Все об ипотеке Сбербанка для своих сотрудников процентная ставка, требования к работнику и особенности оформления

Преимущества оформления льготной ипотеки в Сбербанке

Зарплатный клиент – это держатель сберсчета либо дебетового пластика, оформленного в Сбербанке, на который работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату. Чтобы иметь возможность пользоваться льготными ипотечными предложениями, необходимо иметь от трех таких переводов. И именно для таких клиентов существуют отдельные условия выдачи жилищных займов. В частности:

  1. Сниженный процент годовых на 0,5 пункта.
  2. Ускоренное время рассмотрения заявки на выдачу ипотечной ссуды.
  3. Минимальный набор необходимых для получения жилищной ссуды документов.
  4. Возможность подачи заявления на кредит дистанционно, без посещения Сбербанка.
  5. Отсутствие необходимых для других клиентов предъявления справок о доходах (форма 2НДФЛ).

Некоторые работодатели, сотрудничающие со Сбербанком, поддерживают программу «Банк на работе». По ее условиям клиенты-зарплатники могут получить непосредственно на рабочем месте всю нужную консультацию по вопросу кредитования. А также и оформить заявление прямо на рабочем месте.

Необходимую консультацию и прием заявок на ипотеку на рабочих местах осуществляет специально выделенный для этих целей ипотечный менеджер.

Документы для оформления

Большинство документов хранятся у работодателя в отделе кадров, но некоторые из бумаг все же придется предоставить. Их нужно собрать в указанном объеме и доставить в то отделение, где будет подаваться заявка на ипотечный кредит.

Для займа по ипотеке работнику потребуются:

  • паспорт РФ;
  • справка, выдаваемая работодателем по форме 2-НДФЛ;
  • заявление на получение ипотеки.

Существует некоторая особенность, касающаяся только женщин в структуре банка. Если во время подачи заявки работник пребывает в декретном отпуске, тогда льгота для специалиста не будет распространяться. Этот фактор необходимо учесть при обращении в банк.

Заполнение заявления

Заявление представляет собой анкету, составленную банком, в которой отражается информация о заемщике.

Распечатать вопросы можно на сайте или получить в отделении. Заполнять рекомендуется четко и грамотно, чтобы у банка не осталось вопросов.

Это важно, поскольку именно анкета-заявление во многом определяет решение по кредитной заявке. Для работника, конечно, проще распечатать и заполнить эту информацию в офисе

Обратите внимание! Вопросы включают в себя пять последовательных подразделов, представляющих так называемые блоки. Информация касается персональных данных обращающегося сотрудника, его финансовых возможностей и работы.
. Скачать бланк заявления на получение жилищного кредита
Скачать образец заявления на получение жилищного кредита

  • Скачать бланк заявления на получение жилищного кредита
  • Скачать образец заявления на получение жилищного кредита

Процесс подачи бумаг

Подать документы на рассмотрение банка можно в ближайшем отделении. Для работников банка предпочтительно то отделение, где они работают. Менеджер проверит наличие всех бумаг и создаст заявку на ипотечный кредит. Рассмотрение будет происходить недолго, поскольку заявка касается зарплатного клиента, а потом придет ответ.

Требования к заемщику

Несмотря на то, что сотрудник числится в штате Сбербанка, он должен подходить под установленные критерии. В противном случае ему могут не одобрить кредит даже на льготных условиях.

Ипотечное кредитование предоставят лишь в том случае, если все условия соблюдены. К ним относят:

  1. Если общий трудовой стаж составил не менее одного года.
  2. В Сбербанке сотрудник работает не менее полугода.
  3. Работник не был занесен в черный список сотрудников.
  4. При отсутствии непогашенных перед банками задолженностей, касающихся крупных сумм финансовых средств.
  5. На момент подачи заявки работнику уже исполнился двадцать один год.
  6. На момент погашения задолженности возраст не должен превышать отметку в 75 лет.

Важно! Если все вышеперечисленные требования будут соблюдены, тогда у клиента есть вероятность воспользоваться ипотечной программой по покупке жилья в строящемся или готовом доме.

Помимо обязательных требований, предъявляемых к работнику, Сбербанк проверит следующие моменты:

  • количество иждивенцев;
  • наличие просрочек по кредитам заемщика;
  • просрочки, имеющиеся по кредитам у родственников обращающегося лица.

Действующие программы для работников

Сотрудники Сбербанка могут стать участниками любых программ банка. Никаких ограничений на этот счет для них не предусмотрено.

Например, они могут выбрать программы:

  • приобретение строящегося или готового жилья (ставка от 8,6-9,4% годовых на срок до 30 лет, первоначальный взнос 15%);
  • ипотека плюс материнский капитал (ставка от 8,9% годовых на срок до 30 лет, первоначальный взнос 15%);
  • строительство жилого дома (ставка от 10% годовых на срок до 30 лет, первоначальный взнос от 25%);
  • загородная недвижимость (ставка от 10% годовых на срок до 30 лет, первоначальный взнос от 25%);
  • нецелевой кредит под залог недвижимости (ставка от 12% годовых на срок до 20 лет, первоначальный взнос не нужен).

В среднем можно рассчитывать на ставки от 8,9 до 9,4% годовых в рублях на срок до 30 лет. Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить только клиенты, воспользовавшиеся программами «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Первоначальный взнос по подобным программам стартует от 15% стоимости жилья, а если оформляется нецелевой кредит под залог недвижимости, то он вообще не предусмотрен. Сотрудники Сбербанка также могут воспользоваться опцией «Легкая ипотека» и оформить кредит с минимумом документов.

Безопасное использование мобильного приложения для оплаты ипотеки, выданной Сбербанком

Программа Мобильный банк позволяет управлять своим счётом путём отправки смс-сообщений. Также клиент Сбербанка может совершить денежный перевод, запросить баланс, оплатить мобильный телефон и т. д. Мобильное приложение часто становится объектом нападения со стороны хакеров и вредоносного программного обеспечения. Для предотвращения мошеннических операций следует соблюдать простые правила:

  • Установить сложный пароль (не следует использовать коды «1234», «Admin» и им подобные);
  • Если вы потеряли смартфон, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику банка;
  • Не игнорируйте проблемы, которые возникают с SIM-картой, вы можете пропустить атаку мошенников. Сообщите о неисправностях вашему сотовому оператору;
  • Не подключайте к мобильным сервисам сторонние смартфоны;
  • Своевременно сообщайте сотрудникам Сбербанка о том, что вы поменяли номер телефона.

Специалисты кредитной организации могут самостоятельно заблокировать подозрительные операции, которые проводятся через ваше мобильное приложение. В этом случае нужно позвонить по служебному номеру 900 и разблокировать программу.

Расчет расходов на кредит Сбербанк России

Кредит “Потребительский под залог недвижимости”

8,2

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Комиссия отсутствует

Детальный расчет
Подробнее

Кредит на любые цели

7,1

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога и поручительства
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Комиссия отсутствует

Детальный расчет
Подробнее

Кредит с поручителем

6,9

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Комиссия отсутствует

Детальный расчет

Дата обновления информации:
02.07.2019
9:56

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Для зарплатных клиентов предусмотрен определенный перечень документов, которые нужно будет предоставить, чтобы получить кредит. Понадобятся следующие бумаги:

  • справка НДФЛ-2 или НДФЛ-3;
  • справка из пенсионного фонда или по форме банка.

Эти бумаги могут быть предоставлены на выбор. Точные условия лучше уточнить с менеджером Сбербанка. Для зарплатных клиентов их перечень может быть уменьшен. В обязательном порядке нужны следующие документы:

  • письменная заявление-анкета,
  • паспорт гражданина РФ,
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • документы по предоставляемому залогу, если используется обременение ценной собственности.

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но в случае отказа ставка по кредиту может вырасти на 1 процент.

Требования к зарплатным клиентам минимальные:

  1. возраст от 21 года до 75 лет;
  2. регистрация (постоянная или временная) в регионе;
  3. наличие постоянного трудоустройства.

Чтобы выбрать лучшую программу, задайте подходящие вам условия в поисковике (находится вверху слева). Система фильтров учитывает срок и размер займа, а программа покажет вам те варианты займов, которые соответствуют указанным параметрам. Более подробные условия вы можете выбрать из списка ниже. Если вы хотите узнать полную стоимость, используйте еще одну опцию – онлайн-калькулятор. Чтобы им воспользоваться нужно перейти в карточку кредита Сбербанка и нажать «Детальный расчет». В течение секунды вы можете ознакомиться в тем, какая вас ожидает финансовая нагрузка и на каких условиях предоставляет Сбербанк кредит наличными (калькулятор – 2019 для зарплатных клиентов произведет расчет на особых условиях, если вы отметите в нем соответствующий пункт, о чем ниже). В открывшемся окне будет указан размер выплат, общая сумма переплаты в процентах и рублях. Ставка при этом будет ниже, чем для рядовых заемщиков Сбербанка.

Чтобы подробнее увидеть, как будет строиться график платежей, воспользуйтесь программой на нашем сайте. Кредитный калькулятор дает возможность рассчитать условия займа для зарплатных клиентов Сбербанка наличными. На Выберу.Ру или странице самой финансовой организации отметьте «Являюсь клиентом банка» под расчетом суммы и срока погашения.

Для зарплатных клиентов Сбербанк кредит наличными (калькулятор – 2019 показывает информацию в цифрах и диаграммах) предлагает на более выгодных условиях. Нажав «Рассчитать», вы увидите график платежей, какая часть каждого из них уходит на закрытие процентов по займу и основной суммы долга

Важной эта информация будет для тех, кто собирается закрыть займ досрочно. В этом случае можно понять, до какого момента сделать это будет выгодно

Чем раньше будет погашен кредит, тем больше будет экономия за счет перерасчета процентной ставки. Снижается она, если уменьшается срок выплаты. Зарплатные клиенты могут выплатить займ как единовременно, так и частями.

Если не написать заявление о досрочном закрытии, кредит Сбербанк будет погашать ежемесячно по указанным в графике датам.Если вас устраивают условия займа для зарплатных клиентов, вы можете начать его оформление прямо на нашем сайте. Для этого на вкладке понравившегося займа нужно кликнуть «Подать заявку». Вы окажетесь на странице Сбербанка, где необходимо будет указать свои паспортные и другие персональные данные, а также контактный телефон. На него в случае одобрения поступит СМС. Далее вы сможете согласовать время выдачи займа Сбербанка и адрес отделения, куда вам предстоит прибыть с документами.  

Одобрение и отказ

Если по заявке было принято положительное решение, зарплатный клиент продолжает оформление ипотечного кредита. Для сотрудника Сбербанка существует высокая вероятность того, что заявка будет одобрена.

Однако иногда даже занимаемое место в структуре банка не может помочь с одобрением. Это может быть связано с негативной кредитной историей или повышенной финансовой нагрузкой и непосильными платежами. Банк может отказать даже при неправильном заполнении документов.

Получение ипотеки от банка стало обыденным явлением, и большинство семей для приобретения жилья используют именно этот вид кредитования. Сотрудники банка могут пользоваться ипотечным кредитованием на особых условиях с предоставлением льгот и быстрым рассмотрением заявки. Поэтому у них есть некоторое преимущество перед другими заемщиками, которые пользуются ипотекой.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте,

Ипотека для медицинских работников

Льготные жилищные кредиты предоставляются в следующих ситуациях:

  • Заёмщик не имеет собственного жилья;
  • Врач проживает в общежитии или коммунальной квартире;
  • Сотрудник медучреждения живёт в нежилом помещении;
  • Семья нуждается в улучшении жилищных условий в связи с появлением детей;
  • Квартира, в которой живёт доктор, признана аварийной и непригодной для эксплуатации;
  • Гражданин проживает в комнате, площадь которой составляет менее 14 метров.

Государственная субсидия оформляется специальным сертификатом. Деньги можно потратить на погашение первоначального взноса по кредиту или оплату процентов. Размер финансовой помощи может составлять порядка 30% от стоимости приобретаемого жилья. Если у врача есть дети, то объём субсидии составит 35%. Размер материальной помощи может быть увеличен по решению местных органов власти.

Сбербанк предоставляет займы на покупку следующих объектов недвижимости:

  • Новостройки и квартиры в строящихся жилищных комплексах;
  • Вторичное жильё;
  • Земельные участки, предназначенные для индивидуального строительства;
  • Дома и коттеджи;
  • Таун-хаусы.

Субсидии перечисляются медицинским работникам, которые трудятся в сфере здравоохранения не менее 3 лет. Стаж работы подтверждается документально в обязательном порядке. Ипотека для медицинских работников от Сбербанка предоставляется лицам, не достигшим 35 лет. Для получения кредита доктор должен подписать заявление установленной формы.

Кроме заявления необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Паспорт заёмщика и удостоверения личности созаёмщиков;
  • Ксерокопии диплома о медицинском образовании и трудовой книжки;
  • Характеристика с места работы;
  • Свидетельство о браке и рождении детей (при их наличии);
  • Письменное согласие на передачу и обработку персональных данных.
  • Документы по кредитуемому помещению и залоговому имуществу;
  • Краткая автобиография;
  • Справки, подтверждающие прохождение интернатуры и ординатуры;
  • Выписка из домовой книги;
  • Копия приказа о назначении врача на должность;
  • СНИЛС;
  • Сведения об опубликованных научных работах и внедрённых рационализаторских предложениях;
  • Дипломы и сертификаты, полученные на конкурсах профессионального мастерства и в ходе дополнительного обучения;
  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Жилищный кредит предоставляется единовременным траншем. Возврат долга и процентов производится по аннуитетной схеме. При  социальной ипотеки штрафы и комиссии не взимаются.

Плюсы и минусы

Льготные условия не спасают сотрудников банка от довольно большой переплаты по ипотечному кредиту. Если выплачивать кредит в течение длительного срока, например, 30 лет, то сумма кредита увеличится в два раза за счет выплаченных процентов.

Плюсы ипотеки:

  • низкие ставки по ипотеке;
  • более лояльные условия кредитования;
  • возможность в любое время реструктуризировать проблемную задолженность.

Минусы ипотеки:

  • наличие дополнительных расходов (на оценку, нотариальное заверение, регистрацию ипотеки);
  • штрафы за просрочку кредитных платежей;
  • риск потери имущества в случае, если заемщик задержит оплату платежей без уважительной причины на 3 и более месяцев.

И все же оформлять ипотеку лучше в своем банке:

  1. Это гарантия доступа ко всем акционным продуктам, которые могут быть с очень привлекательными ставками. Как правило, клиенты не отслеживают все совместные программы застройщиков и Сбербанка, а у сотрудника есть такая возможность. Ставки же по акционным ипотечным программам могут быть значительно ниже, чем по стандартным продуктам банка.
  2. Это возможность оформить ипотеку на более лояльных условиях, которую вряд ли предоставит другой банк-кредитор. Особенно выгодно брать такой заем, участникам программ с государственной поддержкой, где ставка по кредиту может быть на уровне 6% годовых.

Сбербанк предлагает серьезное снижение ставки для своих сотрудников, а также держателей зарплатных карт.

У них есть возможность оформить кредит со скидкой минимум в 0,5 процентных пункта, не брать справку 2-НДФЛ и копию трудовой. Предусмотрены более лояльные требования и к стажу заемщика, если он уже работает в банке.

Достоинства такой ипотеки

Оформить жилищный займ для сотрудников Сбербанка намного проще и быстрее, чем для иных категорий граждан. Преимущества этой программы жилищного кредитования следующие:

  1. Ставка годовых уменьшена на 1–2 пункта в сравнении с остальными программами.
  2. За оформление жилищной сделки комиссионные не взимаются.
  3. Укорочены сроки рассмотрения заявления на ипотечный займ.
  4. Снижен и обязательный первоначальный взнос.

Стоит знать, что ставка годовых по ипотеке для работников Сбербанка рассматривается индивидуально и может быть снижена.

Такие льготы базируются на возможности полного контроля банка за доходами/расходами своих подчиненных. Если рассматривать недостатки льготной программы жилищного субсидирования для служащих Сбера, то таковых, по отзывам не выявлено.

 Сбербанк предлагает своим сотрудникам многочисленные льготы

Порядок оформления жилищного кредита

Для получения займа сотрудник Сбербанка должен заполнить анкету и предъявить паспорт гражданина РФ. В документе заполняются следующие поля:

  • Персональные данные (ФИО, дата рождения);
  • Адрес проживания (данные о временной и постоянной регистрации, фактическое место жительства);
  • Данные о доходах (зарплата, прибыль от сдачи имущества в аренду, авторские гонорары, дивиденды по ценным бумагам и т. д.);
  • Общие сведения о расходах (алименты, страховые выплаты, траты на питание и одежду и др.);
  • Наличие движимого и недвижимого имущества (квартиры, машины, земельные участки и пр.);
  • Семейное положение;
  • Информация о родственниках (указываются персональные данные супруга, количество несовершеннолетних детей и иждивенцев);
  • Образование;
  • Контактные телефоны и адрес электронной почты.

Если одной из сторон договора является созаёмщик, то ему предстоит заполнить отдельный информационный блок. Он должен указать данные о своём работодателе, занимаемой должности и уровне дохода.

После того как заявление на оформление ипотеки для сотрудника Сбербанка будет подано, члены кредитного комитета будут тщательно анализировать финансовое положение потенциального заёмщика. Если общие расходы, включающие обслуживание текущих долговых обязательств, составляют более 50% от совокупного дохода, то в выдаче жилищного займа будет отказано.

Особое значение при рассмотрении заявки имеет качество кредитной истории. Даже незначительные задержки выплат могут стать основанием для отказа. Если в отношении потенциального получателя ипотечного кредита возбуждено исполнительное производство, то его заявление не будет рассматриваться. Административные правонарушения и негативная информация, размещённая в социальных сетях, также станут причиной отклонения поданного заявления.

Размер ипотеки для сотрудников Сбербанка напрямую зависит от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Погашение процентов по ссуде может осуществляться за счёт доходов заёмщика и средств материнского капитала. Привлечение созаёмщиков позволяет увеличить сумму кредита и скоринговый балл. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 дней.

После одобрения заявления сотрудник Сбербанка может воспользоваться специальным сервисом, который называется ДомКлик. Он даёт доступ к следующим услугам:

  • Поиск и оценка объектов недвижимости;
  • Экспертиза прав собственности и иных юридических аспектов договора;
  • Электронная регистрация сделки и подача  в Росреестр;
  • Безопасные расчёты между покупателем и продавцом, осуществляемые без дополнительных визитов в Сбербанк.

Сервис «Электронная сделка» организует дистанционную оплату государственной пошлины, контроль регистрации сделки в Росреестре и выпуск усиленной квалификационной подписи для всех сторон договора. Ипотека для сотрудников Сбербанка оформляется под контролем персонального менеджера. Цифровая площадка ДомКлик объединяет застройщиков, клиентов и сотрудников банка. Вниманию заёмщика представлены тысячи жилых и коммерческих объектов, которые реализуются строительными компаниями и агентствами недвижимости.

Особенности с преимуществами и недостатками

Решение взять ипотеку в той организации, где работает сотрудник, обусловлено лояльностью по отношению к нему со стороны Сбербанка. Это проявляется в следующих плюсах такой ипотеки:

  • снижение ставки примерно на 1,5-2 пункта, по сравнению с обычным клиентом;
  • отсутствие комиссий за процедуру оформления;
  • рассмотрение происходит в короткие сроки;
  • возможность получить кредит, предоставив небольшой взнос.

Низкая ставка объясняется в первую очередь лояльностью и конечно проверкой платежеспособности заемщика, получающего заработанные деньги на карту Сбербанка. Банковская организация в таком случае может легко отследить возможность оплаты ипотечного долга.

Минусов у такого вида ипотеки мало, разве что то, что коллеги по работе будут в курсе планов по желанию оформить ипотечный кредит. Этот фактор может кого-то смущать, а некоторые сотрудники не скрывают желание получить квартиру и охотно предоставляют все требующиеся документы.

Поэтому брать кредит в той организации, где числится сотрудник, не только выгодно, но и разумно, поскольку шансы на одобрение значительно выше, чем в других организациях, занимающихся предоставлением ипотечного кредита.

Необходимые параметры покупаемой недвижимости

Банк не позволит приобрести ту недвижимость, которая не будет удовлетворять всем требованиям, установленным руководством. К ним относят:

  1. Возраст износа жилья. Ветхое строение не подойдет для ипотечного кредитования. Таким образом, максимальный срок дома может достигать 30 лет.
  2. Фундамент дома должен быть выполнен из прочного материала, такого как железобетон или камень.
  3. Юридически чистая квартира подойдет в качестве залогового имущества, это подразумевает то, что в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние и на жилплощади нет обременений.
  4. Площадь по габаритам должна отвечать определенным условиям, например, однокомнатная квартира не может быть меньше 32 квадратных метров. Особые указания существуют и для двух, а также трехкомнатных квартир.
  5. В жилье должны быть проведены коммуникации, такие как вода, электричество и прочие средства удобства граждан.

Условия

Если сотрудник банка решит оформить ипотеку, то он должен будет пройти ту же процедуру, что и обычный заемщик. К нему будут предъявляться те же требования к платежеспособности, а покупаемый объект недвижимости обязательно проверят на предмет ликвидности. Однако определенные льготы для них все же предусмотрены, ведь их доходы, благодаря трудоустройству, могут быть проверены в любое время.

Преимущества для сотрудников банка и зарплатных клиентов:

  • скидка к процентной ставке минимум на 0,5 процентных пункта;
  • более высокие шансы на получение одобрения банка;
  • возможность оформить кредит с небольшим первоначальным взносом;
  • право не брать справку о доходах, а предоставить выписку с зарплатного счета.

Почти все сотрудники Сбербанка являются владельцами его карт. Но кредитор требует, чтобы срок владения картой был не менее полугода, а количество перечислений на карту было не менее трех.

Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. Для сотрудников банка такие требования уже необязательны, поскольку вся информация об их зарплате отражается в выписке со счета и в кадровой документации кредитора.

Подробнее о том, где и на каких условиях можно взять социальную ипотеку, можно узнать тут.

Условия получения для зарплатных клиентов

Процентные ставки для тех клиентов, которые обладают зарплатными картами Сбербанка, значительно ниже, чем для тех, кто обратился за приобретением квартиры, при этом являясь клиентом стороннего банка.

Справка! Размер ставки будет зависеть от срока ипотечного кредита и суммы, заявленной для займа.

Сотруднику Сбербанка важно определиться с типом приобретаемого жилья. Если покупку планируется совершить на вторичном рынке жилья, тогда ставка составит от 11,5%

Для тех, кто желает воспользоваться кредитом на строящееся жилье, ставка будет отчисляться от 12 процентов. Окончательный размер ставки по процентам будет решаться ввиду учета стажа работы и заработной платы сотрудника.

Максимальная сумма, предоставленная в счет ипотеки, может достигать 15 миллионов рублей. Поэтому сотрудники получают бонус в виде относительно невысокой ставки и высокой суммы для займа. Максимальный срок ипотечного кредита может достигать 30 лет.

Рефинансирование ссуд

Сбербанк предоставляет возможность своим сотрудникам рефинансировать текущую задолженность перед сторонними кредитными организациями. Допускается и досрочное погашение займов, оформленных в самом Сбербанке. В качестве залогового имущества по кредиту клиент должен предоставить один из следующих объектов:

  • Дом;
  • Земельный участок;
  • ;
  • Доля в объекте жилой или коммерческой недвижимости.

В анкете заёмщик должен указать вид погашаемой ссуды, наименование кредитора, оставшуюся сумму долга и номер расчётного счёта, предназначенного для внесения платежей. Залог не должен находиться под арестом и иметь иные обременения.

Список источников

  • znaemdengi.ru
  • www.vbr.ru
  • urexpert.online
  • svoe.guru
  • s-ipoteka.info

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *