Ипотечный кредит условия получения для матерейодиночек

Банковские программы

От Сбербанка

Такие льготные условия в рамках госпрограммы «Молодая семья» предоставляет, например, программа‑акция социальной ипотеки Сбербанка сроком до 30 лет, предусматривающая:

  • Возраст участницы 21~35 лет.
  • 12,5%‑ю годовую ставку для матери с несовершеннолетним ребенком.
  • Сумму первоначального взноса от 10%.
  • Наличие полугодового трудового стажа для подтверждения постоянного дохода.
  • Возможность получения трехгодичной отсрочки погашения основной части долга.
  • Использование для первоначального взноса средств материнского капитала.
  • Бесплатное оформление всех документов и трехдневное рассмотрение заявки.

ВТБ 24

Широкий спектр программ льготного ипотечного кредитования молодых семей предлагает банк ВТБ 24.

Ипотека с господдержкой сроком до 30 лет на приобретение новопостроенного жилья из списка Росстроя, предполагающая:

  • Наличие сертификата госпрограммы «Молодая семья».
  • Размер кредита от 500 тыс. до 8 млн р.
  • Годовую ставку от 11%.
  • Ипотека + материнский капитал сроком до 50 лет на новое или строящееся жилье:
  • Ставка — от 9,9%.
  • Ипотека + жилищный сертификат любой госпрограммы улучшения жилищных условий:
  • Срок погашения до 50 лет.
  • Первый взнос — от 10%.

От других банков

Из программ других крупных банков можно отметить:

  • Ипотеку с господдержкой «Банка Москвы» сроком до 30 лет для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке под 11,75% годовых с уплатой первоначального взноса от 20% и максимальной суммой до 8 млн р.
  • Ипотечный кредит от «АльфаБанка» сроком до 25 лет для приобретения квартиры в новостройке либо на вторичном рынке: первоначальный взнос — от 10%, сумма кредита — от 1,5 до 60 млн р.; годовые — от 12,5%.

Участие матери‑одиночки в госпрограмме «Молодая семья» при условии ее регистрации на улучшение жилищного положения предполагает возвращение государством вплоть до 35% от стоимости ипотечного кредита, а программа «Жилище» предлагает частичное покрытие выплаченной годовой процентной ставки, а также субсидирование первоначального взноса.

Необходимые документы для получения ипотеки

Основной список документов для ипотечного кредитования включает в себя:

  • Личное заявление.
  • Удостоверяющий личность и гражданство РФ документ и его нотариально заверенная копия.
  • Копия ИНН.
  • Заверенные копии свидетельства о рождении ребенка или детей, если их несколько.
  • Справки по ф. 2НДФЛ о доходах как своих, так и возможных созаемщиков. Заявления от поручителей.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  • Подтверждающие наличие льгот документы: справка №25, жилищные сертификаты, справки о необходимости улучшения жилищных условий и т. п.
  • Также необходимо иметь регистрационные документы на приобретаемое жилье с указанием его стоимости: паспорт БТИ, оценочный акт. Кроме того, различные банки могут требовать дополнительный пакет документов для подтверждения кредитоспособности клиентов.

Подытоживая, следует сказать, что получение банковского ипотечного кредита матерью‑одиночкой, хоть и связано с определенными трудностями: доказательством ее платежеспособности, нахождением поручителей или созаемщиков, участием в госпрограмме льготного кредитования — оно нисколько не менее возможно, чем для любой другой категории граждан.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-33-98.
  • Санкт-Петербург: .

Вторая ипотека как часть бизнес-схемы

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Некоторые предприимчивые граждане выстраивают с помощью ипотеки целые бизнес-империи. Они покупают недвижимость на заёмные деньги с целью получения арендных платежей. Данная схема подробно описана в книге известного американского предпринимателя Роберта Кийосаки. Российские граждане несколько видоизменили идеи автора книги «Богатый папа, бедный папа» в соответствии с реалиями отечественной экономики.

Главная сложность при построении «квартирной империи» заключается в том, что залогодатель обязан согласовывать со Сбербанком заселение жильцов. Многие владельцы ипотечных квартир размещают постояльцев без ведома Сбербанка. «Квартирное самоуправство» может закончиться расторжением договора и изъятием собственности.

Часть залогодателей выстраивает «прозрачный» бизнес и принимает арендные платежи в безналичном формате. Кредитный комитет Сбербанка может одобрить заселение постояльцев в квартиру при условии, что состояние строительного объекта не ухудшится в результате действий квартирантов. Сбербанк заинтересован в росте объёма качественных активов. Он обязательно пойдёт навстречу клиентам с предпринимательской жилкой и идеальной платёжной дисциплиной.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Опыт профессиональных рантье говорит о том, что заём можно оформлять неограниченное количество раз. В этом правиле есть определённые исключения. Если банковская программа предполагает получение бюджетных льгот, то оформить ипотеку можно только один раз.

Примером таких ограничений является продукт «Молодая семья», предполагающий использование средств материнского капитала. Кредитование военных также является исключением из общего правила. Субсидии, предоставляемые , носят ограниченный характер. Их размер не позволяет брать ипотеку повторно.

Жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек

Условно такие льготы можно разделить на общегосударственные и муниципальные или региональные.

Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые зависят от особенностей установленных муниципальными властями каждого региона.

Так в некоторых регионах власти могут выдавать матерям-одиночкам социальное или бесплатное жилье на безоплатной основе, в других же — предоставляют единовременную выплату и смягчают условия получения кредита в банке.

Также распространено и получение социальной ипотеки на специальных условиях. Обычно, в таких случаях, большая часть выплат покрывается за счет государства.

В некоторых регионах популярна и покупка квартир напрямую у застройщиков, которые занимаются строительством специального социального жилья или же предоставляют некоторую часть квартир для социальных программ.

Интерес для матери-одиночки представляет и — одноразовая финансовая помощь от государства на воспитание детей, что включает в себя не только покупку жизненно необходимых вещей для ребенка, но и внесение этой суммы как первый взнос по ипотечному кредиту.

Несмотря на слухи, которые крутились вокруг материнского капитала, данный вид финансовой помощи от государства не был отменен, а напротив — продлен, до конца 2017 года

Важно знать также и то, что банки охотно предоставляют льготные ипотечные кредиты под материнский капитал.

Кто попадает под определение мать-одиночка

Матерью-одиночкой называется женщина, родившая ребенка, не будучи в законном браке или после 300 дней после того, как союз был расторгнут. Причем личность отца ребенка не установлена ни с помощью суда, ни в добровольном порядке.

Если обратиться к п.3 ст. 51 СК РФ, то там указывается, что когда в органы ЗАГС обращается женщина, не вступившая в законный брачный союз, то запись о рождении малыша будет сделана в соответствии с ее указаниями.

Для проведения данной процедуры будут считаться необходимыми такие условия:

  1. Заявление об обоих родителей отсутствует;
  2. Решение судебного органа власти об установлении отцовства отсутствует.

Существует Постановление Правительства РФ от 31.10.1998 №1274 «Об утверждении форм бланков заявлений о государственной регистрации актов гражданского состояния, справок и иных документов, подтверждающих государственную регистрацию актов гражданского состояния». В нем имеется бланк справки формы №25, получение которой подтверждает статус матери-одиночки.

Условия банка при выдаче ипотеки молодым

В банковское учреждение молодые люди обращаются с соответствующим сертификатом, полученным у местных властей и пакетом документов.

Самостоятельно выбрать банк невозможно – ипотеку необходимо оформлять только в банках, с которыми сотрудничают власти в регионе.

Банки являются коммерческими предприятиями. Для них самое главное –получение прибыли и только уже потом забота о заемщике. Поэтому молодым банки оформляют кредит с большой неохотой. Многие из них не принимают участие в реализации государственных программ помощи молодым в получении жилья. Для подтверждения кредитоспособности заемщика, банку важна кредитная история заемщика, которая часто отсутствует молодого заемщика

Важно,чтобы проценты по займу не превышали 45% от его доходов. Обязательными условиями выдачи ипотеки является целевое использование выделенных средств – ипотека является целевой программой, и залог недвижимости

Банк на покупку квартиры средства выдает все сразу, на строительство дома выдает по частям, после получения отчета о использовании первой части выделенных средств.

Льготы, предоставляемые молодым по ипотеке

Забота государства о молодых, проявляется в помощи приобретения жилья. Кредитование осуществляются не всеми банками, а только банками – партнерами.

Льготы предоставляются:

  • на покупку вторичного жилья
  • на строительство дома
  • на жилье в строящихся домах .

В регионах, власти стараются помочь молодым, дополнительно выделяют ссуды, строят бюджетное жилье.

Молодые могут рассчитывать на размеры льгот:

  • на субсидию государства до 30% расчетной стоимости строящегося жилья
  • на субсидию, выделяемую из регионального бюджета. Она составляет до 40% от расчетной стоимости квартиры, дома (цифра может меняться в разных регионах)
  • на 10% оплаты первого взноса. При этом во многих банках процентная ставка может меняться. Она более низкая в начальный период и повышается со временем, с учетом срока кредитования до 50 лет.

Неплохой шанс поскорее приобрести жильё – работа в организации,которая поддерживает программу льготной ипотеки. Требования к возрасту,стажу, обеспеченности жильём могут быть различные, но условие одно: льготы сохраняются только во время работы в компании.

Что играет важную роль при получении ипотеки

 Если у заемщицы прежде не было проблем с другими банками по вопросам погашения долговых обязательств, это следует непременно указать при подаче заявления на ипотеку, заручившись по возможности подтверждающими справками от бывших кредиторов. Это будет обязательно учтено при вынесении решения о кредите.

Предоставление в виде залога имеющейся квартиры может очень положительно повлиять на решение банка о выдаче кредита, даже при невыполнении требований по доходам претендентки. Но в таком случае ей самой следует быть чрезвычайно осмотрительной, дабы не потерять уже имеющегося жилья, не получив при этом нового.

Если женщина входит в особые профессиональные группы, которые имеют дополнительные льготы по обеспечению жильем: врачи, учителя, это также может повлиять благотворно на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Большинство программ ипотечного кредитования предполагают внесение первоначального взноса, который может составлять до 20% от суммы кредита. В связи с последними изменениями в законодательстве, основу такой выплаты может составлять сумма , так что соответствующий сертификат также необходимо приложить к пакету подаваемых документов.

Последние статьи

  • 0   Что влияет на вашу ставку по кредиту? 12.07.2019, 20:35
  • 0   С чего начать, если вы решили купить квартиру в кредит? 11.07.2019, 22:03
  • 0   Как сравнить условия потребительских кредитов 10.07.2019, 22:06
  • 0   Как научиться не тратить деньги попусту? 9.07.2019, 22:13
  • 0   Как взять выгодную ипотеку 8.07.2019, 22:06
  • 0   Что делать, если на пороге коллекторы? 7.07.2019, 22:38
  • 0   Как исправить ошибки в кредитном отчете? 6.07.2019, 22:15
  • 0   Можно ли взять потребительский кредит в США, не являясь гражданином Штатов 5.07.2019, 22:18
  • 0   Как правильно взять потребительский кредит 4.07.2019, 21:54
  • 0   Личные пенсионные накопления – как сделать первые шаги? 3.07.2019, 21:53

Льготные программы

«Молодой семье — доступное жилье»

 Данная программа доступна для матерей-одиночек, которые не достигли возраста тридцать пять лет.

Особенностью программы является обязательное условие предоставление доказательств, что именно семья этой матери нуждается в улучшении жилищного положения.

Программа предусматривает не только финансовую помощь в выплате первого взноса по ипотеке, но и предоставление субсидии для выплаты регулярных платежей банку.

«Молодая семья»

Льготная программа помогает выплачивать ипотечные долги матерям-одиночкам и одиноким отцам. Основное условие программы — предоставление справки о потребности улучшить жилищные условия, а также иметь стабильную заработную плату. Возраст льготника не должен превышать тридцать пять лет, также он должен быть гражданином или гражданкой Российской Федерации.

Социальная программа предусматривает предоставление кредитов различными банковскими структурами, а также дает возможность приглашать поручителей.

Чтобы стать участником программы нужно обратиться в муниципальные власти самоуправления, предоставить нужный пакет документов и ожидать решения на протяжении десяти дней. В случае если мать-одиночка получает одобрение, ей будет выдан специальный государственный сертификат и в дальнейшем — субсидия на оплату ипотеки или для первоначального взноса.

Социальная программа от Сбербанка

Оформление такой льготной программы происходит на общих условиях при государственной поддержке.

Государство может выделить определенную сумму для внесения как первоначальный взнос по кредиту, стабильно выплачивать субсидию для оплаты регулярных взносов или и то, и другое одновременно.

Льготных период выплат может длиться до пяти лет. Стандартная процентная ставка по такой программе — от двенадцати годовых процентов. Обязательным условием программы является возраст заемщика до пятидесяти пяти лет.

Следующие российские банковские структуры предоставляют матерям-одиночкам ипотеку на льготных условиях: Сбербанк, ВТБ 24, Абсолют банк, Ак Барс, Дельтакредит банк, Кара Алтын банк, Примсоцбанк, Башкомснаббанк, Крайинвестбанк, , а также Запсибкомбанк.

Государственные программы ипотеки для матерей-одиночек

На государственном уровне была разработана программа «Жилище», в рамках которой были приняты:

  1. Программа «Молодая семья»
  2. Программа «Молодой семье – доступное жилье»

Следует помнить и о Федеральном Законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» за номером 256-ФЗ, который утвердил возможность получения сертификата на материнский капитал.

Программа «Молодая семья» — является социальной программой дающей возможность погасить ипотечный кредит матерям-одиночкам и одиноким отцам. Если вы желаете принять в ней участие, то необходимо получить справку о том, что вам необходимо улучшить условия проживания. Также необходимо официально работать и получать стабильную заработную плату.

Одинокая мать, возраст которой не превышает 35 лет, являющаяся гражданкой Российской Федерации, имеет право получить денежные средства в рамках государственной программы жилищного субсидирования. Кредитные средства на особых условиях в рамках подобных программ предоставляют многие банки.

В руках местных органов самоуправления есть полномочия вынесения решения о включении матери, в одиночестве воспитывающей ребенка, в список участников той или иной социальной программы жилищного субсидирования.

После того как заявитель соберет и подаст необходимый пакет документов (он установлен на законодательном уровне), напишет и подаст в органы соцзащиты заявление, ему придется ждать 10 дней решение. Если мать-одиночка получила положительное решение, ей выдадут сертификат государственного образца, по которому ей будут выделены денежные средства в рамках государственной субсидии. Материальная помощь, которую она получит, может быть использована в качестве первоначального взноса на ипотеку, либо для погашения процентов по ипотечному кредиту.

Список источников

  • sber-ipoteka.info
  • www.vseprocredit.ru
  • zakonguru.com
  • www.papabankir.ru
  • www.asks.ru
  • zakonometr.ru

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *