Условия страхования ипотеки АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК. Как поменять компанию, если нашли тариф получше

РЕСО

Тарифы:

  • по риску гибели, утраты или пропажи залоговой собственности – 0,21;
  • по риску в отношении утери объекта залога ввиду прекращения в его отношении права на владение страхователем – 0,85;
  • по риску жизни и здоровью застрахованного лица, обремененного ипотекой вследствие болезни или несчастного случая – 0,74.

Суммарно – 1,8 % в год из суммы кредита. При этом РЕСО указывает, что страховщик располагает возможностью применения понижающих и повышающих коэффициентов в отношении тарификации страховой суммы, если на то имеются основания.

  1. Повышение – от 1,01 до 20 процентов.
  2. Понижение – от 0,01 до 0,99 процентов.

Страховые компании

  • AIG (АИГ)
  • Intouch (Интач Страхование)
  • Адмирал
  • АльфаСтрахование
  • Альянс / Allianz (РОСНО)
  • Антал-Страхование
  • Арбат
  • АСКО
  • БИН Страхование
  • Верна
  • ВСК (Страховой Дом ВСК)
  • ВТБ Страхование
  • Гайде
  • Гелиос
  • ГСА (Генеральный Страховой Альянс)
  • ГСК (Городская страховая компания)
  • ГУТА-Страхование
  • Д2 Страхование
  • ЖАСО
  • ЗапСибЖАСО
  • Зетта Страхование (Цюрих)
  • Империал
  • Инвест-Гарант
  • Ингосстрах
  • Инкасстрах
  • ИнноГарант
  • Капитал Life
  • Капитал ЛК
  • Капитал Страхование
  • Компаньон
  • Контакт-Страхование
  • Купеческое
  • Либерти Страхование
  • МАКС
  • Мегарусс-Д
  • Медстрах
  • Метрополис
  • МСК
  • МСЦ (Межотраслевой страховой центр)
  • Национальное качество
  • НСГ (Национальная страховая группа)
  • Оранта
  • ОРАНТА Страхование
  • ОСК (Объединенная страховая компания)
  • ПАРИ
  • Полис-Гарант
  • ППФ Страхование жизни
  • Прогресс-Гарант
  • Протектум Мобиле
  • Прямое Страхование
  • ПСА (Промышленно-Страховой Альянс)
  • ПСГ (Промышленная Страховая Группа) Основа
  • Регион
  • Регион Страхование
  • Ренессанс страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • РК-гарант
  • Росгосстрах (РГС)
  • Росинвест
  • Россия
  • Росстрах
  • Ростра
  • Росэнерго
  • РСК (Русская Страховая Компания)
  • РСТ (Русские Страховые Традиции)
  • РСЦ (Русский страховой центр)
  • Русский мир
  • Сбербанк страхование
  • Свисс-Гарант
  • Северная Казна
  • СОГАЗ
  • Согласие
  • Спасские ворота
  • Сургутнефтегаз
  • Тинькофф Страхование
  • УралСиб
  • ХОСКА
  • Чешская страховая компания
  • Чулпан
  • Шексна
  • Энергогарант
  • ЭРГО Русь
  • Югория
  • ЮжУрал-АСКО

Отказ в возмещении убытков

Страховка квартиры не гарантирует ее владельцу покрытие ущерба в любом случае. Есть общепринятые обстоятельства, при которых выплата страховой компенсации не проводится, такие как военные действия, умышленное повреждение имущества, террористические акты, радиоактивное воздействие или взрывы, гражданские забастовки.

Кроме того, существуют дополнительные исключения из правил страхования квартиры. Рейтинг страховых компаний позволяет потенциальному страхователю обстоятельно изучить действующие в каждой из них причины для отказа в выплате. Так, в некоторых страховых представительствах страхователь обязан в течение суток от дня страхового случая направить запросы в соответствующие организации, чтобы получить документальное доказательство произошедшего события. В дополнение к этому клиент страховой компании должен принять всевозможные меры, чтобы спасти имущество и уменьшить сумму убытка.

Прочие страховщики требует, чтобы страхователь информировал страховую организацию о наступившем риске обязательно в письменной форме. До момента, пока поврежденную квартиру и имущество не осмотрит страховой эксперт, владелец не имеет права что-либо перемещать или изменять на месте.

Решившись заключить договор страхования квартиры, обязательно ознакомьтесь с рейтингом страховых компаний, статистикой выплат и условиями страхования жилья, чтобы в будущем не тратить силы и энергию на покрытие убытков при наступлении страхового случая.

О страховой компании СОГАЗ

СОГАЗ  (Страховой общество газовой промышленности) – крупнейшая страховая компания, занявшая в 2017 году первое место по суммам страховых сборов в прямом страховании. СОГАЗ имеет более 800 филиалов и отделений на всей территории России.

Страховая компания была основана Газпромом в 1993 году и называлась Европейско-Азиатское страховое общество газовой промышленности. Изначально страховая компания работала исключительно на интересы своего единственного акционера, защищая его интересы, но в дальнейшем страховщик начал активно развиваться, охватывая сначала дочерние предприятия Газпрома, а затем и другие организации. В 1995 году страховая компания обрела свое современное название  СОГАЗ и смогла занять 33 место в списке российских страховщиков, а уже в следующем году СОГАЗ смог подняться на 17 строку этого рейтинга и продолжил активно развиваться и расширять филиальную сеть.

С началом 2000-х годов СОГАЗ начал реализовывать стратегию выхода на свободный рынок посредством расширения линейки предложения для корпоративного сегмента. В 2004 году 49,9 % акций страховщика приобрел банк «Россия», а по итогам года СОГАЗ занял уже 6 строчку в рейтинге крупнейших страховщиков страны, а доход от работы с частными клиентами достиг трети. В 2005 году страховая компания увеличила долю рынка, войдя в ТОП-3 страховщиков страны по объемам страховых сборов.

В 2007 году стратегия СОГАЗ стала направленной на массовый рынок страховых услуг, то есть на физических лиц. Для реализации этой стратегии было осуществлено приобретение СК «Шексна», которая обеспечила значительную долю рынка на северо-западе страны.

Еще одним стратегическим направлением для СОГАЗ стал зарубежный рынок. В рамках реализации этой идеи была создана дочерняя компания в Сербии (SOGAZ a.d.o. Novi Sad).

В 2011 году СОГАЗ поднялся практически на пьедестал российского рынка, заняв второе место по страховым сборам, уступив группе Росгосстрах. Далее основным развитием страховой компании правление по-прежнему называло активное развитие массового сегмента.

В 2016 году СОГАЗ приобрел страховые компании ЖАСО и «Регионгарант», чем значительно увеличил свою долю на рынке.

В 2018 в состав группы СОГАЗ вошла компания ВТБ Страхование. В результате этого объединения на российском рынке появился крупнейший игрок, который имеет высший уровень финансовой стабильности.

На сегодняшний день основными акционерами страховой компании СОГАЗ являются структуры ПАО «Газпром» (40,2%) и ООО «Аквила» (32,3%).

По итогам 2017 года СОГАЗ занял первое место в России по сборам в прямом страховании и второе место в перестраховании. Основными составляющими портфеля прямого страхования в 2017 годы были: 33 % – добровольное медицинское страхование, 32 % – страхование имущества компаний, 14 % – автострахование (в том числе ОСАГО – 9%, каско – 5%).

Рейтинговое агентство Эксперт РА в 2018 присвоило компании СОГАЗ рейтинг ruAAA со стабильным прогнозом.

Страховка от воздействия воды

Еще одним риском, которому чаще всего подвергается имущество страхователей, считается неконтролируемое влияние воды из-за прорыва водопроводной или канализационной системы, поломки бытовой техники, которая использует воду, даже аквариумов. Страхование квартиры от затопления также распространяется на повреждение застрахованного объекта от пара или конденсата, которые могли проявиться после прорыва отопительных труб или повреждения системы горячего водоснабжения. Как правило, страховщик не будет нести ответственность, если авария произошла в результате нарушения правил установки инженерного оборудования или вмешательства в их работу. Имея жилое помещение на последнем этаже, следует обязательно задуматься над необходимостью страхования квартиры. Рейтинги страховых компаний позволят ознакомиться с рисками, за которые организации несут ответственность. У некоторых страховщиков протечка крыши не является страховым случаем. Поэтому, заключая обстоятельно изучите документ.

Как требуемые банком гарантии формируют тарифы

Комплексное ипотечное кредитование у самых крупных игроков может составлять от 0,7 до 1,6% общего объема суммы кредита. Каждая компания имеет собственный принцип формирования тарифов и учет влияющих факторов, в большинстве случаев отдельно учитывается мнение банка-партнера и срок ипотеки.

Страховщики включают в комплексное страхование следующие пункты гарантий, требуемые банками:

  1. Риск утраты имущества (объекта залога), его повреждения или недостачи (страхование недвижимости по конструктиву), включая:
  • несчастные случаи – затопление, пожары, взрывы и т.д.;
  • повреждения от влияния стихийных бедствий;
  • вред со стороны действий противоправного характера от третьих лиц (кражи, взломы, повреждение, уничтожение собственности и т.д.).

Риски в отношении жизни и здоровья страхователя – личное страхование.
Риски в отношении обременений на залоговое имущество или утраты страхователем права на него (например, при признании сделки ничтожной) – титульное страхование.

ВАЖНО: большинство банков заключают договор по комплексной страховке ипотеки или отдельным пунктам страхования на год, однако могут присутствовать предложения и по месяцам.

Выплата, в любом случае, производится единовременно при регистрации договора, средняя сумма может составлять от 15 до 55 тыс. рублей.

Росгосстрах

Сумма страхового взноса зависит от:

  • банка, предоставляющего ипотеку;
  • объекта недвижимости под кредит – квартира, земля, дом, комната и т.д.;
  • рынка жилья – первичный или вторичный;
  • общая сумма кредита и валюта, в которой он оформляется;
  • годовая ставка процентов по кредитному договору;
  • срок, на который происходит оформление кредита;
  • пол заемщика;
  • возраст заемщика;
  • пол, возраст и доли сочетания страхования при наличии созаемщиков.

Также учитывается юридическая чистота в отношении сделок по приобретению недвижимости в ипотеку.

Базовый тариф (в процентах от суммы кредита в год) выглядит следующим образом:

  1. для личного страхования у мужчин – от 0,1 до 0,8%;
  2. для личного страхования женщин – от 0,07 до 5,6 %;
  3. страхование недвижимости по жилым и нежилым помещениям – от 0,12 до 0,15%;
  4. по жилым/нежилым строениям – от 0,25 до 0,65%;
  5. на землю – от 0,08 до 0,1%;
  6. титульное страхование – земля: 0,2-0,35%; жилые/нежилые строения: 0,2-0,35%; помещения жилые/нежилые: 0,15-0,2.

Итого, суммарно по минимуму выходит за квартиру у мужчины – 0,44, по максимуму – 1,15. Расчет всегда проводится индивидуально с подключением дополнительных увеличивающих и уменьшающих сумму факторов.

Топ-10 самых дешевых предложений по страхованию жилья

Название компании Стоимость полиса, руб. Что застраховано
1 ВТБ Страхование 549 Внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество в квартире – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб.
2 СК Независимость (Важно) 600 Отделка и инженерное оборудование – до 50 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб., движимео имущество – до 50 000 руб.
3 СК Советская 850 Отделка квартиры – до 100 000 руб., движимое имущество и техническое оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб.
4 ВСК 999 Внутренняя отделка и оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб.
5 АльфаСтрахование 1000 Отделка квартиры – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 75 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб.
6 МАКС 1000 Отделка и инженерное оборудование – до 50 000 руб., домашнее имущество – до 50 000 руб., ответственность перед соседями – до 50 000 руб.
7 Капитал-полис 1000 Отделка квартиры – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб.
8 БИН страхование 1040 Внутренняя отделка квартиры – до 100 000 руб., движимое имущество в квартире – до 100 000 и гражданская ответственность – до 50 000 руб.
9 Ингосстрах 1150 Отделка и инженерное оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб., движимое имущество – до 50 000 руб.
10 1350 Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры – до 50 000 руб., домашнее имущество – до 50 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб. 

Список источников

  • www.Sravni.ru
  • www.syl.ru
  • svoe.guru
  • www.provolochki.ru
  • www.polisosagoonline.ru

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *