Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год

Преимущества ипотечного кредитования с обязательным страхованием жизни

Несомненным преимуществом программы с обязательным страхованием жизни ипотекодержателя на случай смерти или потери трудоспособности является стимулирование и увеличение экономической активности строительной отрасли экономики.

Для самих ипотекодержателей несомненны такие преимущества:

  1. Программа действует на всей территории страны.
  2. Очевидным преимуществом для физического лица, желающего принять участие в программе с обязательным страхованием жизни ипотекодержателя на случай смерти или потери трудоспособности, является ежемесячная сумма затрат на внесение платежей по договорам ипотечного кредитования и страхования, которая не превышает арендной платы за приобретенный предмет недвижимого имущества, в случае его долгосрочной аренды. При этом физическое лицо, принимающее участие в программе, с каждым ежемесячным платежом делает долгосрочную инвестицию в собственное жилье, что делает программу более привлекательной для населения, чем договор долгосрочной аренды предмета недвижимости, который принадлежит на правах собственности другому лицу.
  3. Программа позволяет ипотекодержателю зафиксировать платежи по договору ипотечного кредитования и страхования на неизменном уровне, поскольку платежи вносятся в виде аннуитетов до конца периода действия договоров. Таким образом, ипотекодержатель защищает себя от риска увеличения арендной платы в зависимости от конъюнктуры рынка недвижимости в случае аренды объекта ипотечного кредитования. Большим преимуществом является то, что полил можно оформить и оплатить через Сбербанк Онлайн.

Обязательно ли страховать заемщика при получения ипотечного кредита

При взятии долгосрочного кредита банк в любом случае будет настаивать на страховании жизни заемщика, а также на некоторых других страховках. Все дело в следующих рисках:

  1. Если клиент умрет, некому будет возвращать кредит.
  2. Клиент может утратить работоспособность, и не сможет возвращать ссуду.
  3. Приобретаемая по ипотеке недвижимость может быть уничтожена случайными или умышленными факторами.
  4. Клиент может быть лишен права собственности на приобретенную недвижимость через суд.

Конечно, основной упор будет делаться именно на страховании жизни при ипотеке. Такие требования неудивительны, ведь банку только таким образом удастся защитить свои интересы, если не выйдет получить обеспечение по кредиту.

Внимание: все дело в том, что удовлетворять данное требование от банка вовсе не обязательно. В договоре с банком прописать данное обязательство не получится, поэтому строго требовать от клиента страхования жизни не может никто.
. В никакого обязательного страхования жизни не предусмотрено

Обязательной является только страховка залогового имущества.

В никакого обязательного страхования жизни не предусмотрено. Обязательной является только страховка залогового имущества.

Поэтому стоит понимать, что если банк выставляет категорическое требование к оформлению других страховок, то это является явным противоречием .

Но как бы то ни было, при страховании жизни у заемщика будут и свои выгоды. Застраховавшись, он получит полную гарантию того, что в случае его смерти (или же нетрудоспособности) никому из его поручителей не придется выплачивать его же ипотеку. Ведь при наступлении страхового случая погашать кредит будет страховая компания.

Нужно ли это созаемщику?

Теперь о том, нужно ли страховать жизнь и здоровье ипотечного созаемщика. За длительное время выплаты ипотеки созаемщик рискует точно так же, как и сам заемщик.

Если с ним случится то, от чего застрахован заемщик, то о никаких страховых выплатах речи быть не может, так как созаемщик не прописан в страховом полисе. И в дальнейшем заемщику придется вносить платежи по ипотеке самостоятельно.

Поэтому, чтобы избежать подобного, жизнь созаемщика желательно также застраховать, хоть это и не является обязательным шагом получения ипотеки.

Обязательно ли страховаться

Обязательно, если речь идет о залоговой квартире – как уже говорилось, это прямо указано в .

За основу, как правило, берется оценочная стоимость квартиры. Как правило, требований у страховщика немного: дом не должен быть ветхим (допустимая изношенность – максимум 70 %) и не готовиться под снос, а все строительные работы к моменту подписания сделки должны быть закончены.

Обычно банк требует, чтобы была застрахована вероятность повреждения от:

  • пожара;
  • затопления;
  • незаконных действий посторонних лиц;
  • стихии.

Иногда сам клиент добавляет другие пункты – например, страхование внутренней отделки жилища.

Тариф в среднем обычно составляет до 0,5% от суммы страховки.

Величина его варьируется и зависит от следующих нюансов:

  1. какие риски покрываются.
  2. Франшиза (то есть та часть урона, которая не выплачивается агентством).
  3. Техническое состояние жилища и особенности эксплуатации.

Ипотека и страхование как они связаны

 Приобретение жилья за счет заемных средств, привлеченных путем банковского целевого кредитования, становится популярной практикой в последнее время. Для многих людей подобный вариант является единственно возможным, поскольку значительная цена объектов жилой недвижимости не позволяет большинству потребителей единовременно оплатить столь дорогостоящую покупку имеющимися накоплениями. Ипотека помогает обзавестись собственным жильем на удобных и выгодных условиях. Примечательно, что суммы вносимых платежей по такому кредиту обычно не кажутся заемщикам обременительными при наличии ежемесячных доходов подходящей величины.

Между тем,

ипотечный заем всегда подразумевает передачу приобретаемой недвижимости в залоговое обеспечение кредитору, что ограничивает её владельца (заемщика) в праве распоряжения данным имуществом по личному усмотрению.

Такой правовой статус кредитуемого жилья сохраняется до тех пор, пока получатель ссуды полностью не погасит свои обязательства перед банком. Кроме того, финансовое учреждение, предоставляющее ипотеку, зачастую требует, чтобы заемщик при получении целевого кредита заключил сразу два договора страхования:

  1. личное страхование, объектами которого, как известно, являются жизнь и здоровье застрахованного лица – приобретателя ипотечной квартиры;
  2. имущественное страхование, которое оформляется для приобретенной за счет ипотеки жилой недвижимости, передаваемой кредитору в залог.

Сопутствующие страховые услуги при ипотеке – это обязательно или нет? Важно разобраться в этом вопросе более детально, так как оформление страхования – это дополнительные затраты заемщика, определенным образом влияющие на окончательную стоимость жилья. Если же страхования при ипотеке не избежать, то следует оценить его целесообразность, понять те плюсы и минусы, с которыми покупателю квартиры придется столкнуться

Можно ли заранее отказаться от страховки

Согласно 31 статье Федерального закона «Об ипотеке» страхование приобретаемого имущества является обязательным. Это процедура, позволяющая банку удостоверится в получении своих средств, а вам спокойно жить и знать, что что бы ни случилось с вашим имуществом, ваши выплаты не канут в Лету.

Другой вопрос – необходимость страхования жизни. Как правило, банки требуют и данный вид страховки, но законодательно это требование не является правомерным.

СПРАВКА. Согласно статье 935 ГК РФ заемщик не обязан страховать свою жизнь либо здоровье в случае ипотечного займа.

Статья 935. Обязательное страхование

  1. Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
  2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
  3. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
  4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных настоящего Кодекса.

Платить страховой взнос необходимо в любом случае, так как это условие официального документа — ипотечного договора.

Однако помните, что вы не обязаны страховать жизнь и здоровье.

Перед подписанием договора с банком обязательно внимательно почтите все пункты документа, а лучше проконсультируйтесь с независимым юристом.

Даже суточный долг по страховым выплатам будет стоить вам денег, а длительные невыплаты могут закончиться судебным разбирательством или требованием погасить всю сумму займа. Задумайтесь, стоит ли тянуть с ежемесячным платежом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте,

Обязательно ли страховать жизнь и здоровье

Законодательно у получателя ипотеки нет обязанности покупать полис страхования своего здоровья и жизни при оформлении этой сделки.

Данная страховка необходима скорее для банка, поскольку является одним из способов минимизации его рисков в случае смерти или наступления с заемщиком несчастного случая

Для ипотечного кредитования это особенно важно, ведь сделка оформляется на крупную сумму и на длительный срок.

Однако хотя банк и не может обязать клиента покупать данный полис, если тот не хочет, все равно находятся законные способы воздействия на него. Наиболее распространенным из них является повышение процентной ставки для клиента в случае отказа от страховки.

Например, годовая стоимость кредита может возрастать на величину от 0,5 до 1,5% в зависимости от конкретного банка и ипотечной программы. В этом случае переплата практически равна стоимости полиса, поэтому клиенту проще оформить именно его, ведь в финансовом плане он ничего не теряет.

Еще один способ — отказ в выдаче кредита тем клиентам, кто не хочет оформлять полис. Поскольку банк имеет право самостоятельно принимать решение о выдаче , он может отказать в этом заемщику, если тот не соответствует каким-то его требованиям.

Поэтому чаще всего заемщикам по ипотечному кредиту все-таки приходится оформлять страховку. Однако это имеет преимущества и для них, ведь при наступлении несчастного случая или смерти они будут уверены, что их долг возместит страховая компания.

В противном же случае долговые обязательства могут перейти к наследникам: супругам, детям, родителям и т. п.

Страховка при рефинансировании. Возврат страховки по ипотеке

Рефинансирование — это программа, с помощью которой можно погасить задолженность перед банком, оформив новый кредит в другой финансовой организации. Как можно вернуть страховку по ипотеке в этом случае? Действия при рефинансировании ипотеки с имеющейся страховкой:

  1. Продлить полис можно, если СК является аккредитованной в новой финансовой организации. Нужно заключить новый договор с учетом премии, оплаченной ранее. Иначе продлить его с доплатой или без.
  2. Если рефинансирование происходит в страховой компании, которая не аккредитована банком, возвращаются неиспользованные уплаченные взносы. Вместе с этим заключается договор с другой СК. Заемщик оплачивает сумму страховки.

При рефинансировании суда погашается полностью и досрочно, происходит оформление новой страховки имущества на другой срок. А если предыдущая страховка все еще действует, заемщик может вернуть страховую премию. Просто подайте заявление в СК.

Дешевое страхование жизни ипотеки. Как отказаться от страховки в Сбербанке

Банкам выгодно оформлять страхование: они получают агентское вознаграждение за это. Поэтому многие финансовые организации не предоставляют клиентам полную информацию об этой услуге. Так что лучше оформлять полисы у аккредитованных страховых компаний. Почему? Нередки случаи, когда выясняется, что банк и СК — аффилированная структура.

Кстати, аккредитованные СК осуществляют страхование жизни дешевле, чем банки. Стоимость ниже в 3-4 раза! Сбербанк потребует оформить страховку квартиры или любой другой недвижимости по ипотеке — соглашайтесь, получайте одобрение банка, выбирайте аккредитованные компании Сбербанка, страхуйте имущество на общую стоимость жилья или не превышающую сумму займа на приобретение жилья (169-ФЗ от 23.06.2014 N). В этом случае никакие трудности не встанут на пути.

Застраховаться в СК нужно на сумму кредита еще до подписания кредитного договора, иначе процентная ставка вырастет. Страховщик должен знать номер кредитного договора. Для этого заемщику надо отправиться в Сбербанк, узнать эту информацию, обратно вернуться в СК, потом опять в банк. Неудобно, зато существенно дешевле. Из документов требуется только паспорт.

Залоговое страхование имущества происходит после покупки объекта или сдачи новостройки. От этой страховки отказаться нельзя по закону, как мы выяснили выше. Сбербанк настаивает на своей страховке. Как поступить в этом случае? Отправляемся в аккредитованные компании сбербанка, оформляем полис на сумму остатка по кредиту или на общую стоимость жилья. Страхуется только конструктив здания. Будет нужна оценка жилья, паспорт, выписка из ЕГРН, кредитный договор, договор долевого участия. Точный список документов запрашивайте у страховщика, он разный.

Сколько это стоит

Вряд ли стоит рассматривать каждый вид страхования в отдельности, потому что страховые компании предлагают комплексные продукты, включающие в себя все три вида страхования, необходимые банкам. Стоимость такого пакета варьируется от 0,5 до 1,5% от стоимости кредита. Если страховать каждый риск в отдельности, то выходит ощутимо дороже. Страховка – вещь настолько же индивидуальная, насколько индивидуален каждый заёмщик. Если ипотеку берёт молодой человек, офисный работник, увлекающийся коллекционированием марок или бабочек, то, очевидно, что стоимость страховки будет минимальной. Если же клиент – пятидесятилетний сталевар, подрабатывающий каскадером, то страховую компанию стоит понять.

Стоимость страховки также в немалой степени зависит от самого объекта залога – элитное это жилье или хрущёвка, новый дом или дореволюционный, ухоженное строение или трущобы, пережившие пожар. Например, если офисный работник решит приобрести дом в сейсмоопасной зоне, стоимость страховки, конечно же, увеличится.

Стоимость страховки

Многие заемщики сталкиваются с вопросом о том, где же лучшие условия страхования ипотеки: в Сбербанке или «ВТБ 24», например. В каждом случае имеются свои нюансы. Так, в «ВТБ 24» страхование жилья и жизни можно осуществлять не на все двадцать лет по кредиту, а лишь на пять, а специальная программа дает возможность снизить стоимость страховки на 25%.

Важно знать, что страховка имущества подразумевает следующие виды рисков:

– намеренное или случайное причинение ущерба недвижимости посторонними лицами;

– потеря права на собственность;

– участие в долевом капитале на этапе строительства объекта недвижимости.

Можно применить и комплексную ставку страхования, которая будет учитывать сниженные коэффициенты по всем ставкам.

Что же касается Сбербанка, то здесь в качестве обязательного страхования эта мера распространяется исключительно на недвижимость, а остальные виды страхования осуществляются только на добровольной основе. Правда, возможны отдельные случаи со страховкой на потерю прав на жилье. Кроме того, Сбербанк предлагает своим клиентам перечень из почти двух десятков страховых организаций, которые с ним работают. Здесь клиенты получают существенную скидку на кредитный процент в случае оформления страховки жизни и здоровья.

Можно сэкономить на кредитном проценте и в ситуации, когда произошло изменение основного рода деятельности, если это связано с переходом из опасной для жизни и здоровья отрасли в более спокойную, исключающую предыдущие риски.

При расчете стоимости страховки жилья используются следующие критерии:

– тематические требования банка;

– технические характеристики недвижимости;

– размер кредита;

– наличие предыдущих сделок с недвижимостью;

– общий срок страхования.

Важным моментом взаимоотношений банка и заемщика является пролонгация договора, которая осуществляется, как правило, раз в год. Здесь обычно происходит автоматическая процедура перезаключения договора на первоначальных условиях, однако возможно и внесение изменений, связанных со сроком погашения кредита и изменением кредитного процента.

Особенности действия страхового полиса

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019г. не выступает обязательной процедурой, так как является добровольным пожеланием заемщика. Но менеджеры банка склоняют к оформлению полиса, поясняя большими возможностями и предлагая более лояльные ставки. При этом нет ограничений при выборе компании-страховщика. Зачем нужно банку, чтобы человек получил страховку? Полис данного формата обеспечивает застрахованного от таких рисков:

  • смерть;
  • временное нарушение работоспособности;
  • инвалидность;
  • временная нетрудоспособность в виду травмы, болезни.

При любом из данных вариантов субъект временно или надолго теряет возможность погашать свою задолженность. Если же у него есть страхование жизни и здоровья при ипотеке, банк уверен, что при несчастном случае выплаты по полису смогут покрыть обязательства застрахованного. При этом, выгодополучателем клиент обязан назначить банк, который исходя из серьезности произошедшего случая, получит от страховщика:

  • ежемесячный платеж, при временной утрате трудоспособности;
  • от 50% при частичной утрате, получении инвалидности;
  • весь остаток по задолженности – при смерти.

Страховые компании очень тщательно формируют перечень рисков, от их количества зависит цена страховки. Поэтому клиенту нужно предварительно тщательно взвесить все обстоятельства и учесть возможные нюансы при заключении контракта.

Выгоды от оформления страховки

Таким образом, оценивая критерии в Сбербанк на ипотеку, обязательно ли страхование жизни, ответом выступает пожелание клиента. Но почему менеджеры советуют его оформлять? Прежде всего, это уменьшает степень риска учреждения относительно долга заемщика и гарантирует оплату.

В виду чего Сбербанк предоставляет такому клиенту более лояльную ставку. Так, к предварительно рассчитанному показателю применяется коэффициент, в виду чего конечная ставка будет уменьшена на 1%. В ряде случаев, такое преимущество очень выгодно для заемщика и выступает меньшим размером, чем обязательный взнос по полису.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Расценки на эти услугу различаются в каждой компании согласно внутренней ценовой политике, количеству учтенных рисков и сумме. Также учитываются личные характеристики клиента: возраст, профессия, состояние здоровья. В среднем она может составить:

  • от 0,18 – 0,32%;
  • до 1 – 1,5%.

Таким образом, чтобы принять решение, стоит просчитать величину страховых взносов и сопоставить со скидкой финансового учреждения. Ее размер можно определить, поставив галочку напротив пункта «страхование жизни и здоровья» на калькуляторе Сбербанка по ипотеке.

Порядок оформления документации

Решив получить полис на страхование жизни для ипотеки в Сбербанк, клиенту следует при подаче заявления, уточнить данный момент. Заключение договора должно происходить параллельно. Поэтому действовать стоит в таком порядке:

  • Изучить изменение параметров ипотеки на калькуляторе.
  • Выбрать страховщика. Подобрать оптимальный вариант рисков, обозначить сумму.
  • Подать заявку в банк наравне с требуемыми для услуги документами. Сообщить о заключении контракта по страхованию.
  • Оформить полис, заплатить взнос.
  • Подписать ипотечный контракт.
  • Ежемесячно вносить оговоренные платежи.

Если у клиента уже есть полис, полученный им ранее, следует сообщить об этом сотруднику Сбербанка. Он проведет анализ критериев страховки и укажет, если требуется изменить определенные пункты. В частности, срок действия полиса должен быть аналогичен периоду, предполагаемому для выплаты задолженности по ипотеке.

Цена страховки зависит от перечня рисков, указанных в договореЕсли он иной, в договоре следует отметить, что он имеет возможность пролонгации. В этом случае клиент обязан ежегодно предъявлять в банк копию продленного полиса.

Документы для оформления страховки

Получив полис на страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке, клиенту следует узнать порядок обращения в компанию при несчастных случаях. Прежде всего, потребуется подтвердить случившееся определенными документами:

  • справка о присвоении инвалидности;
  • документ, обозначающий диагноз и указывающий на временную недееспособность;
  • выписка из карты больного или истории болезни;
  • справка о наступлении смерти;
  • акт о несчастном случае, полученный от компетентных органов;
  • иные документы или акты, выданные соответствующими органами и подтверждающие произошедший случай.

После согласования, страховщик перенаправит необходимый для данной ситуации размер средств Сбербанку в счет уплаты долга клиента.

Видео – обзор, как оформить ипотеку

Этот видео-обзор научит, как правильно оформить ипотеку, избежав ошибок, и выбрать оптимальный вариант.

12-01-2018

Страхование при ипотеке что предлагает Сбербанк

Личное страхование – добровольный выбор заемщика

Сразу следует отметить, что страхование жизни и здоровья не является обязательным для заемщика при оформлении ипотеки в Сбербанке. Клиент может спокойно отказаться от него, однако стоимость кредитования в этом случае ощутимо увеличится, так как банк попытается априори компенсировать свои кредитные риски повышением годовой ставки процента. Изначально заявителю ипотеки предлагаются два варианта заимствования:

  1. без оформления личного страхования, но с применением стандартной ставки процента по ипотечному займу;
  2. с оформлением личного страхования, что подразумевает пониженный размер процентной ставки по выданной ссуде.

Таким образом, заключив договор страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, заемщик получает от кредитора своеобразную скидку (дисконт), которая уменьшает стоимость кредитования. Она оформляется на определенный срок (как правило, на один год), подразумевает возможность пролонгации и оплачивается заемщиком в соответствии с тарифами страховщика. Получатель ипотеки должен самостоятельно выбрать, какой вариант оформления является для него более выгодным, учитывая полезность личного страхования в аспекте управления соответствующими рисками.

Страхование имущества при ипотеке – необходимо и обязательно

От оформления имущественного страхования при ипотеке заемщик отказаться не вправе, так как приобретаемое жилье передается кредитной организации в залог на весь период действия договора о предоставлении займа – до полного погашения получателем возникших финансовых обязательств.

Конечно, владелец ипотечной недвижимости, имеющий долг перед банком, не сможет её подарить или продать без разрешения кредитора, но он будет свободно пользоваться ею в течение всего срока заимствования. Данное обстоятельство обуславливает некоторые риски для банка-кредитора, которые должны быть застрахованы надлежащим образом.

Кредитор имеет законное право требовать заключения заемщиком договора о страховании залогового имущества. Это прямо предусмотрено требованиями ФЗ «Об ипотеке». Статья 31 этого нормативно-правового акта обязывает покупателя жилья (заемщика) застраховать приобретаемый по ипотеке объект в пользу кредитора (держателя залога). Такое страхование учитывает, как минимум, два ключевых риска – утрата и повреждение жилой недвижимости.

Судебные тяжбы и отказ от страховки

Обычно Сбербанк не идёт на конфронтацию с клиентами и добровольно корректирует ставку. В некоторых случаях дело доходит до судебных разбирательств. Часть заёмщиков пытается взыскать с кредитного учреждения моральный вред и неустойку за пользование чужими денежными средствами. Данные требования суд обычно отклоняет, возвращая истцу излишне уплаченные проценты.

До суда дела доходят редко, поскольку ипотечные споры часто привлекают внимание журналистов. Репортажи и сюжеты на телевидении создают негативный информационный фон, который приводит к сокращению клиентской базы банка

Люди, решившие отказаться от заключения договора, не должны становиться киногероями.

Менеджеры кредитной организации часто настаивают на том, чтобы человек покупал полис в компании ««. Такие предложения противоречат закону. Клиент не обязан страховать жизнь в конкретной фирме. Страхователю следует изучить все предложения сторонних СК и выбрать наиболее выгодный вариант.

Список источников

  • www.Sravni.ru
  • sber-ipoteka.info
  • urexpert.online
  • yurface.ru
  • xn--b1ageddmt5aj.xn--p1ai
  • zakonguru.com
  • svoe.guru
  • vseofinansah.ru
  • www.kakprosto.ru
  • sbankami.ru

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *