Подробнее о страховании дома и дачи

Содержание договора

Договор страхования является основным и единственным документом, подтверждающим заключение между сторонами сделки. В дальнейшем размер возмещения и условия его предоставления будут определяться именно на основании этого документа, поэтому к его составлению нужно подойти максимально серьезно. В частности, в договор нужно включить:

  1. Различные причины возникновения страховых рисков. Например, в случае затопления можно указать протечку труб, кранов или системы отопления. При пожаре — неисправность проводки, неосторожность или умышленные действия третьих лиц. Однако страховая компания не всегда соглашается с условиями клиента, поэтому некоторые из данных причин не смогут быть включены в полис.
  2. Перечень объектов для страхования. Он включает в себя несущие конструкции, перекрытия, мебель и имущество. Причем все это должно быть детально перечислено в договоре, с указанием оценочной стоимости вещи или ремонта.
  3. Наличие франшизы и ее размер. Такое условие позволяет удешевить полис, однако при наступлении страхового случая клиент получит неполный размер возмещения (он будет уменьшен на величину франшизы).
  4. Гражданскую ответственность. Это условие включает в себя возможность получения возмещения для оплаты не только своего ущерба, но и вреда, нанесенного соседям.

Помимо всего этого, остальные условия договора стандартные: он должен содержать основные данные и контактную информацию о каждой из сторон, а также их взаимные права и обязанности по отношению друг к другу.

От того, насколько подробно и правильно составлен договор, во многом будет зависеть успех при получении возмещения, а также его размер.

Страховка будет выгодна только в том случае, если реально будет работать, иначе тратить на нее деньги нет смысла.

На какие объекты не распространяется страхование квартиры

Следует помнить, что не любые помещения и не все имущество берутся под ответственность страховыми компаниями. Общепринятыми исключениями принято считать:

  • квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, которые утверждены для сноса;
  • помещения, состояние которых признано аварийным;
  • квартиры в домах, расположенных в официально объявленных чрезвычайно опасных зонах;
  • квартиры в тех многоквартирных домах, где несущие стены, а также перекрытия изготовлены из дерева;
  • драгоценные металлы, а также изделия из них;
  • антиквариат и уникальные исторические предметы;
  • наличность и ценные бумаги;
  • предметы, относящиеся к религиозному культу;
  • предметы искусства;
  • продукты;
  • изделия из натурального меха.

Кроме того, к этому общепринятому списку страховые компании могут добавить и свои исключения из правил. Поэтому прежде чем решить, где застраховать квартиру, обязательно необходимо детально изучить все пункты страховых правил

Определившись со страховщиком, следует обратить пристальное внимание на страховые случаи, за которые компания берет на себя ответственность.

Программы страхования

На рынке страхования представлено немало компаний, предлагающих клиентам различные универсальные и индивидуальные программы, в том числе предусматривающие возмещение ущерба от пожара и затопления:

Ингосстрах

  • «Free дом»: страховая сумма для регионов — 6 млн, для столицы — 12 млн р. Страховые взносы — от 1,8 тыс. р./г.
  • «Отпускной» — краткосрочный договор на срок до 2 мес. От 29 р./день.
  • «Экспресс» — от 300 р./г.
  • «Экспресс ГО» — гражданской ответственности. От 350 р./г.
  • «Платинум» — индивидуальный договор с оценкой имущества, по которой определяются суммы как выплат, так и взносов.

Росгосстрах

  • «Актив» — готовые образцы страховых полисов сроком на 1 год для различных стандартных вариантов квартир. Например, для московской однокомнатной квартиры страховая выплата в 200 тыс. р. предусмотрена при размере взносов в 3,24 тыс. р./г.
  • «Престиж» — индивидуальный договор на любой срок.

Альфа‑страхование

  • «Хоть потоп! — Квартира». Стандартное страхование основных рисков без предварительного осмотра сроком на 1 год. Страховая выплата до 550 тыс. р. при размере годового взноса до 2,5 тыс.

Мощная защита для вашего дома

Мы предлагаем две программы страхования.

  • «Росгосстрах-дом «Актив»
  • «Росгосстрах-дом «Престиж»

Этот продукт для страхования домов нижнего и среднего сегмента, построенных в садоводческих товариществах, поселковых населенных пунктах, деревнях, селах, а также коттеджных поселках. Такой полис позволяет застраховать большинство типов строений, в том числе дачу и хозяйственные сооружения.

Страхование дачи или дома по программе «Росгосстрах-дом «Актив» особенно актуально для тех, кто привык отдыхать за городом только в теплый сезон и на остальные месяцы в году вынужден оставлять недвижимость без присмотра.

Преимущества программы страхования дома и имущества «Актив»

  • Заключайте договор оперативно без заявления.
  • Выплачивайте страховую премию единовременно или в рассрочку.
  • Мы помогаем точно и быстро определить стоимость страховки дачи и имущества.
  • Вы можете застраховать дом, хозяйственные постройки, внутреннюю и внешнюю отделку помещений, движимое имущество и особо ценные предметы, инженерию и оборудование, а также гражданскую ответственность при эксплуатации построек (включая причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц).

Это программа страхования частных домов с индивидуальным архитектурным решением и дизайном отделки помещений. Полис «Росгосстрах-дом «Престиж» можно оформить на коттедж, расположенный в охраняемом поселке.

Страхование дачных домов в «Росгосстрахе» — надежная защита в непредвиденных ситуациях.

Преимущества страхования дома и имущества «Престиж»

  • Отсутствие обязательных объектов.
  • Максимально гибкие условия страхования эксклюзивных построек.
  • Страхование внешних объектов (оборудование).
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту, выбравшему страхование загородного дома.
  • Страхование дорогостоящего имущества (коллекций, предметов антиквариата и пр.).

Цену страхования дома и другую подробную официальную информацию по данному продукту можно узнать у специалистов «Росгосстраха». 

Ознакомьтесь .

Застрахуйте домашнее имущество

В дополнение к страхованию дачи, загородного дома или квартиры теперь можно застраховать любое домашнее имущество: предметы мебели, бытовую технику и др.

Программа «Росгосстраха» страхует домашнее имущество от широкого спектра рисков. Вы обезопасите себя от финансовых потерь в случае кражи или пожара, что тоже, к сожалению, не редкость.

Совсем недорого

Стоимость страхования дома и другой собственности может быть совсем необременительной для бюджета семьи. «Росгосстрах» стремится к тому, чтобы предлагаемые программы были не только максимально надежными, но и доступными для всех желающих.

Никаких лишних документов

«Росгосстрах» предлагает застраховать собственность всего за 5 минут! Не нужно предъявлять чеки на приобретенное имущество или собирать пакет документов. Нужен только паспорт, адрес страхуемого объекта и сумма, на которую вы хотите его застраховать. Не имеет значения, владеете ли вы жильем по праву собственности или снимаете его.

Страхование домашнего имущества в «Росгосстрахе» — надежно, быстро, недорого!

Мы всегда рады видеть вас и ответить на любые вопросы. Просто позвоните нам или приходите в ближайший офис.

От чего нужно застраховать дом

Заключая договор страхования, в первую очередь следует определить риски, от которых вы планируете защитить свое имущество. Вы можете выбрать один пункт или застраховать дом от нескольких рисков сразу. Мы рекомендуем страховать недвижимость от следующих рисков:

  • Пожар — воспламенение, которое способно нанести вред дому.
  • Взрыв  — взрыв бытового газа либо взрывчатых веществ.
  • Затопление  — прорыв канализации и водопровода, систем охлаждения и отопления и т.д.
  • Механические повреждения — падение деревьев, строительных машин, летательных аппаратов, наезд автомобиля и т.д.
  • Противоправные действия третьих лиц — хищение, повреждение или уничтожение имущества любыми способами.
  • Природные катаклизмы – ураган, удар молнии, наводнение и т.д.
  • Террористический акт.

Данный перечень довольно скромен по сравнению с тем, от чего можно застраховать дом в принципе. Поэтому, чтобы не упустить важных деталей, многие страховые компании предлагают комплексное страхование. В этом случае учитываются максимально возможное количество рисков, которым подвержено жилье.

Варианты страхования квартиры

Вариантов страхования квартиры всего два. Какой из них выбрать, зависит от целей вашего страхования.

  1. Стандартный (экспресс) – без выезда страхового агента. Это самый быстрый вариант. Документы оформляются в офисе без посещения вашей квартиры. Очевидным достоинством тут является экономия времени. Также вам совершенно не нужно пускать в свое личное пространство посторонних.

Очень удобно и то, что вы сами можете устанавливать размер страховой суммы. То есть можете застраховать квартиру на сумму, превышающую ее стоимость. Соответственно и страховые выплаты в этом случае будут гораздо выше. Обычно в рамках этого вида страхования  максимум, на который можно застраховать квартиру, составляет 100 тысяч долларов. Поэтому, если ваша квартира стоит дороже, придется потрудиться, чтобы найти компанию, готовую страховать недвижимость на более высокую сумму.

К недостаткам можно отнести необходимость сбора и хранения чеков на все имеющееся движимое имущество. Это единственный вариант получить деньги при наступлении страхового случая.

Некоторые компании при оформлении этого вида страхования могут накладывать определенные ограничения. То есть ограничить стоимость ремонта движимого имущества и т. п.

  1. Классический – с выездом страхового агента на дом. Страховщик лично осматривает и описывает имущество. В этом случае процесс страхования займет гораздо больше времени, но результат того стоит. Ведь можно застраховать жилье на значительно большую стоимость, нежели в экспресс-варианте. Более того, верхний предел страховой суммы не ограничен.

Ряд страховых компаний могут оформить договор страхования прямо на месте, у вас дома. В этом случае вам даже специально не нужно никуда выезжать. Очень удобно.

Неоспоримым достоинством такого варианта  является то, что для возмещения ущерба не нужно хранить чеки на всю застрахованную мебель и технику. Вполне достаточно иметь документ, подтверждающий право собственности, и сам страховой полис.

Многие интересуются «Сколько стоит застраховать квартиру по классическому варианту?». В  России эти суммы выглядят примерно так:

  • страхование конструкции квартиры – от 0,3% годовых;
  • страхование отделки помещения – от 0,5 % годовых;
  • страхование от хищения – от 1% годовых.

Если выбирать, какой тип страхования квартиры более выгоден, в первую очередь следует отталкиваться от ее стоимости. Если это больше 100 тыс. долларов, то разумнее выбрать классический вариант. Если же вы проживаете в квартире эконом-класса, отдайте предпочтение экспресс-страхованию. В этом случае вы сэкономите и время, и деньги.

Образец договора добровольного страхования квартиры можно скачать по .

Порядок действий при наступлении страхового случая

В первую очередь, по мере возможности, нужно предпринять все меры, чтобы  предупредить дальнейшее повреждение дома и имущества. Сообщите о произошедшем:

  • при пожаре – в органы государственной противопожарной службы;
  • при краже, наезде автомобиля – в органы внутренних дел;
  • при порче канализации и водопровода – в жилищно-эксплуатационные службы.

После этого в течение двух суток (обязательно уточните срок в договоре страхования) сообщите о случившемся в свою страховую компанию.  Предоставьте возможность независимой комиссии провести осмотр испорченного имущества.

Также вам нужно будет написать заявления о наступлении страхового случая, представив документы, необходимые для расчета суммы страхового возмещения.

После того, как все процедуры будут проведены, вы сможете получить свои деньги.

Страхование квартиры зачем нужно и кому выгодно

В России застраховать можно что угодно. Но чаще всего люди страхуют недвижимость, а именно дома и квартиры

Имея единственное жилье, важно учесть все риски. Причем можно страховать не только жилье полностью, но отельные его части

Страхованию подлежат:

  • конструкция квартиры – стены, без учета отделки.
  • внутренняя отделка квартиры – актуально для тех, кто закончил дорогостоящий ремонт;
  • техническое и бытовое оборудование – практически в каждой квартире такого добра наберется на приличную сумму;
  • предметы мебели – особенно качественная и дорогостоящая мебель.

Лучше всего страховать квартиру после того, как там сделан ремонт, установлено дорогостоящее оборудование и т.д. Так вы можете быть уверены, что потраченные труды и финансы не будут напрасны: если первого в случае чего не вернуть, то ущерб вам возместит страхования компания.

Помимо ремонта важно предусмотреть страхование гражданской ответственности квартиры перед соседями, то есть застраховать квартиру от залива соседей. Ведь не только вам могут наносить ущерб, но и вы своими действиями можете усложнить жизнь другим: затопить, забыв закрыть кран в ванной, или при прорыве трубы. Если у вас будет оформлен соответствующий договор страхования, то все расходы по ремонту возьмет на себя страховая копания. В противном случае придется спонсировать ремонт не только в собственной квартире, но и у соседей. А это не самая приятная процедура.

Помимо потопа одной из частых чрезвычайных ситуаций является пожар. Квартира может выгореть дотла за час-два, особенно при соответствующей погоде. Причин у пожара множество:

  • утечка бытового газа;
  • неисправная электропроводка;
  • использование в помещении открытого огня и т.д.

Самое сложное в том, что предугадать пожар невозможно. Поэтому рекомендуем обязательно застраховать свою квартиру.  Вы не защите ее от пожара, зато защитите себя от крупных финансовых потерь. А для человека, лишившегося жилья,  это очень важно!

Возмещение ущерба

Чтобы упростить процедуру оценки ущерба и получения страховых выплат даже от небольшого возгорания, которое удалось потушить своими силами, следует в любом случае вызывать пожарную команду. Ее представители должны составить акт о факте пожара, причинах его возникновения и виновных в нем, а также о причиненном прямым воздействием огня, высокой температурой, задымлением и мероприятиями по их ликвидации ущербе.

В случае залива также следует для составления акта о последствиях затопления вызвать представителей коммунальных служб, а если возникнет подозрение в их попытках, как заинтересованных лицах, занизить нанесенный ущерб, то необходимо пригласить и независимых экспертов‑оценщиков.

При составлении и подписании акта желательно пригласить или других свидетелей, зафиксировать по возможности все последствия страхового случая на фото‑ либо видеокамеру. Все зафиксированные в акте определения и заключения должны быть понятными и однозначными, не вызывающими двоякого толкования.

При составлении акта о гражданской ответственности в отношении третьих лиц следует также принимать активное участие, проверяя все пункты заключения.

Помимо акта о пожаре или затоплении и заявления о выплате компенсации ущерба страховая компания потребует предъявления:

  • удостоверяющего личность документа;
  • оригинала страхового полиса;
  • договора о праве собственности или аренды квартиры.

Сроки и условия выплаты суммы возмещения ущерба определяются пунктами страхового полиса, с которыми следует внимательно ознакомиться до его подписания.

Какую страховую защиту выбрать

Страховым случаем является установленный вступившим в силу решением суда или признанный страховщиком факт наступления гражданской ответственности страхователя за причинение вреда другим лицам при осуществлении застрахованной деятельности (т.е. при содержании и/или эксплуатации указанного в договоре страхования объекта недвижимости, право Страхователя на содержание и/или эксплуатацию которого подтверждено документально).                  

Под другими (третьими) лицами понимаются лица, не являющиеся страхователем.

Мы предлагаем конкретизировать в договоре страхования застрахованную деятельность и выбрать вариант, наиболее отвечающий Вашим потребностям.

Возможные варианты  уточнения застрахованной деятельности:

– Под содержанием и эксплуатацией объекта недвижимости понимается: процесс осуществления мероприятий, связанных с использованием, техническим обслуживанием, уборкой, текущим ремонтом (без проведения капитального ремонта, внутренних отделочных работ);

–  Под содержанием и эксплуатацией объекта недвижимости понимается: процесс осуществления мероприятий, связанных с использованием, техническим обслуживанием, уборкой, текущим ремонтом, внутренними отделочными работами, проводимыми в течение срока действия договора страхования;

–  Под содержанием и эксплуатацией объекта недвижимости понимается: процесс осуществления мероприятий, связанных с использованием, техническим обслуживанием, уборкой, текущим ремонтом, капитальным ремонтом, включая внутренние отделочные работы, проводимые в течение срока действия договора страхования;

При этом:

Текущий ремонт заключается в систематически и своевременно проводимых работах по предохранению частей зданий и оборудования от преждевременного износа и по устранению возникших мелких повреждений и неисправностей. Текущий ремонт не включает отделочные работы, переустройство и перепланировку помещений;

Внутренние отделочные работы включают в себя отделку пола, потолка и стен в помещении. Также во время внутренних отделочных работ производится установка розеток и необходимого инженерного оборудования;

Капитальный ремонт заключается в замене и восстановлении исправности (работоспособности) конструкций и систем инженерного обеспечения здания, а также поддержке эксплуатационных показателей. При этом может осуществляться перепланировка объекта недвижимости. Капитальный ремонт включает внутренние отделочные работы.

Также мы предлагаем выбрать наиболее приемлемый для вас вариант страхового покрытия: «широкое» покрытие, где под причинением вреда понимается причинение вреда как жизни и здоровью, так и имуществу других лиц, либо, более бюджетное «узкое» покрытие, где под причинением вреда понимается причинение вреда только имуществу других лиц.

При расчете страховой премии мы применяем многочисленные поправочные коэффициенты к базовым тарифам, точно учитывающие степень риска, что дает возможность максимально удовлетворить вашим пожеланиям по покрытию (например, страхование без франшизы), а также позволяет минимизировать ваши расходы на приобретение договора страхования. Возможна оплата страховой премии в рассрочку без повышения тарифа.

Страхователю предоставляется скидка 5% за наличие действующего договора страхования в ООО «СК «Согласие» по другим видам страхования, также предусмотрена скидка 5% за переход Страхователя из другой страховой компании.

Для чего нужна страховка квартиры или дома

Любая недвижимость подвержена рискам, которые могут нанести жилью серьезный ущерб или полностью его разрушить. Правильная страховка покрывает множество неприятностей, связанных с квартирой или домом.

  • Риск пожара. При возникновении пожара можно понести тяжелые потери, а то и вовсе остаться без жилья. Даже если загорелась не ваша квартира, риск все равно велик: при пожаре и его тушении страдают и близлежащие квартиры, особенно те, что расположены выше и ниже.
  • Риск взрыва. Взрывы бытового газа в газопроводах и котлах не менее опасны, чем пожары.
  • Риск повреждения водой. Всегда есть вероятность, что-либо вас затопят соседи, либо вы их. В обоих случаях страдают потолки, стены, полы, мебель, бытовая техника. А если учитывать, что московские структуры жилищно-коммунального хозяйства стремятся к разрушению, а инженерные системы изнашиваются, риск залива увеличивается многократно.
  • Риск кражи имущества. Даже если дверь оснащена серьезной защитой, а на окнах решетки — стопроцентной безопасности это не дает. По данным МВД РФ за 2008 год, почти половину (48,7%) всех зарегистрированных преступлений составили именно .
  • Риск механических повреждений. Неосторожное проведение ремонтных работ в соседних квартирах, падение столбов, строительных кранов, деревьев и т.д.
  • Риск гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам. Любые ваши действия, которые нанесли вред третьим лицам, требуют возмещения ущерба. Вы можете случайно залить квартиру соседей, нанести ущерб взрывом бытового газа, уронить что-то с балкона и разбить соседям окно и т.п.
  • Риск стихийных бедствий. Удары молнии, землетрясения, вихри, сильный град, снег, ливень и т.д. способны нанести существенный вред вашей квартире или дому.
  • Риск террористического акта.

Зачем нужна страховка

Если  у вас есть дом, вы должны за ним ухаживать. А для этого  его нужно в первую очередь застраховать. Ведь даже если вы аккуратны в обращении с огнем, поставили на двери надежные замки, а на окна решетки, ваш дом все равно находится под угрозой: стихийные бедствия, устаревшие коммуникации, роковая случайность – все это может привести к серьезному ущербу или даже к утрате жилья

Именно поэтому его страхование – дело первостепенной важности.

Важно определить, какие элементы дома необходимо застраховать в первую очередь. Можно выбрать какой-то один пункт или весь перечень сразу. Все зависит от вашего видения ситуации и от возможных рисков. Страхованию подлежат:

  • Элементы дома – фундамент, стены, крыша.
  • Отделка дома, причем как внутренняя, так и внешняя. Сюда входят обои, декоративные камни, проведенные малярные работы, двери, пол и т.д.
  • Инженерное оборудование. Санузлы, системы вентиляции и кондиционирования, водонагреватели и т.п.
  • Внутреннее наполнение дома. Мебель, бытовая технику и т.п.

Пример договора страхования жилого дома можно .

Выбираем страховую компанию правила и рекомендации

Не стоит доверять свою квартиру первой попавшейся фирме. Ведь от надежности организации во многом зависит ваше финансовое положение при наступления страхового случая

Поэтому рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  1. Лицензия. Этот документ дает право страховой компании на совершение сделок по страхованию.
  2. Рейтинг. Для начала оцените открытые источники информации. Это прежде всего телевидение, профильные журналы и газеты. Чем выше компания в рейтинге, тем большее число клиентов ей доверяют.
  3. Платежеспособность. Это основной показатель надежности страховой компании. Для этого следует изучить бухгалтерскую отчетность за последние три года. Обычно это информация является открытой и публикуется на официальных интернет-сайтах.
  4. Наличие филиалов. Чем более обширна филиальная сеть, тем более уверенно чувствует себя компания.
  5. Отзывы. Обязательно проанализируйте информацию, которую сможете найти среди отзывов клиентов. Причем ищите не только положительные, но и отрицательные отзывы. Тем самым вы сможете понять, как себя ведет компания в тех или иных ситуациях.
  6. Стоимость продуктов. «Дешевое – не значит хорошее!» – именно этот девиз для вас должен стать главным. Надежные организации знают себе цену, поэтому их продукты стоют немного выше среднего по рынку. Зато, немного переплатив, вы получите надежную защиту от убытков.

Когда страховая компания выбрана, не стоит расслабляться, ведь самое сложное впереди. Теперь ваша задача – внимательно изучить договор страхования, обратив внимание на следующие важные пункты:

  1. Условия выплаты. Важно прописать этот пункт до мелочей. А самое главное, чтобы вы понимали. что эти мелочи означают. Ведь если к подписанию договора отнестись формально, впоследствии может оказаться, что ваши финансовые убытки вовсе не являются страховым случаям.
  2. Сумма страховых выплат. Она по большей мере зависит от выбранного вида страхования. Но с ее размером нужно определиться заранее. В противном случае, страховая компания выберет наиболее удобный вариант для себя, а не для вас. В итоге вы должны четко представлять, в каких случаях и какие вам положены выплаты.

Это далеко не все тонкости страхования квартиры, но это основные, от которых стоит отталкиваться, обращаясь в страховую компанию.

В России страхование имущества квартиры не является обязательным. И это связано в большей степени с менталитетом нашего народа. Но давно пора пересмотреть способ мышления и отношение имуществу. Давайте равняться на цивилизованный мир, где вопрос страхования является основополагающим при приобретении или аренде недвижимости.

Список источников

  • zakonometr.ru
  • www.insurance-liability.ru
  • zakonguru.com
  • www.syl.ru
  • www.soglasie.ru

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *