Военная ипотека

Этапы покупки квартиры по программе

Процедура приобретения жилья в рамках льготной государственной программы включает несколько этапов:

  1. Оформление по месту службы свидетельства на право участия в НИС. Процедура может занять до 2 месяцев. Срок действия сертификата составляет 6 месяцев.
  2. Выбор подходящего жилья.
  3. Выбор подходящего банка. У заемщика есть возможность выбора из 20 кредитных учреждений.
  4. Получение одобрения у банка и подписание договора кредитования.
  5. Подписание договора Министерством обороны. На это отводится 10 дней.
  6. Целевые средства перечисляются на счет банка.
  7. Оформляется договор купли-продажи и регистрация его.
  8. Перечисление целевых и заемных средств в счет покупки жилья.
  9. Погашение основного долга за военнослужащего Минобороны.

Вернуться к оглавлению

Условия получения

Требования всех кредитных учреждений к заемщикам, имеющим статус военнослужащего, очень похожи: условия для получения кредита диктует государство.
Военнослужащий вправе претендовать на получение кредита с учетом внесения первоначального взноса в размере 10% и предлагаемой процентной ставки 7–10,5%.

Погасить ипотечный кредит нужно будет до 45-летнего возраста военнослужащего. Выдаваться он может максимум на 25 лет на сумму, не превышающую 2,2 миллиона рублей. При желании погасить взятый кредит военнослужащий может досрочно за счет использования материнского капитала.

Расчёт суммы

С 2005 года начисляемая сумма не уменьшалась, а постоянно индексировалась. К 2017 году она выросла более чем в 6 раз.

Узнать о своих возможностях приобрести собственное жилье военнослужащему можно после несложных расчётов. Для этого следует знать, какая сумма ежегодно выделялась после 2005 года на погашение кредита:

  • 2005 – 37 тысяч рублей;
  • 2006 – 40 тысяч рублей;
  • 2007– 82 тысячи рублей;
  • 2008 – 89,9 тысячи рублей;
  • 2009 – 168 тысяч рублей;
  • 2010 – 175,6 тысячи рублей;
  • 2011 – 189,8 тысячи рублей;
  • 2012 – 205,2 тысячи рублей;
  • 2013 – 222 тысячи рублей;
  • 2014 – 233,1 тысячи рублей;
  • 2015 – 245 880 рублей;
  • 2016 – 255 880 рублей;
  • 2017 – 260 141 рубль.

Если будущий претендент на ипотечный кредит приступил к военной службе 1 августа 2009 года, то в этом году он получит сумму, равную: 168 000/12 х 5 = 70 тысячам рублей.
К этой сумме плюсуются деньги за все последующие года службы с 2010-го по 2017 год. Это и будут накопления на индивидуальном счете военнослужащего.

Что это такое

Военная ипотека представляет собой льготную систему по ипотечному кредитованию, которая формировалась исключительно для контрактников (военных) ВС РФ в качестве более эффективной замены предшествующей схемы предоставления жилья военнослужащим. Военная ипотека приходит на замену механике передачи жилья в специально построенных для военных, которые выходят на пенсию, домах, которая продемонстрировала свою низкую эффективность как в плане финансовых издержек, так и относительно технической и юридической стороны вопроса.

Система военного накопительного ипотечного кредитования (НИС) действует в РФ с 2005 года, на 2017 год уже более ста тысяч военнослужащих получили по этой механике квартиры и более трехсот тысяч человек в целом вовлечено в процедуру (ожидают очереди, получают квартиры, проходят этап накопления и т.д.).

  • контроль за верным функционированием НИС ведет ФГКУ «Росвоенипотека», представленный в качестве органа исполнительной власти, несущим ответственность за работу системы в качестве структурного подразделения (ведомства) Министерства Обороны Российской Федерации;
  • Целевой Жилищный Заем, сокращаемый как ЦЗЖ, представляет собой основной финансовый элемент системы, воплощаемый в виде денежных средств, накопление которых (из средств федерального бюджета) происходит в ходе участия военнослужащего в НИС, вторым элементом является действие обязательств государства по обеспечению погашения ипотечного кредита;
  • Департамент жилищного обеспечения (ДЖО) входит в Минобороны РФ и несет ответственность за ведение и формирование реестра, учитывающего участников НИС;
  • УНИС – специализированный сервис, целью которого является уменьшение финансовых затрат, повышение стабильности и оперативности в плане реализации участниками НИС своих прав на получение жилья. Кроме того, сервис обеспечивает юридическую чистоту сделок по недвижимости.

Основная задача военной ипотеки – обеспечить контрактникам выгодные условия на получение оплачиваемого государством, гарантированного им жилья, сделать процедуру по возможности быстрой, не ущемляющей военных в плане других аспектов приобретения льготного и иного жилья, а также дать возможность выбора места, где будет это жилье располагаться. Кроме того, военная ипотека не ограничена исключительно выстроенными специально для военнослужащих квартирами в типовых домах, имеется возможность приобретения нового и вторичного жилья, квартир, таунхаусов, частных домов и коттеджей.

Условия военной ипотеки в 2019 году

На сегодняшний день денежные средства, получаемые от государства на погашение военной ипотеки, являются, по сути, льготными условиями кредитования, что в свою очередь стало неплохой альтернативой былой системы обеспечения военных жильем, когда контрактники десятилетиями стояли в очереди на квартиры. Теперь они имеют  возможность уже через три года после начала службы купить свою квартиру в ипотеку.

Кто имеет право на предоставление военной ипотеки?

Основные условия участия в программе военной ипотеки в 2019 году:

1) лица, окончившие военные профессиональные образовательные организации или военные образовательные организации высшего образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 01.01.2005 года, при этом указанные лица, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 01.01.2005 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;

2) офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 01.01.2005 года;

3) прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 01.01.2005 года, при этом указанные лица, которые заключили первые контракты о прохождении военной службы до 01.01.2005 года и общая продолжительность военной службы по контракту которых по состоянию на 01.01.2005 года составляла не более трех лет, могут стать участниками, изъявив такое желание;

4) сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 01.01.2005 года, изъявившие желание стать участниками накопительно-ипотечной системы;

5) лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 01.01.2005 года до 01.01.2008 года и получившие первое воинское звание офицера в процессе обучения, могут стать участниками, изъявив такое желание;

6) лица, получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 01.01.2005 года, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 01.01.2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;

7) военнослужащие, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 01.01.2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 1 января 2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;

8) военнослужащие, окончившие курсы по подготовке младших офицеров и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 01.01.2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет, при этом указанные лица, получившие первое воинское звание офицера до 01.01.2008 года, могут стать участниками, изъявив такое желание.

Все эти условия регламентирует Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Что происходит с кредитом при увольнении

Если военнослужащий увольняется по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным основаниям, хотя, срок службы которого не достиг 10-летнего периода, то придется возвращать государству всю сумму накоплений на счету. Срок для возврата денег государству в лице «Росвоенипотеки» – 10 лет.

Если ипотечный кредит уже взят, то вернуть придется первоначальный взнос и всю сумму уже погашенных кредитных платежей (проценты и тело кредита). Кроме этого придется самостоятельно справляться с военной ипотекой за оставшийся период.

О том, что делать с военной ипотекой при увольнении со службы, рассказывается в отдельной статье.

Ипотека для военнослужащих

Для того чтобы получить ипотеку, военнослужащему потребуется заключить 2 договора: один заключается с банком, который занимается предоставлением военной ипотеки, второй с государством, через начальника части, в которой гражданин проходит военную службу.

Важно подчеркнуть, что полученные по программе деньги можно потратить несколькими способами: на приобретение уже готового жилого помещения, участие в долевом строительстве или же для строительства жилого дома самостоятельно. . Выплаты ипотечного долга будут происходить в течение всего срока действия договора, при условии продолжения военнослужащим своей службы

Если он уволился раньше установленного срока, то оставшуюся часть суммы ему придется выплачивать за счет своих средств. До полного погашения задолженности недвижимость будет находиться в залоге у государства.

Выплаты ипотечного долга будут происходить в течение всего срока действия договора, при условии продолжения военнослужащим своей службы. Если он уволился раньше установленного срока, то оставшуюся часть суммы ему придется выплачивать за счет своих средств. До полного погашения задолженности недвижимость будет находиться в залоге у государства.

Отличие от обычной ипотеки

Такая поддержка на федеральном уровне более выгодна по сравнению с обычным кредитованием. Ее основным преимуществом является получение денег из государственного бюджета, но при этом по закону о военной ипотеке в Вооруженных силах нужно прослужить не менее 20 лет.

Основные отличия заключаются в том, что:

  • право кредитования имеют только военнослужащие, соответствующие требованиям программы;
  • долг погашается Министерством обороны РФ, выступающим залогодержателем;
  • размер кредита имеет лимит. Сумму сверх него выплачивает сам заемщик;
  • увеличиваются сроки получения жилой недвижимости, так как Минобороны перечисляет нужные суммы не сразу;
  • кредитный договор подписывается раньше договора продажи.

Право получить такой кредит остается даже в случае наличия у военного дома или иной недвижимости. Сделать это можно не только в месте прохождения воинской службы, но и в любом другом российском регионе.

Министерство обороны с целью исключения рисков в процессе кредитования полностью контролирует процедуру приобретения жилья и вносит первоначальный взнос.

Военнослужащему нужно самостоятельно найти для себя продавца или застройщика либо выбрать банковское учреждение, которое предлагает максимально выгодные условия ипотечного кредитования.

Об условиях военной ипотеки в 2017-2018

По мнению экспертов, переход на накопительно-ипотечную систему для военнослужащих, является очень благоприятным шагом для развития общей системы строительства жилья для нужд отдельных категорий граждан, так как теперь получаемые от государства средства – это, по сути, льготные условия кредитования, вместо действовавшей ранее системы предоставления уже готового жилья.

Военнослужащим военная ипотека в 2017-2018 годах представляется не в таком радужном свете, в силу того что теперь военным придется столкнуться с большим количеством бюрократических проволочек. Особенно в первое время, пока механизм предоставления ипотеки еще полностью не отработан.

К положительным же качествам такой меры государственной поддержки следует отнести то, что семья военнослужащего может самостоятельно выбрать себе жилое помещение любой площади, планировки и в желаемом месте. Права выбора ранее не существовало. Также положительным моментом в этой реформе стало расширение круга лиц, которые имеют право на участие в накопительной системе.

Условия крупных банков


На сегодняшний день максимальное количество кредитный договоров по Военной ипотеке заключается со следующими банковскими и кредитными организациями:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК)

Данная кредитная организация создана по решению Правительства Российской Федерации, которое является держателем 100% акций АО АИЖК. Эта структура призвана снизить риски в области ипотечного кредитования и стимулировать строительство доступного и качественного жилья. Отделения АО «Агентства ипотечного жилищного кредитования» на сегодняшний день имеются во всех крупных городах страны. Организация предлагает следующие условия по военной ипотеке:

Цель кредита Приобретение жилья на вторичном рынке.
Минимальная и максимальная сумма кредита От 300 тысяч до 2,1 миллиона рублей.
Процентная ставка Фиксированная и составляет 11,5%.
Срок кредитования Минимальный срок военной ипотеки составляет 3 года, в то время как четких ограничений максимума не оговаривается.
Сумма первоначального взноса Минимум 20% от стоимости квартиры и может быть полностью покрыта за счет ЦЖЗ. Когда данной суммы недостаточно, первоначальный взнос может быть выплачен с привлечением собственных средств заемщика.

Заемщик должен быть действующим участником программы в возрасте старше 25 лет. Также следует отметить, что организация не предусматривает никаких ограничений по досрочному погашению ипотечного займа.

Сбербанк

Сбербанк кредитует военнослужащих на следующих условиях:

Цель кредита Приобретение недвижимости на вторичном рынке или участие в долевом строительстве.
Процентная ставка Фиксированная и составляет 11,75%.
Максимальная сумма кредита До 2 050 000 рублей.
Срок кредитования Может достигать 20 лет.
Сумма первоначального взноса От 15% от стоимости приобретаемого жилья.

Сбербанк готов оформлять военную ипотеку только военнослужащим, возраст которых больше 21 года. В отличие от АИЖК, Сбербанк не требует обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. Ограничений по досрочному погашению кредита также нет.

Россельхозбанк

Являясь одним из лидеров российской банковской сферы, Россельхозбанк реализует военную ипотеку по всем государственным требованиям. Условия этого банка следующие:

Цель кредита Приобретение жилья на вторичном рынке или приобретение в собственность земельного участка с расположенным на нем жилым домом/частью жилого дома.
Максимальная сумма кредита До 1 950 000 рублей.
Процентная ставка Ставка составляет от 10% до 12%.
Срок кредитования Минимальный срок 3 года, максимальный достигает 24 лет.
Сумма первоначального взноса Минимум 10% от стоимости квартиры.

Россельхозбанк не готов работать с заемщиками, возраст которых меньше 22 лет, а также с теми, кому на момент внесения последнего платежа по ипотеке уже исполнится 46 лет.

Банк Зенит

В сфере военной ипотеки банк Зенит предлагает очень выгодные условия и минимальные требования:

Цель кредита Приобретение жилья на вторичном рынке или участия в долевом строительстве.
Минимальная и максимальная сумма кредита От 300 тысяч рублей до 2,35 миллионов рублей.
Процентная ставка Зависит от типа приобретаемой недвижимости — готовое жилье 10,5%, строящееся жилье 12%.
Срок кредитования Минимальный срок: 3 года.

Очень часто выбор именно этого банка определяется высокой максимальной суммой займа, поскольку недвижимость в крупных городах зачастую стоит намного дороже, чем максимальное ипотечное предложение банка.

Единственным недостатком военной ипотеки можно считать относительно небольшую максимальную сумму ипотечного кредита – около 2,4 миллиона рублей. Однако компенсируется этот минус возможностью привлечения дополнительных средств из собственных накоплений.

Военная и обычная ипотека В чем различие

В чем же различие между обычной ипотекой и военной? При обычной ипотеке, собственник жилья сам платит первоначальный взнос и ежемесячные отчисления в банк. Это кредит, обеспеченный залогом. И заемщик в обязательном порядке должен в срок обеспечить оплату той суммы, которая прописана в договоре между ним и банком. При обычной ипотеке сумма кредита, как правило, неограниченна.

Любой гражданин России может получить жилье в ипотеку при условиях достижения совершеннолетия, наличии места работы, которая официально подтверждается отчислениями в фонды, справки о доходах, сумма прописанная в ней при этом достаточна для погашения кредита. В результате такого кредита выдается специалистом график платежей, где указаны сумма к оплате, количество ежемесячных взносов и фиксированная дата платежа. Она может быть раньше, но никак не позже указанной на бумаге.

Суть военной ипотеки заключается же в том, что военный получает льготы со стороны государства в получении жилья. В отличии от обычной банковской ипотеки, где сумма первоначального взноса уплачивается заемщиком из своих собственных средств, тут она платится за счет отчислений, которые формируются государством на период прохождения военной службы. Но если сумма первоначального взноса оказывается меньше, то дополнительную разницу военный также компенсирует из своего собственного кармана.

Ежемесячные отчисления выплачиваются министерством обороны. Если военный принимает решение о такой схеме получения ипотеки, то он на месте прохождения службы должен написать рапорт, и по истечению трех лет он получит эту возможность.

Если при обычной ипотеке можно выбрать абсолютно любое жилье, неограниченное как по квадратуре, стоимости и месте его расположения, то тут не все так просто. При военной ипотеке стоимость жилья не должна превышать 2,2 миллиона рублей и запрещено брать квартиру, находящуюся в аварийном месте, «хрущевку», быстровозводимую (деревянную), или жилье, требующее капитального ремонта. В среднем, военные могут получить жилье, где комфортно может проживать семья из 3-х человек, но как правило, не превышающую 55 квадратных метров.

Если в обычной ипотеке не оговорено список лиц, которые могут получить кредит, так как она в этом плане неограниченная, то при получении военной ипотеки список лиц значительно сужается. Приобрести ипотеку могут офицеры, прапорщики, мичманы. Рядовые солдаты тоже могут, но только при условии подписания второго контракта.

Министерство обороны ежемесячно будет выплачивать платежи для покрытия ипотеки, которые каждый год индексируются. Число банков, сотрудничающие с такой ипотекой, великое множество: свыше 50. При получении кредита рассчитывается количество денег на счете, которое необходимо для первоначального взноса и количество лет, оставшееся до пенсии.

Характеристика военной ипотеки и схема ее получения

Сумма ежемесячного платежа упирается в цифру 20 тысяч рублей. Эта цифра едина для всех военных, независимо от звания и срока службы. Денежные средства для военной ипотеки находятся на счете министерства обороны. Их никто не может снять досрочно за исключением некоторых случаев: при наступлении летального исхода военного деньги может получить его семья под любым целевым исполнением, при выходе военного на пенсию, по истечению трех лет после подписания рапорта денежные средства можно использовать только на приобретение ипотеки.

Схема процедуры получения военной ипотеки значительно дольше чем у обычной. Это сбор огромного числа документов, на который уходит далеко не один месяц, заключение свыше 10 договоров, выбор оценщика, страховой компании, банка, предоставление документов в уполномоченные места, выбор жилья, подходящего под условия кредитования, экспертиза документов, денежных средств. И это далеко не весь список дел для получения жилья. Помимо банка, страховой компании нужно посетить много других мест и заполнить уйму документов. В этом и заключается единственный минус военной ипотеки, поэтому неподготовленным лицам следует обратиться к юристам, сократя при этом количество времени и денег.

Финансы

Список источников

  • yurcentr.com
  • vashilgoty.ru
  • zhilye.com
  • vchemraznica.ru
  • urexpert.online
  • www.papajurist.ru
  • pravoved.ru
  • nsovetnik.ru

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *