Ипотека на вторичное жилье в Совкомбанке

Есть ли минусы оформления ипотеки в Совкомбанке

Ипотечное кредитование от этой финансовой организации имеет не только достоинства. По опросам клиентов, к минусам ипотеки можно отнести такие нюансы, как:

  • необходимость первоначального вложения, без суммы-минимум оформить ипотеку становится невозможным;
  • обязательность страхования, причем стоимость договора значительно увеличивает сумму самого кредита;
  • невозможность сдать приобретенную в ипотеку недвижимость в найм (это происходит из-за обременения), причем данное условие обозначено в договоре кредитования;
  • риск потери жилья при невозможности продолжать и дальше оплачивать ипотеку, но этого можно избежать, заключив отдельную страховку личного характера (жизни/здоровья).

Если долг погашен досрочно

Часто граждане стараются погасить долг быстрее установленного срока, и финансовые организации им в этом не препятствуют. При кредитовании в Совкомбанке досрочное погашение тоже возможно. Тогда возникает вопрос, как вернуть страховку по кредиту, если она уплачена за более длительный срок.

Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии. Она  возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.

Возврат страховки жизни и здоровья в Совкомбанке происходит по более мягким правилам, чем установлено законом. Клиентам дается не 5 дней на то, чтобы передумать, а целых 30. И даже после этого заемщик может изменить решение – деньги за страховку ему не вернут, но новых взносов делать уже не придется.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски. Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк. Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.

Как отказаться от страховки в Совкомбанке

Законодательным органом предусмотрена возможность отказаться от оформления полиса, так как не каждый пользователь может себе позволить оплатить, помимо взятой ссуды, страхование жизни.

Чтобы оформить отказ от страховки по кредиту, необходимо сделать следующее:

  • Прийти в одно из отделений Совкомбанка;
  • Взять паспорт гражданина РФ, документ о страховании и кредитный договор.

 Возврат страховки в Совкомбанке

Финансовая организация обязана принять заявление. Создаются копии для Совкомбанка и для страховой компании.

Программа страхования не зря называется добровольной, ведь по закону никакое страхование нельзя навязать клиенту

Крайне важно при оформлении потребительского или автомобильного кредита обратить внимание на пункты договора, так как сотрудники кредитной организации постоянно заранее включают страхование в список обязательных услуг, которых нужно будет оплатить. При обнаружении услуг по страхованию имущества в списке и вашем нежелании его оплачивать, следует аргументированно объяснить причины отказа от страхования

Даже если вы вовремя не заметили пункт со страхованием, у вас есть возможность в ближайшие 30 дней отказаться от получения страховки.

Отказ от страховки после взятия кредита

А вы знали, что, несмотря на закон о добровольном страховании, взять кредит без оформления полиса будет очень проблематично?

Для того, чтобы отказаться от страховки после взятия кредита, нужно выполнить следующие действия:

  • Подождать 30 дней после получения кредита;
  • Посетить банковское отделение и отдать сотруднику Совкомбанка заявление об отказе от страхования;
  • Получить наличные, если деньги вносились непосредственно в Совкомбанк;
  • Осуществить перерасчет в том случае, если страхование включено в общую сумму кредита.

Максимальный срок рассмотрения данного вопроса Совкомбанком – 10 дней. В том случае, если кредитная организация слишком долго не отвечает, клиент имеет право подать иск с претензией о нарушении его личных прав.

В любых финансовых учреждениях наблюдается следующая тенденция – сотрудники делают все для того, чтобы убедить клиентов в необходимости заключения договоров со страховыми компаниями. Страхование автомобилей обязательно в любом случае, однако при страховании жизни и трудоспособности решение лишь за клиентом – только он определяет, нужно это ему или же нет.

Как показывает практика, пользователя в добровольно-принудительном порядке принуждают оформлять полис и страхование, однако возможность получить хотя бы частичную стоимость полиса, зная, как вернуть страховку в Совкомбанке, значительно облегчает долговую участь клиента.

И потому в ответ на вопрос: « Можно ли вернуть страховку в Совкомбанке», — можно смело отвечать согласием.

Информация, представленная в статье актуальна на момент ее публикации. Действительную информацию можете найти на официальном сайте Совкомбанка: sovcombank.ru

Понравилась статья? Расскажите друзьям:Оцените статью, для нас это очень важно:

Проголосовавших: 1 чел.Средний рейтинг: 5 из 5.

 В настоящее время банки не выдают кредиты без страховок, так как это является гарантией безопасности. То есть страхование – это возможность обезопасить деятельность банка.

Критерии выбора

Пенсионерам желательно выбирать банк, который предлагает максимально большой возраст заемщика для возврата кредита. Например, Совкомбнак, Сбербанк, Альфабанк, Россельхозбанк, где деньги нужно вернуть до 70-85 лет.

Критерии выбора банка:

  • низкий первоначальный взнос;
  • низкая кредитная ставка;
  • небольшие штрафы за просрочку;
  • недорогая страховка жизни.

Для заемщиков преклонного возраста предусмотрена более высокая стоимость страхования жизни. Платеж по страховке, при наличии различных хронических заболеваний, может достигать 2-5% суммы кредита в год. Но не стоит отказываться от страхования жизни и здоровья в надежде сэкономить деньги.

В случае внезапного заболевания страховщик может взять на себя все расходы по оплате кредита, вплоть до стопроцентного погашения задолженности.

Лучше выбирать банк, где аккредитованы крупнейшие страховщики, которые смогут предоставить доступный по цене полис. У них должен быть высокий уровень выплат именно по личному страхованию (то есть страховка должна быть реальной защитой, а не фикцией).

Важное значение имеет также размер неустойки за просроченные платежи. Чем ниже санкции, тем лучше, ведь в преклонном возрасте погашать ипотеку может оказаться довольно сложным делом

Идеально, если у пенсионера есть солидная сумма сбережений, крупная ежемесячная пенсия и еще и дополнительные доходы в виде ренты или дивидендов. В этом случае ипотечный кредит не обременит заемщика-пенсионера и может быть выплачен даже с опережением графика.

Важно! При выборе банка нужно ориентироваться на более низкие размеры кредитной ставки и срок кредитования. Лучше всего оформлять ипотеку с крупным первоначальным взносом, чтобы пришлось выплачивать по кредиту не более 20-30% ежемесячной пенсии или другого источника доходов.

Ипотека для пенсионеров по семейной программе

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у  женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Преимущества ипотечного кредитования пенсионеров в Совкомбанке

Ипотека для пенсионеров Совкомбанк представляет собой достаточно выгодную программу. В сравнении с аналогичными ипотечными продуктами, данное направление обладает рядом преимуществ. В частности:

  1. Быстрое приобретение объекта недвижимости. По сути, это самый главный плюс кредитования. Клиенту не нужно годами откладывать часть пенсии, чтобы стать владельцем своего жилья. С помощью Совкомбанка клиент сразу заселяется в квартиру. Ему остается лишь ежемесячно погашать взносы по кредиту.
  2. Выгодное инвестирование. Всем известно, что денежные средства должны работать, чтобы приносить выгоду. А наиболее эффективным и прибыльным вложением считается приобретение недвижимости. Задолженность по ссуде можно закрыть в любой моменты и стать полноправным собственником жилья. А затем и перепродать его по более выгодной цене.
  3. Льготы. Пенсионеры относятся к льготной части банковских клиентов. Это проявляется и при оформлении ипотечных займов. Специально для пенсионеров-заемщиков Совкомбанк предлагает пониженную ставку годовых и ряд иных льгот.
  4. Чистота сделки. При покупке жилья самостоятельно, велик риск столкнуться с мошенниками и остаться без жилья и денег. Этого не произойдет при обращении в Совкомбанк. Все сделки, касающиеся приобретения жилья, проходит тщательную проверку юристами, что гарантирует юридическую чистоту и безопасность.

Возврат при досрочном расторжении

 Поводы для преждевременного аннулирования прописаны в самом соглашении. Обязательно нужно внимательно рассмотреть пункт, который посвящен заблаговременному расторжению договора. Обычно в кредитных договорах прописаны следующие пункты:

  • Страховку организация не вернет ни при каких условиях;
  • Возможный возвращенный процент 75% от всей страховки в случае преждевременного аннулирования соглашения в течение 30 дней со дня его подписания;
  • Страховой размер пересчитывается, если заемщик заблаговременно погасит ссуду.

Соглашение по страхованию продолжает действовать независимо от того, что займа по факту уже нет.

При возникновении того самого страхового случая заемщик имеет полное право обратиться в страховую организацию и потребовать выплатить компенсацию, которая по размеру равна сумме предполагающегося на момент наступления страхового случая. В этом случае средства будут переданы уже не банку, а лично в руки клиенту.

Если гражданину предоставляется возможность досрочного возврата задолженности, то обязательно нужно этим воспользоваться. Иск на преждевременное аннулирование посылается в кредитную организацию либо непосредственно в банк. В случае отвержения нужно обращаться в суд.

Обязательно ли наличие работы у заемщика

В том случае, если пенсионер получает постоянный доход, кроме пенсии ещё и работает, то его потенциальная платежеспособность такая же, как и у людей более молодого возраста. Так что он имеет возможность оформить ипотеку, однако, условия не во всех банках одинаковы.

Например, работающий пенсионер в Сбербанке может получить пятьсот тысяч рублей, а неработающий — только лишь двести. Кстати, только в этом банке и может реально получить ипотеку неработающий пенсионер. Но это в случае, если он подтвердит свой доход справкой из Пенсионного Фонда. К тому же у него должен быть или поручитель, или залоговое имущество.

Однако неработающему пенсионеру перед получением ипотеки проще устроиться на службу, так как одобрения по кредиту придется ожидать долго. Финансовое учреждение будет оценивать потенциальную платежеспособность, кредитную историю потенциального заёмщика, и только после этого одобрит (или откажет) в ипотеке. Естественно, кредит даётся под залог покупаемого жилья.

Подстраховка банка

В кредитном договоре, заключаемом между заемщиком и банком, особый акцент сделан на добровольности страховки. Но еще до его оформления клиента просят заполнить заявление-анкету, где каждый абзац подчеркивает его осознанное и добровольное желание вступить в программу страхования Совкомбанка. Документ пестрит выражениями: «Я понимаю», «Я подробно проинформирован», «Я осознанно хочу», «Я понимаю, что имею возможность не участвовать в программе». Поэтому обвинить кредитную организацию в навязывании страхования будет крайне проблематично.

В договоре сообщается и о праве получателя кредита в 30-дневный срок отказаться от страховки. В этом случае уплаченные за нее деньги возвращаются:

  • либо в счет погашения долга;
  • либо на указанный заемщиком счет.

Отказ от страховки клиент может оформить и по окончании 30 дней после включения в программу о добровольной страховой защите. Но тогда он не вправе рассчитывать на выплаты уже внесенных сумм. Услуга считается оказанной, поэтому должна быть оплачена страхователем.

Расчет расходов на ипотеку Совкомбанк

Ипотека “Вторичный рынок”

6,5

  • Первоначальный взнос от 10%

Детальный расчет
Подробнее

Ипотека “Коммерческая недвижимость вторичный рынок”

6,5

  • Первоначальный взнос от 10%

Детальный расчет
Подробнее

Ипотека без первоначального взноса
залог авто

6,6

  • Любой первоначальный взнос

Детальный расчет
Подробнее

Ипотека без первоначального взноса
залог недвижимость

6,5

  • Любой первоначальный взнос

Детальный расчет
Подробнее

Коммерческая ипотека с дополнительным залогом

6,5

  • Любой первоначальный взнос

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 90%

  • Тип недвижимости

Ипотека “Новостройка”

6,4

  • Первоначальный взнос от 10%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 90%

  • Тип недвижимости

Ипотека “Коммерческая недвижимость первичный рынок”

6,4

  • Первоначальный взнос от 20%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 90%

  • Спецпрограмма

Ипотека “Особый для зарплатных клиентов”

6,4

  • Первоначальный взнос от 10%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Спецпрограмма
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

6,3

  • Первоначальный взнос от 5%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Спецпрограмма
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101

6,3

  • Первоначальный взнос от 5%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Спецпрограмма
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

6,3

  • Первоначальный взнос от 10%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Спецпрограмма
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»

6,2

  • Первоначальный взнос от 5%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Спецпрограмма
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Одинбург

6,3

  • Первоначальный взнос от 10%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Спецпрограмма
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов

6,3

  • Первоначальный взнос от 5%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Спецпрограмма
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район»

6,2

  • Первоначальный взнос от 10%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Спецпрограмма
  • Тип недвижимости

Ипотека “Новостройка с программой Гарантия Отличной Ставки”

6,3

  • Первоначальный взнос от 10%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Спецпрограмма
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»

6,3

  • Первоначальный взнос от 10%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Спецпрограмма
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»

6,3

  • Первоначальный взнос от 10%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Спецпрограмма
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Бригантина»

6,3

  • Первоначальный взнос от 10%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Спецпрограмма
  • Тип недвижимости

Ипотека “Субсидия 2018”

6,3

  • Первоначальный взнос от 20%

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 70%

  • Срок
  • Спецпрограмма
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»

  • Первоначальный взнос от 10%

Детальный расчет

Дата обновления информации:
28.06.2019
12:18

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Некоторые нюансы и возможные сложности

Бывает так, что когда договор по ипотечному кредиту заключался, то вопрос о финансовых затруднениях не стоял. Но с течением времени здоровье ухудшилось, и работать уже просто нет возможности.

Уменьшение ежемесячных выплат

 В этом случае всегда можно обратиться в банк, в котором вы брали кредит, обычно финансовое учреждение идёт навстречу заёмщикам и предлагает варианты реструктуризации остатка долга.

Иногда банк просто продляет общий срок кредитования, при этом уменьшив сумму ежемесячных платежей. Однако все ситуации рассматриваются индивидуально и зависят от личных договорённостей и от конкретной ситуации.

Чтобы сократить сумму ежемесячного платежа придется документально подтвердить ситуацию. Нужно в первую очередь предъявить документы о том, что вы находитесь на пенсии. Если работать нет возможности по состоянию здоровья, помогут медицинские справки.

Обратная ипотека

Некоторые пенсионеры имеют только один доход – собственную пенсию. Основная часть этой суммы уходит на питание, лекарства и коммунальные услуги. В подобных случаях спасительная ниточка — обратная ипотека. В этом случае квартира, которая бралась по ипотеке, отписывается финансовому учреждению (банку), который постепенно гасит задолженность.

К сожалению, пока лояльных программ по ипотеке для пенсионеров не существует, в том числе и у Сбербанка. Платежи и условия кредитования для всех заёмщиков одинаковы, но в случае критической ситуации банк всегда идёт навстречу.

Пока ипотека без первоначального взноса и беспроцентная для пенсионеров, но с возможностью равными частями погашать кредит, пребывая при этом на пенсии — это вопрос будущего. Но некоторые финансовые учреждения для снижения степени риска для отдельных граждан в исключительной ситуации могут пойти и на это.

Важным фактором при ипотечном кредитовании является заключение страхового договора по кредиту.

Правда, страховые компании неохотно работают с заемщиками зрелого возраста.

Итак, ипотека для пенсионера, особенно работающего, это реальная вещь. Но перед тем как брать кредит, взвесьте все «за» и «против», трезво оцените свою финансовую возможность, и заручитесь поддержкой созаёмщиков.

Список источников

  • www.Sravni.ru
  • vseodome.club
  • zpp.guru
  • znaemdengi.ru
  • urexpert.online
  • vipstylelife.ru
  • www.vbr.ru

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *