Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку

Как погасить ипотеку материнским капиталом


Использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита, согласно действующему законодательству, можно несколькими способами:

1. Использование материнского капитала для оформления ипотеки и внесения первого взноса. На первой стадии клиент должен внести процент от общей стоимости жилья в качестве первичного взноса. Эта сумма обычно лежит в диапазоне 15-30% от стоимости приобретаемого жилья. Самый низкий уровень первичного взноса предлагают на сегодняшний день Сбербанк, Россельхозбанк и Газпромбанк, которые готовы реализовать программы «Ипотека плюс материнский капитал» при внесении всего 15% от стоимости жилья. Еще один гигант российской банковской сферы ВТБ 24 готов предоставить ипотеку при внесении 20% от стоимости объекта недвижимости. При этом, ВТБ снижает максимальный срок погашения ипотеки до 30 лет, в сравнении с 50 годами по стандартной программе. Все перечисленные выше банки потребуют подтвердить официальный доход заемщика.

Если собственных сбережений семьи недостаточно для выплаты первичного взноса, этой суммой может стать материнский капитал. Оплата ипотеки материнским капиталом возможна только спустя три полных года после рождения или усыновления ребенка. Воспользоваться такой возможностью можно только при условии, что до этого ни одной копейки мат. капитала не было потрачено. Главная проблема — банки неохотно идут на оформление подобных кредитов. Банковские эксперты считают, что если государственные средства используются как первичный взнос, скорее всего семья не располагает доходами, достаточными для дальнейшего погашения ипотечного займа. Несмотря на то что государство обязует финансовые учреждения предоставлять кредиты семьям с детьми, чаще всего банки повышают процентные ставки, минимизируя собственные риски.

2. Погашение основной суммы ипотеки материнским капиталом. Этот вариант является самым распространенным и выгодным для заемщика. После погашения ипотеки мат капиталом сокращается сумма самого долга, а соответственно и дальнейшее начисление процентов банка происходит от меньшей денежной суммы. Например, если ипотечный кредит оформлен в Сбербанке под 12% годовых, заемщик имеет право погасить кредит досрочно при помощи сертификата на материнский капитал. Рассматривая условия Сбербанка, следует отметить, что досрочное погашение ипотеки не предполагает штрафов и комиссий. Если суммы материнского капитала хватает на полное погашение кредита, банком выдается официальное подтверждение отсутствия материальных претензий к заемщику, а приобретенное жилье переходит в его полноправную собственность. Если же материнского капитала хватает лишь на частичное досрочное погашение долга, 12% годовых в дальнейшем будут назначаться от оставшейся суммы. В связи с ее значительным уменьшением, проценты также существенно снижаются. Это приведет к пропорциональному уменьшению ежемесячных платежей по кредиту и существенно снижает кредитную нагрузку на бюджет . Подобные условия предлагают на сегодняшний день и другие крупные российские банки – ВТБ 24, Газпромбанк, Дельтакредит, Райффайзенбанк и т.д.

3. Использование мат капитала в качестве уплаты процентов. Этот вариант выгоден банку, поскольку денежные средства в первую очередь идут на компенсацию их процентов, не уменьшая сумму основного долга. Выгода заемщика заключается в снижении ежемесячного платежа, а также в возможности скорейшего погашения ипотечного кредита.

Воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки можно в любой момент с даты получения материнского сертификата. На сегодняшний день нет ограничений по срокам использования этой денежной суммы. Если родитель или усыновитель утратил право на мат. капитал, воспользоваться сертификатом может второй родитель, опекун или сам ребенок до достижения 23 лет.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Необходимо также учитывать, что установленный перечень документов имеет свойство меняться, поэтому имеет смысл сделать звонок в территориальное отделение ПФ и уточнить, все ли нужные справки у вас на руках. Уточните также, какие документы нужны в подлинниках, а какие – в копиях. Но чтобы подстраховаться со всех сторон, имейте при себе и копии, и подлинники. Копии особенно важных документов лучше заранее нотариально заверить.

По счастью, заемщикам, решившим оплатить ипотеку материнским капиталом, не нужно изобретать сложных схем. Достаточно просто выполнить ряд действий в определенном порядке. Главное – быть внимательным при сборе справок, заполнении форм и ни в коем случае не пытаться «мухлевать» с документами, чтобы ускорить процесс.

Некоторые особенности

Зависимо от того, один супруг или оба, по данным Росреестра являются собственниками жилья, будет зависеть последовательность действий при решении вопроса о выделении долей своим детям. Рассмотрим три варианта:

  1. При условии, что собственником жилья является один супруг. В таком случае действия должны заключаться в составлении дарственной на каждого члена семьи. В результате чего каждому будет выделена определенная доля в недвижимости.
  2. При условии, что жилье принадлежит обеим супругам на праве общей собственности. При таком варианте понадобится предварительное выделение доли каждого из супругов. В дальнейшем каждый из них выделяет из своей собственности доли для детей.
  3. При условии, что жилье принадлежит обеим супругам на праве долевой собственности, то есть доля каждого родителя уже определена заранее. Им останется только подарить часть своей собственности в виде доли для ребенка.

Как оформить

Для получения семьей разрешения в Пенсионном фонде России на выдачу сертификата материнского капитала, следует предоставить обязательство о выделении долей ближайшим родственникам в будущем. Этот документ будет гарантией, что супруга и дети не останутся без крыши над головой. Правовая бумага подается вместе с заявлением и остальными документами, собранными для получения материнского капитала, в ПФР.

Порядок оформления обязательства заключается в следующем:

  • взять ипотечный кредит в банковской организации;
  • принятие решения погасить ипотечную задолженность посредством материнского капитала;
  • подготовка комплекта документов;
  • обращение в нотариальную контору;
  • написание по заведомому образцу обязательства;
  • нотариус заверяет правоустанавливающую бумагу;
  • оригинал документа подается с другими бумагами в ПФР, а ксерокопия остается у получателя маткапитала.

Следует помнить! Письменное обязательство по материнскому капиталу ОБЯЗАТЕЛЬНО должно быть заверено нотариальным лицом в конторе. В противном случае сотрудник в отделении ПФР откажет заявителю в принятии документов.

По доверенности

Доверенность — это документ, который дает право постороннему лицу действовать от имени другого человека и представлять его интересы в различного рода сделках. Оформить письменное обязательство на материнский капитал НЕЛЬЗЯ по доверенности. Доверенность можно оформить только на получение права взять материнский капитал и использовать его в своих целях на улучшение жилищных условий. Это делается если лицо, оформившее ипотеку и являющееся собственником недвижимости, не имеет возможности присутствовать лично. Доверенность должна быть заверена у нотариуса, в обратном случае она не будет иметь юридической силы.

Обязательство на материнский капитал должно составить по-прежнему лицо, являющееся собственником приобретаемого недвижимого имущества и имеющее право на получение денежных средств от государства. Все заверенные документы у нотариуса подаются в ПФР доверенным лицом, где и происходит выдача материальной государственной помощи.

Список документов

Для осуществления процедуры в нотариальную контору требуется предоставить целый комплект правоустанавливающих бумаг. Документы для нотариуса для оформления обязательства по материнскому капиталу представлены ниже:

  • документ, удостоверяющий личность, правообладательницы государственной социальной помощи или ее супруга;
  • свидетельство о рождении всех детей в семье;
  • бумаги, удостоверяющие факт усыновления, если право на маткапитал возникло при появлении в семье усыновленного ребенка;
  • свидетельство о госрегистрации брака;
  • письменное удостоверение на материнский капитал;
  • документы, имеющиеся на недвижимость — ипотечный договор, соглашение о купле продаже жилплощади;
  • выписка из ЕГРН;
  • доверенность, если действует законный представитель.

Все бумаги можно предоставить в виде ксерокопий, паспорт подается в оригинале. Документы используются для переписывания нотариусом реквизитов. В каждой нотариальной конторе есть в наличии бланк обязательства на материнский капитал, однако точную форму следует уточнить в отделении ПФР.

Сколько стоит?

Нотариус является уполномоченным лицом, которое придает юридическую значимость любым документам, посредством их заверения. Различные услуги нотариуса должны быть вознаграждены в денежном эквиваленте. Стоимость оформления обязательства у нотариуса на материнский капитал — от 300 до 500 рублей.

Это своего рода государственная пошлина за полученные услуги у нотариуса. Размеры устанавливаются на основании действующей . Обязательство на материнский капитал по оформлению недвижимого имущества в долевую собственность, после снятия обременения, не будет иметь легитимной силы без нотариальной подписи.

Способы реализации капитала

 Главным условием для использования МК до того, как ребенку исполнится 3 год, является наличие оформленной ипотеки. Варианты использования средств из бюджета предполагают направление средств:

  1. В качестве первого взноса по жилищному займу.
  2. На погашение процентов и основной суммы ипотечного долга, полностью или частично.
  3. Использование в военной ипотеке (для участников НИС).

Платеж по ипотеке производят единовременно, в объеме, равном сумме общего долга, либо в виде частичного погашения ипотеки с пересмотром дальнейших условий погашения.

Чтобы воспользоваться правом, выбирают банки, известные успешным многолетним сотрудничеством с государством по ряду социальных проектов, включая МК. Если оплатить часть полученной ипотеки позволит практически любой банк, то схемы использования маткапитала на первый взнос реализуются далеко не всеми.

В зависимости от того, погашается ли ипотека полностью, или МК снижает сумму долга, сокращая кредитное бремя заемщика, процедура оформления будет отличаться. Есть и общие требования по реализации средств из бюджета. Например, обязанность уведомить банк о погашении до срока.

Какие требования к заемщику в лице владельца сертификата на маткапитал

Моментом, когда можно воспользоваться капиталом, является достижение ребенком трехлетнего возраста, однако для ипотечных заемщиков это ограничение снимается.

Чтобы успешно получить транш от государства, необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:

  • Кредит, за счет которого было куплено жилье, является целевым, т.е. направлен сугубо на улучшение жилищных условий жизни семьи.
  • Жилье должно соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитором (недвижимость в частной собственности, в неаварийном, относительно свежем здании, оснащенном современным коммуникациями.
  • Объект для проживания российской семьи должен приобретаться в пределах РФ.
  • При ипотечном кредитовании подавляющая часть займов оформляется сразу на обоих супругов (при наличии законного брака).
  • После последней выплаты по ипотечному долгу важно успеть в течение полугодия переоформить жилье в общую долевую собственность, с наделением каждого члена семьи долей. Данное требование обеспечивается к выполнению через нотариально оформленное обязательство каждому выделить долю.

При обычной покупке жилья без кредитных средств родители обязаны сразу оформить недвижимость на всех, но в случае ипотеки необходимо дождаться снятия обременения после погашения всего долга и только после этого вводить в собственники членов семьи.

Неисполнение данного условия влечет за собой судебное оспаривание и аннулирование выплаты с принудительным взысканием с заемщика суммы государственных средств.

Читайте так же: .

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Здесь имеет место коллизия коллизий. Так, родители обязаны предоставить детям долю в объекте, который покупался с применением маткапитала. Но у них есть 6 месяцев на осуществление своих обязательств. Закон не регламентирует строго, что это должно быть одно и то жилье, поэтому часто специалисты опеки дают согласие на проведение подобной сделки. Оно дается в течение 10 рабочих дней.

  • обратиться в банк для получения справки об отсутствии долга и написания заявления на возврат и погашение закладной;
  • получить закладную в течение 30 дней;
  • обратиться в Росреестр или МФЦ с кредитным договором, документами из банка и бумагами, подтверждающими собственность.

В каком размере выделяются доли детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Из-за этого возникнет несколько проблем с продажей объекта недвижимости. Вам нужно будет получать разрешение от органов опеки. В данной статье вы узнаете о том, как наделить детей долями после выплаты ипотеки, какие документы требуются для погашения ипотеки таким образом и сколько времени вам на это понадобится. … Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Действующая правовая база Условия передачи долей и выделения денег семьям с 2 и более детьми регламентированы следующими нормами законодательства: Положения ФЗ № 256 Устанавливают, что при подписании соглашения, в соответствие с которым детям отойдут определенные части долей в общем имуществе, должны присутствовать оба родителя. Передача недвижимости осуществляется на законных основаниях.

12 Фев 2019     
juristsib    
   
168      

Погашение ипотеки материнским капиталом

Военнослужащие имеют право приобретать жилье и использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий на тех же основаниях, которые существуют для обычных граждан. Однако в дополнение к этому согласно федеральному закону от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» участники накопительно-ипотечной системы могут также приобретать жилое помещение на льготных условиях с использованием:

  1. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья — купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
  2. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 ммлн рублей производятся следующие действия:
    • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
    • производится регистрация ипотеки и Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2017 года — выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
    • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере — на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
  3. Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
  4. Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
  5. В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии того, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом условия и пошаговое руководство

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Когда в погашении ипотечного кредита материнским капиталом может быть отказано

Пенсионный фонд может отказать в удовлетворении заявления по разным обстоятельствам:

  • право на государственную материальную поддержку прекращено;
  • нарушен порядок подачи заявления;
  • способ распоряжения средствами не предусмотрен законом;
  • сумма, указанная в заявлении, превышает размер средств материнского капитала;
  • ограничение родительских прав;
  • отобрание ребенка;
  • несоответствие организации, выдавшей кредит, предъявленным к ней требованиям.

Кроме того, при получении заявления Пенсионный фонд в обязательном порядке проверяет и такие обстоятельства:

  • лишение родительских прав в отношении ребенка, с рождением которого у семьи возникло право на государственную поддержку;
  • совершение в отношении ребенка преступления;
  • отмена усыновления.

На практике возникают случаи, когда ПФ отказывает по формальным причинам. Одним из случаев, случившимся на практике – отказ по причине подачи заявления на распоряжение средствами материнского капитала вместе с выпиской из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Отказ был обжалован в суде. Суд признал право семьи на использование средств материнского капитала, обязав Пенсионный фонд произвести перечисление денежных средств.

Важно! Стоит познакомиться, к. .

Смотрите видео с дополнительной информацией по теме:

https://www.youtube.com/embed/P6hNPqIVlz8

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году

Кроме того, понадобится написать заявление, оповещающее финансовое учреждение о желании оплатить часть суммы государственными деньгами. Бланк или образец следует попросить у менеджеров банка. Если подобный отсутствует, стоит воспользоваться советами обслуживающего персонала.

Но обычно никаких сложностей с использованием и получением капитала не возникает. Программа поддержки функционирует не первый год, поэтому все существовавшие недоработки устранены, а возможные помехи, мешающие рассчитаться за квартиру или дом, остались в прошлом. Поэтому помешать оплатить кредит могут только сами владельцы сертификата.

Решение об использовании материнского капитала

Когда Пенсионный фонд принял положительное решение о том, чтобы материнский капитал направить в счет погашения ипотечного кредита, то заявителю необходимо отправиться в банк, чтобы поставить финансовое учреждение в известность о своих целях. Не затягивайте с посещением банка, так как большая их часть установила минимальные сроки для предоставления подобных уведомлений. Как правило, на эту процедуру выделяется месяц.

Когда Пенсионный фонд осуществит перевод суммы капитала на банковский счет, кредитное учреждение может предложить вам несколько вариантов дальнейшей работы:

  • Погашение ипотеки в полном объеме в случае, если оставшейся суммы достаточно для закрытия всех долгов.
  • Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа.
  • Уменьшение общего срока ипотеки. Следует отметить, что такой вариант предполагает сохранение ежемесячного платежа по ипотеке неизменным на весь оставшийся срок.

Во втором и третьем случае в банке вам должны дать новый график платежей, где будет обозначен план погашения задолженности по каждому месяцу.

В первом варианте вам понадобится затребовать от финансового учреждения справку о том, что вы погасили имеющуюся задолженность по ипотеке в полном объеме, и что у банка нет к вам никаких претензий.

Договор ипотеки с материнским капиталом

Поэтому нужно сразу уточнять все вопросы об ограничениях и правилах оплаты, которые приняты в определенном финучреждении. При различных условиях ипотечного договора, средства сертификата смогут погасить лишь основную сумму ипотеки и проценты, которые регулярно начисляются на остаток суммы. Ими запрещено оплачивать суммы штрафов, которые начислены банком за предыдущие поступления взносов, которые были несвоевременными.

С конца 2010 года возможность использовать сертификат на улучшение условий проживания расширена на все виды ипотеки (покупка квартиры, строительство или покупка дома), непосредственно с момента получения документов. Семьи с маленькими детьми задумываются на тем, как оплатить материнским капиталом ипотеку, в каких граничных сроках, в каких банках является действительным сертификат, и на какие объекты жилья можно использовать этот капитал.

Решение пенсионного фонда о погашении ипотеки материнским капиталом

После того как был собран и подан необходимый пакет документов для того чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, должностное лицо выдаст вам на руки расписку о том, что документы были получены.

В бумаге будет проставлена дата их приема. Пенсионный фонд в течение 30 дней обязан принять одно из решений:

  • Выплатить финансовому учреждению денежные средства.
  • Отказать в выплате банку денег.

Какое решение бы не принял Пенсионный фонд, в адрес обратившегося гражданина будет направлено письмо с уведомлением. В случае отказа, следует детально изучить причины отказа, так как если вы не согласны с ними, можно обратиться в суд за защитой своих прав, либо обжаловать данное решение вышестоящим органом Пенсионного фонда.

Заостряем внимание, что общим сроком, который отводится для рассмотрения обращений граждан, считается 30 календарных дней.

Это нужно понимать следующим образом: не позднее чем через месяц, ваше обращение должно быть рассмотрено, после чего должностные лица вышестоящего органа обязаны заняться вашим заявлением и принять решение о согласии с предыдущим решением или об отмене последнего.

Особенности материнского капитала

Есть моменты, которые заемщику нельзя игнорировать. Предлагаем ознакомиться с данным списком:

  1. Сертификат на получение материнского капитала выдается на неограниченное время. Это означает, что в момент, когда у семьи появилась острая необходимость, можно в любое время по факту получить причитающуюся сумму. Имейте в виду, что если указанное в сертификате лицо умерло, либо утратило на него право, опекун или другой родитель имеет право воспользоваться выделенной суммой. Такие право будут и у ребенка, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им 23-х летнего возраста.
  2. Если Пенсионный фонд одобрил перевод материнского капитала в счет погашения ипотеки, денежная сумма поступит на банковский счет, лишь спустя 2 месяца.
  3. Государство с целью улучшения демографической ситуации разработало целый ряд федеральных программ. Помимо них, на региональном уровне есть целый ряд других программ, призванных улучшить финансовое состояние семьи. К примеру, многие субъекты РФ разработали способы поддержки семей, в семье которых есть три и более ребенка. В большинстве случаев помощь заключается в выделении денежной помощи из бюджета регионального образования. Также есть другие способы поддержки, к примеру, для таких семей имеются льготные условия оформления в собственность жилья или его получения.
  4. С того момента, как у гражданина возникло право на получение материнского капитала, он может воспользоваться сертификатом для погашения действующей ипотеки. Когда средства материнского сертификата семья решила использовать в качестве первоначального взноса, то осуществить это представится возможным лишь через 3 года с того момента, как был рожден или усыновлен ребенок.
  5. Если материнский сертификат будет использован для первоначального взноса, то здесь есть один немаловажный нюанс – это можно сделать, лишь в том случае, если из него не было потрачено ни единого рубля.
  6. Если вы решили прекратить договор ипотеки до назначенного срока, у вас есть право на перерасчет и возвращение суммы страховых взносов, которые были выплачены, но не использованы.
  7. После того, как ипотечный кредит будет закрыт, и для этого использовался семейный (материнский) капитал, приобретенное жилье в обязательном порядке должно быть оформлено на всех членов семьи в общую долевую собственность.
  8. Средства материнского капитала вы не можете направить на погашение штрафов, пени или других видов материальных санкций, которые были начислены по ипотечному займу.

Следует помнить о том, что вы помимо погашения части ипотечных платежей маткапиталом, можете еще получить налоговый вычет с уплаченных из личных средств ипотечных процентов. Если вы предоставите подтверждение уплаты по ипотечному кредиту в налоговую, то получите возможность возвратить себе 13% от уплаченной суммы налога на доходы физических лиц согласно действующим правилам Налогового Кодекса РФ.

Процедура

После выплаты кредита начинается процесс по переоформлению права собственности и выделения долей для каждого члена семьи. Как выделить долю детям в квартире после погашения ипотеки материнским капиталом?

Данная процедура заключается в соблюдении законных процедур, состоящих в следующем:

  • Составление письменного документа, который заключается всеми членами одной семьи и направлен на обеспечение каждого из них определенной долей в жилье. Для этого используются предусмотренные законодательством такие виды сделок:
  1. составление и подписание дарственной доли на каждого члена семьи от имени официального собственника жилья;
  2. составление и подписание письменного соглашения между родителем, на которого официально зарегистрировано жилье, и другими членами семьи, предусматривающее выделение каждому из них, включая детей, доли в недвижимости.

Федеральный закон №256 не требует, чтобы любой из указанных вариантов был оформлен нотариально. Поэтому, составление любого из указанных документов не будет составлять особых трудностей. Однако, чтобы избежать необходимости переделывать документы, лучше воспользоваться услугами юриста, или поручить данную процедуру нотариусу, который по своим должностным обязанностям несет ответственность за юридическую чистоту сделки.

  • Если родители или тот из них, на которого официально зарегистрировано жилье не желает в добровольном порядке выделить доли своим детям, возможна подача искового заявления в суд со стороны заинтересованного родителя, органов опеки и попечительства, Пенсионного фонда, средства которого в виде маткапитала были выделены семье.

К судебному решению данного вопроса рекомендуется также прибегать и в том случае, если в добровольном порядке выделение долей невозможно.

Материнский капитал и ипотека разбираем нестандартные ситуации

«При этом приобретаемое жилье сначала оформляется в собственность супругов, но они дают нотариальное обязательство после погашения кредита передать доли квартиры в собственность детей», — сообщает Николай Алтунин (Промсвязьбанк). Так приходится поступать, потому что многие банки, несмотря на то что официально это не прописано, выступают против наделения детей долей собственности в приобретаемом жилье, ведь присутствие в числе собственников несовершеннолетних создает для кредитных учреждений дополнительные риски: в случае дефолта заемщика такую недвижимость будет очень сложно реализовать из-за вмешательства органов опеки.

Когда может быть отказано

При любом отклонении от норм ПФР может усмотреть в сделке признаки мошенничества и отказать в согласовании.

Общий список причин для отрицательного решения ПФР включает:

  • прекращение права на материнский капитал;
  • несоблюдение требований к процедуре, нарушение регламента действий;
  • использование средств согласно запросу родителя выходит за рамки разрешенных направлений использования капитала;
  • превышение суммы в запросе реального остатка располагаемыми средствами;
  • лишение или ограничение родителя в правах;
  • кредитор не соответствует требованиям ПФР.

В связи с высоким риском мошенничества со стороны отдельных родителей, ПФР обязательно проверит личности отца и матери на предмет:

  • лишения прав на детей, давших право получения маткапитала;
  • установленной виновности в преступлении против ребенка;
  • отмены права усыновителя.

Иногда причины отказа имеют формальный характер и успешно обжалуются в суде. Каждая ситуация с погашением ипотеки за счет маткапитала индивидуальна, существуют сложности при подборе жилья и согласованию условий расчета с продавцом. Чтобы успешно использовать средства государства по программе маткапитала, ипотечному заемщику следует заранее уточнить условия работы с госпрограммой у банка, а также проконсультироваться с сотрудником отделения ПФР. При отсутствии принципиальных проблем с документами и соответствии жилья и условий займа особых сложностей процедура погашения ипотеки с помощью МК не вызывает.

2019 zakon-dostupno.ru


 

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

  1. Оплатить первоначальный взнос: воспользоваться таким вариантом можно не во всех кредитных организациях. Многие банки считают, что оплата материнским капиталом показывает неплатежеспособность заемщика. Однако стоит отменить, что это не особо выгодно самому заемщику, ведь процентная ставка оказывается высокой, даже если срок займа небольшой.
  2. Оплатить основную часть долговых обязательств. Данный вариант довольно часто используется, и в принципе является выгодным для заемщиков, ведь в этом случае сумма основного долга становится меньше, а потому процент банка будет начисляться на оставшуюся сумму долга. Это значит, что сумма переплаты будет значительно меньше.
  3. Оплата процентов – не самый распространённый вариант, т.к. он более выгоден банку, ведь именно эта организация получит положенный процент. Однако можно найти и плюсы для заемщика, это касается случаев, когда ипотека не будет погашаться в досрочном порядке. При оплате процентов заемщик будет вносить только сумму основного долга, а это значит, что за счёт уплаты процентов ежемесячный платёж будет меньше. Однако разрешается вносить и большую сумму, чтобы быстрее погасить долг.
  • уменьшение срока договора ипотеки, однако сумма ежемесячного платежа останется такой же на весь период;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей с сохранением срока действия договора;
  • закрытие договора при условии, что перечисленная сумма материнского капитала полностью погасила оставшийся долг.

Договор купли-продажи с ипотекой и материнским капиталом

Здравствуйте! Немного непонятен момент связанный с «после совершения сделки в департаменте недвижимости», в России такого департамента нет. Вероятно Вы хотели бы знать: «возможно ли получить кредитные деньги за квартиру после подписания договора, но до регистрации права собственности»? Если всё верно, то ответ: ДА! Действующее законодательство не запрещает расплачиваться, в том числе и кредитными деньгами, до государственной регистрации права собственности. Однако, что касается расчёта заемными средствами, то в этом случае всё зависит от условий кредитования в каждом конкретном банке. Если одним из условий выдачи кредита является предоставление Свидетельства о праве собственности, зарегистрированном на имя заемщика, то указанным Вами способом рассчитаться не получится, так как банк не выдаст деньги до тех пор, пока не убедится, что объект недвижимости зарегистрирован на заемщика и видимо ещё, что данный объект недвижимости находится в ипотеке.

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 №862,которое регулирует вопросы маткапа, мы хотим прописать в договоре, что право собственности у Покупателя наступает только после полной выплаты цены договора Продавцу. То есть покупатель и свидетельство о госрегистрации права получит только после перечисления мне средств ипотеки и маткапитала.

Процедура выделения долей детям, при использовании материнского капитала

Все прекрасно понимают, что период между оформлением обязательств и воплощением их в реальность может составить свыше десятка лет. Выплатить все до последней копейки по ипотечному кредиту за 4-5 лет практически нереально в современных условиях. Плюс еще оригинал отдается в ПФ. Это к тому, что люди могут не исполнить данные обязательства просто вследствие того, что забыли.

После того как семья становится владельцем сертификата на получение денег по маткапиталу, ей необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ. Родители заполняют заявление, в соответствии с пунктами которого они направляют денежные средства по капиталу (либо их какую-то часть) на ликвидацию текущего долга по ипотечному кредиту. Речь может идти и об обычном кредите, который взят для приобретения недвижимости.

Ипотека и гражданский брак

Состоит заемщик в официальном браке или нет, не сказывается на принятии решения банка о выдаче ипотеки

Оценивая платежеспособность заемщика, банк принимает во внимание уровень его дохода, опыт работы, наличие другой недвижимости. Штамп в паспорте в этот круг критериев оценки не входит

Ставки по стандартным программам, сроки и прочие параметры кредитования одни и для зарегистрированных заемщиков, и для тех, кто пока официально не оформил семейные отношения. Правда, для получения кредита в некоторых банках факт ведения совместного хозяйства не состоящим в официальном браке заемщикам придется подтвердить.

Обязательство о предоставлении доли жилья, купленного на средства маткапитала

Продажа жилого помещения, купленного с использованием средств МК, должна проходить в полном соответствии с законом. Следовательно, если жилье без выделения доли продадут, то сделку по закону могут признать недействительной. Вопрос выделения доли детям в другом помещении – процедура добровольная, которую родители могут заключить по собственному желанию.

При незавершенных сроках по обязательству, когда доли детям еще не предоставлены, суд может определить величину долей по своему усмотрению, между родителями и всеми детьми. Следует понимать, что судьи по-разному подходят к разрешению конфликта. Некоторые учитывают величину индивидуального вклада родителей, подтвержденного документами, и при этом величину МК распределяют пропорционально всем членам семейства.

Список источников

  • yakapitalist.ru
  • www.PapaJurist.ru
  • zakon-dostupno.ru
  • vseolgotah.ru
  • sibyurist.ru
  • zakonandporyadok.ru
  • yurcentr.com
  • yrokurista.ru
  • www.samso.ru

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *