Кредит с плохой кредитной историей взять реально Список банков

В какие банки можно обратиться

Не знаете, в каких банках дается ипотека с плохой историей? Не беда – ниже вы сможете ознакомиться с широким перечнем кредитных организаций, которые готовы предоставить ипотечный займ с плохой историей:

  • Нико-Банк. В этой компании ипотечные кредиты под залог собственной недвижимости выдаются под 11% годовых. Максимальная сумма выплаты составляет 4 000 000 рублей. Срок погашения задолженности может варьироваться от 5 до 30 лет включительно – можно самостоятельно выбрать удобную дату.
  • Азиатско-Тихоокеанский банк. Ипотечная ссуда в размере о 70% от стоимости покупаемого жилья здесь выдается на срок вплоть до 25 лет. Процентная ставка от 11% годовых. Преимущество этого предложения заключается в том, что нет необходимости предоставлять подтверждение официального заработка.
  • Автоградбанк. В этой компании займы выдаются под процентную ставку от 9,75% годовых. Длительность периода кредитования составляет 30 лет. Максимальная сумма – до 100% цены приобретаемого жилья.
  • Плюс Банк. Здесь к получению доступно до половины стоимости приобретаемого жилья с процентной ставкой от 14,5% годовых. Максимальный срок погашения ипотечного займа составляет всего 15 лет.
  • РосЕвроБанк. Под залог имеющегося в собственности жилья здесь можно получить сумму вплоть до 7 000 000 рублей на срок до 20 лет. Минимальная ставка по кредиту устанавливается на отметке в 14,5%.
  • АктивКапитал Банк. Здесь доступна программа ипотечного рефинансирования – можно снизить свою кредитную нагрузку. Займ выдается под ставку от 11% в год. Сумма кредита от 600 000 рублей.
  • Банк Союзный. Клиентам доступен кредит для рефинансирования текущей ипотеки под 11% годовых. Можно получить сумму, размер которой не больше задолженности. Срок погашения – вплоть до 25 лет.

Можно ли оформить ипотеку при плохой кредитной статистике

Выдаст ли банк ипотечный заем, если кредитная история заявителя содержит  негативные эпизоды? Однозначно ответить на этот вопрос, конечно же, не получится. Прежде всего, как уже упоминалось ранее, всегда нужно разбираться, кто именно виноват в тех нарушениях, которые обусловили ухудшение кредитной «кармы» заемщика. Кроме того, следует учесть, что незначительные просрочки платежей, которые имели место в прошлом, в настоящее время, скорее всего, существенным образом не повлияют на мнение кредитора, принимающего решение о выдаче заявителю ипотечной ссуды.

На самом деле, банки всегда разграничивают ситуации, при которых произошло несоблюдение заемщиком требований кредитного договора, по степени их «злостности»:

  1. грубые нарушения (заемщик прекратил обслуживать кредит, образовалась
  2. своевременно непогашенная задолженность значительных размеров);
  3. нарушения средней степени (наличие большого количества просрочек);
  4. нарушения в пределах допустимой нормы (имеется непродолжительная задержка оплаты кредитного взноса – не более 5 дней).

Где искать кредитные истории

Данные о местоположении КИ хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, созданным ЦБ согласно принятому 218-ФЗ. В цифровой базе этой структуры хранится титульный блок, позволяющий определить в каком БКИ записана информация о долговых обязательствах заёмщика. Для получения отчёта по своей финансовой истории нужно послать запрос в Центральный каталог (это можно сделать на корпоративном портале ЦБ). Также заявление можно направить по почте или через нотариальную контору.

В письме должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные субъекта долговой истории;
  • Номер паспорта;
  • Индивидуальный код налогоплательщика;
  • Код кредитной истории (при его наличии);
  • Номер СНИЛС.

Полученный отклик обрабатывается в автоматическом режиме. Ответ будет найден при помощи специальной программы и отправлен по электронной почте. Большая часть файлов находится в пяти крупнейших БКИ (всего на территории Российской Федерации зарегистрировано порядка 30 бюро). После получения ответа из ЦККИ, следует позвонить в нужное БКИ и получить соответствующий отчёт (в отдельном файле). Если в отчёте присутствуют ошибки, то следует написать жалобу в БКИ и исправить неточности. Финансовые данные предоставляются бесплатно 1 раз в 12 месяцев (постоянная проверка осуществляется по тарифам, установленным бюро).

В интернете есть большое количество объявлений, авторы которых обещают «изменить кредитную историю». За свои услуги они просят «умеренную плату». Данные граждане утверждают, что у них «есть серьёзные связи» в банковском мире. Люди, поверившие обещаниям мошенников, остаются без денег. Закон о кредитных историях запрещает самовольное удаление финансовых отчётов. Изменение информации может происходить только после истечения срока хранения файла.

Условия

Условия для граждан с плохой КИ довольно жесткие. Так, например, без привлечения поручителя с хорошей кредитной историей и с высоким доходом гражданину скорее всего ипотеку не дадут. Мы предлагаем ознакомиться с полным списком требований:

  1. Гражданин должен проработать в одной должности не меньше года.
  2. Он должен предоставить справку о доходах, подтверждающих его способность обеспечивать себя/семью помимо ежемесячных ипотечных выплат.
  3. Некоторые банки обязуют потенциального клиента предоставить документальные подтверждения наличия уважительных причин у просрочек. Это особенно актуально для крупных банков — «Сбербанк», «ВТБ 24» и так далее.
  4. Процентная ставка повышенная в связи со значительными рисками для банковского руководства. Ставка для граждан с плохой КИ у всех банков разная, но ее максимальное значение может доходить до 15% годовых.
  5. Условие внести большой первоначальный взнос (в разных банках по-разному, но среднее значение — 20% от общей суммы ипотечного займа; небольшие банки часто устанавливают для клиентов с плохой КИ стандартное требование внести первоначальный взнос в размере 15%).
  6. В обязательном порядке оформить покупаемую недвижимость в качестве залога. В спорных ситуациях — когда гражданин не может предоставить справку о доходах, например, или при плохой КИ — банки практически всегда допускают оформление только лишь «залоговых ипотек», т. к. минимизируют свои риски.
  7. Обязательство привлечь одного, а чаще двух поручителей с хорошей кредитной историей, а также стабильным и высоким доходом.
  8. Максимальный срок ипотечного займа может быть установлен совсем небольшим по требованию банка, иначе договор с заявителем не будет заключен.
    На заметку. Обычная практика — максимальный срок ипотеки в 15 лет.
  9. Для крупных банков важен такой параметр, как срок просроченных платежей. Так, например:
    • если кредитная история гражданина была испорчена просрочкой, не превышающей 30 дней, шанс на получение ипотеки присутствует даже в гигантах вроде «Сбербанка» или «ВТБ 24»;
    • если срок просроченных платежей не превышает 60 дней, средние и небольшие банковские организации охотно пойдут навстречу, особенно если будут предоставлены документальные подтверждения уважительных причин просрочки;
    • если же срок превышает 60 дней, вероятность получить ипотеку уменьшается даже в небольших банках.

    Тогда получить ипотеку можно только в том случае, если заявитель предоставит справку о высоких и стабильных доходах, а также если он привлечет не менее двух поручителей.

  10. У гражданина не должно быть просрочек на момент подачи заявления; в противном случае отказ в рассмотрении заявления на ипотечный займ практически гарантирован.
  11. Лояльные банки также учитывают, как давно были совершены несвоевременные платежи. Если просрочки случились три года назад, но с тех пор кредитная история заявителя безупречна, шанс на рассмотрение заявления многократно вырастает.
  12. Максимальная сумма ипотечного займа у крупных банков может составлять до 30 млн рублей, у небольших — до 3 млн рублей.
  13. Обязательное оформление страховки от потери работы в том случае, если именно потеря рабочего места в прошлом привела к просроченным платежам.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей

В небольших банках

Плохая КИ усложняет процесс получения займов, но не лишает такой возможности вовсе. Например, можно обратиться в небольшое финансовое учреждение, которое практически не сотрудничает с БКИ. Для маленьких кредитных организации важна каждая сделка, особенно такая крупная. Кроме того, уровень квалификации менеджеров не всегда позволяет им учесть все факторы риска, проанализировать историю заемщика и т.д. Шансы на получение ипотеки достаточно велики, вместе с тем проценты и комиссии по ссудам будут выше средних. Аналогично выстраиваются взаимоотношения с молодыми банками. Они только начали функционировать и, соответственно, стремятся наработать и расширить клиентскую базу.

Ипотека от застройщика

Когда в кредит приобретается квартира в новостройке, застройщики самостоятельно оформляют ипотеку на неплохих условиях. Компании заинтересованы в привлечении финансов на этапе строительства и охотно соглашаются на рассрочку. Для клиента это выгодно тем, что сделка оформляется оперативно, отсутствует необходимость уплачивать банковские комиссии. Кроме того, застройщик обходится без проверки кредитной истории покупателя недвижимости. Пожалуй, единственный недостаток такой сделки — краткосрочный период. Получить отсрочку платежа можно в среднем на 1 год.

Помощь кредитного брокера

Увеличить шансы на одобрение ипотеки при отрицательной истории кредитования можно, если обратиться к брокеру. Он поможет в поиске банка, лояльного к заемщикам с плохой КИ, отстоит интересы и поспособствует решению в вашу пользу. За свою работу брокеры берут комиссионное вознаграждение.

Требования банка к заемщику и ипотечной недвижимости

Требования к заемщику с плохой КИ Сбербанк выдвигает такие же, как и при кредитовании добросовестных клиентов:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • стаж работы – от 6 месяцев на последнем месте;
  • высокий уровень дохода, соответствующий запрашиваемой сумме;
  • общий стаж – от 12 месяцев за последние 5 лет;
  • гражданство РФ.

Важно! Плюсом будет наличие дополнительного обеспечения, высокий доход, работа в стабильной организации, наличие полного комплекта документов и отсутствие незакрытых долговых обязательств.

Приобретаемая недвижимость должна соответствовать стандартным требованиям:

  • расположение в регионе присутствия банка;
  • отсутствие обременений;
  • наличие водоснабжения, электричества и отопления;
  • здание не должно быть поставлено на учет по сносу или реконструкции;
  • здание должно иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • помещение должно соответствовать плану БТИ.

Таким образом, требования к заемщику и предмету залога не зависят от кредитной истории заемщика.

Важные рекомендации

  • Если у вас есть выбор – обратиться в банк, где зафиксирована негативная КИ, или в банк, где положительная КИ, конечно, выбирайте второй вариант. При этом целевое назначение займа не имеет значения – это может быть товарный или потребительский заем.
  • Отдавайте преимущество банку, где анализируют кредитную историю клиента не более чем за 12 месяцев.
  • Перед подачей заявки погасите все задолженности и по возможности закройте текущие кредиты.
  • Соберите документы по активам.
  • В первую очередь подавайте заявки в банк, где у вас открыта зарплатная карта.
  • Обратитесь в молодой банк – здесь, вероятнее всего, ведут политику привлечения новых клиентов, и может быть, не обратят внимания на огрехи в КИ.
  • Внимательно изучите предложение по ипотечному кредитованию от застройщика.
  • Не соглашайтесь на корректировку КИ, это одна из форм мошенничества.

Берегите кредитную историю с первых дней сотрудничества с банком, не допускайте несвоевременных платежей, поскольку в будущем оформить ипотечный договор будет очень сложно

Помните, кредит – мощный финансовый инструмент, которым нужно пользоваться осторожно и умело.

Как изменить платёжную историю

Задержки при переводе взносов могут происходить в силу различных событий:

  • Тяжёлая болезнь или временная утрата трудоспособности;
  • Утрата рабочего места и активов, приносящих постоянные доходы;
  • Смерть созаёмщика или поручителей;
  • Стихийные бедствия и массовые беспорядки;
  • Технические проблемы банковского оборудования и ошибки сотрудников Сбербанка.

Если человек потерял паспорт, то он может попасть в ряды неблагонадёжных заёмщиков в принудительном порядке. Мошенники оформляют крупные ссуды на чужие документы и пропадают с деньгами в неизвестном направлении. Расплачиваться по чужим долгам приходится человеку, вовремя не подавшему заявление об утере документа в органы ФМС.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для исправления КИ нужно предоставить Сбербанку бумаги, подтверждающие наступление чрезвычайных обстоятельств

В этом случае Сбербанк не станет концентрировать своё внимание на «подмоченной» КИ. Если задержка платежа была вызвана отсутствием финансовой дисциплины, то КИ придётся формировать заново

Для этого нужно взять небольшой потребительский кредит под залог имущества и вовремя погасить его. Затем сумму займа нужно увеличить.

Схема восстановления финансовой репутации актуальна не только для лиц с испорченной долговой историей, но и для граждан, никогда не бравших кредитов. Менеджеры Сбербанка с большим подозрением относятся к людям, имеющим нулевую КИ. Такой клиент представляет собой «чёрный ящик», от которого можно ждать любых сюрпризов.

Кредитная политика Сбербанка значительно ужесточается в периоды экономических кризисов. Финансовая организация выдаёт ипотечные кредиты новым клиентам крайне неохотно. Проблемы в экономике становятся причиной массовой безработицы и падения жизненного уровня населения. Многие заёмщики перестают вносить взносы по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? После формирования новой КИ можно подать повторную заявку на заём. Если заявление будет одобрено, то контрагент должен подготовиться к тому, что его ждут не самые выгодные условия кредитования. Ипотечный заём — это крупная ссуда, поэтому Сбербанк стремиться свести к минимуму все свои риски. Заёмщику с плохой долговой историей будет предложен договор, предусматривающий выплату повышенной процентной ставки. Срок соглашения может быть уменьшен до нескольких лет. Если клиент допустит просрочку, то банк может сразу обратиться в суд.

Некоторые молодые солдаты и офицеры, участвующие в программе ««, считают, что их плохая КИ не может стать препятствием для оформления ипотечной ссуды. Кредитные средства выделяются казначейством независимо от платёжной дисциплины государственного служащего. Банкиры это понимают, но всё равно предпочитают работать с надёжными заёмщиками. Если контрактник уволится с военной службы, то государство перестанет перечислять взносы по ипотеке. Этот риск учитывается при рассмотрении кредитной заявки.

Где взять

В каком же банке можно взять кредит, не смотря на подпорченную кредитную историю? Это можно сделать практически в любом коммерческом банке или микрофинансовой организации.

Банк Тинькофф ссылка до 1000 000
Ренессанc кредит ссылка до 700 000
Почта банк ссылка до 1500 000
Восточный экспресс кредит ссылка до 1000 000

Например, кроме тех, Совкомбанк, СитиБанк, СКБ Банк и другие. Не бойтесь подавать заявки сразу во все банки, которые знаете и Вам обязательно повезет! Не стесняйтесь показать банкиру свой неофициальный доход: он не налоговая и никуда сообщать не собирается, зачем ему терять постоянного клиента, ведь с выданного кредита он получает комиссию в виде своей зарплаты.

Также кредит, если у Вас плохая история, можно  у знакомого или в Интернете. С первым вариантом все понятно: ищем кредитора, идем к нотариусу и оформляем сделку, а вот о втором расскажем подробнее. Сейчас есть множество сайтов, которые дают деньги в долг под высокий процент, например Вебмани. Как правило 0,5-1,5% в день.

Для того, чтобы дали кредит, нужно подтвердить, что данные, на которые зарегистрирован Ваш кошелек, принадлежат именно Вам. Для этого нужно прикрепить отсканированные изображения страниц паспорта с фотографией и пропиской к аккаунту в системе и получить формальный аттестат. Далее нужно получить Персональный аттестат. Все. Теперь Вы можете получить кредит с плохой и очень плохой историей, ведь смотреть ее вообще никто не будет! Но, как упоминалось ранее, проценты при этом будут очень высокими, до 1,5% в день.

Сайты банков, которые выдают кредит с отличными условиями:

  • Совкомбанк
  • Первомайский
  • Русский стандарт
  • Росбанк
  • СКБ Банк

Для большей уверенности советуем отправить онлайн заявки сразу во все доступные банки и выбрать тот, условия которого больше вам подойдут.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) содержит в себе информацию о том, какие займы ранее брал заемщик и как он гасил задолженности по кредиту.

В ней собран полный свод информации обо всех кредитах: потребительских, банковских, по кредитным картам, в микрофинансовых организациях.

Также в КИ фигурируют данные обо всех поданных заявках на кредит (одобренных и получивших отказ), о наличии или отсутствии просрочек платежей, об участии в чужих кредитных договорах и т. д.

Одним словом, в КИ содержится информация обо всех взаимоотношениях человека с любым финансовым учреждением, предоставляющим займы.

Единой системы кредитных историй в России нет. Всего существует несколько организаций, собирающих подобные сведения. Такие учреждения называются бюро кредитных историй (БКИ).

Именно в их базы данных банки и иные организации, предоставляющие кредиты, передают полные сведения о заемщиках. При этом такая передача является обязанностью банков и иных кредитных организаций.

Каждый новый займ, взятый человеком, пополняет эту базу данных. Каждый гражданин, когда-либо в своей жизни бравший кредит, фигурирует в той или иной базе кредитных историй. Сведения о любых взаимодействиях лица с кредитными организациями хранятся в БКИ в течение 15-летнего срока.

При подаче заявки на ипотечный займ банк отправляет запрос в бюро на предмет получения сведений о потенциальном заемщике.

Плохая КИ — повод для отказа в кредите, положительная добавляет плюсов и стимулирует заключение кредитного договора.

Что такое ипотека

Сама по себе ипотека — это залог, который в случае невыполнения заемщиком обязательств, переходит во владение кредитора. Ипотечный кредит — это договор целевого займа, где в качестве обеспечения выступает «ипотека». Сама суть таких отношений позволяет займодателю существенно снизить риски, ведь в случае наступления форс-мажора, расходы можно компенсировать за счет взыскания залога. Почему же банки неохотно выдают крупные займы тем, чья кредитная история уже испорчена? Ответ кажется банальным — не доверяют! На самом деле на решение о выдаче или отказе базируется на множестве факторов.

Узнайте так же о , кому он интересен, схемы и ответственность за него.

Переписать кредитную историю стоит ли это делать

На многочисленных тематических форумах встречаются отзывы и советы о возможности переписать КИ. Однако специалисты настоятельно не рекомендуют идти на подобные уловки. Вся информация о клиентах банковских организаций хранится в Национальном Бюро Кредитных Историй, а в этот реестр внести изменения невозможно, поскольку эти данные не подлежат корректировке.

Любые предложения – это мошенничество. Если клиент будет уличен в подобных незаконных действиях, получить кредит в будущем он вряд ли уже сможет. Чтобы привлечь незадачливых клиентов, мошенники используют следующие заявления:

  • можно взломать базу данных и удалить информацию о просрочках;
  • сотрудник финансовой организации запишет за клиентом несколько успешно погашенных займов, чтобы разбавить отрицательную кредитную историю;
  • мошенник представляется сотрудником БКИ и гарантирует изменение КИ;
  • мошенники обещают за вознаграждение предоставить информацию о банках, которые не запрашивают данные в БКИ.

Любые заявления о возможности исправить КИ – мошенничество.

Как ее узнать

Узнать статус личной кредитной истории желательно до момента обращения в банк.

Нередко случаются ситуации, когда кредитная история человека ухудшилась из-за ошибки, например, не были получены сведения о погашении кредита.

Или потенциальный заемщик остается должен по кредиту буквально несколько копеек — мелочь, из-за которой кредитор не будет разыскивать клиента, однако в кредитной истории такие сведения отобразятся.

Из-за подобных ситуаций банк может отказать в выдаче ипотеки, при этом такой отказ еще более ухудшит кредитную историю.

Всего можно выделить несколько способов того, как получить содержание своей личной КИ:

  • Обратиться к посредникам, которые за небольшие деньги предоставляют выписку из КИ;
  • Второй способ потребует самостоятельных действий, зато является бесплатным. Для этого необходимо зайти на официальный портал Центробанка и ввести личный персональный код, под которым вас знает система кредитования. Найти его можно в любом старом кредитном договоре. Также требуется ввести паспортные данные, после чего будет предоставлен список кредитных бюро, где хранится персональная КИ.

    Согласно закону, раз в год каждый желающий может получить выписку из своей кредитной истории бесплатно.

    Остается лишь прийти в конкретное бюро с паспортом и подать заявление на получение справки. Последующие выписки в течение одного года уже придется оплатить;

  • В качестве альтернативы можно обратиться в Центральный каталог кредитных историй и уточнить, в каком конкретном БКИ она хранится. Ну а затем уже подать заявку на выдачу КИ в данное бюро кредитных историй.

Бланк заявления на получение кредитной истории.

Как создать образцовую кредитную историю

В Европе и США кредитная история считается ценным информационным активом. Финансовое резюме волнует не только банки. Все крупные компании периодически проверяют благонадёжность своих работников. Если человек попал в долговую яму, то к нему относятся настороженно. Соискатель с плохой КИ никогда не сможет пройти собеседование в отделе кадров. Кредитную историю проверяют и потенциальные супруги. Американцы умеют считать деньги и не хотят расплачиваться по чужим долгам. Банковский мир не прощает ошибок.

Важность положительной КИ поняли многие жители России. Они стали внимательно относится к собственной долговой нагрузке и своевременно вносить

Как сохранить положительную кредитную историю и создать образцовую финансовую репутацию? Для этого нужно освоить азы финансовой грамотности и элементарные бухгалтерские понятия. Необходимо взять домашний бюджет и денежные потоки под жёсткий контроль. Перед тем как взять ипотеку, нужно тщательно взвесить свои возможности и создать резерв денежных средств.

Нельзя относится легкомысленно к погашению займов и ссуд. Даже небольшая просрочка (несколько дней) резко снижает кредитный рейтинг заёмщика. Помимо БКИ существуют так называемые стоп-листы, в которые заносят заёмщиков, допустивших задержку выплат. Удалить свои данные из стоп-листа нельзя (в этом заключается их отличие от информационных баз БКИ).

К каждой выплате необходимо готовиться заранее. Деньги на погашение кредита нужно откладывать сразу после получения зарплаты. Постарайтесь отказаться от «быстрых займов» и ломбардных ссуд. Стоимость этих кредитных продуктов может достигать 700-800% годовых. Общий объём кредитных платежей не должен превышать 40% от доходов семейного бюджета.

Как можно исправить кредитную историю

Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости». Обычно банки идут на встречу и после непродолжительного уточнения данных вносят изменения в кредитную историю. Но подобное – редкость.

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику. И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно. То есть, придется потратить время и деньги (проценты), ведь любой кредит, который был закрыт сразу же после получения только насторожи банковского сотрудника.

Кредитная история что это такое и в каких случаях она становится плохой

Многие семьи оказываются в затруднительном положении, когда речь заходит о приобретении недвижимости. В лучшем случае удается накопить не более 25% от указанной стоимости жилья, а недостающую сумму предлагают оформить финансовые организации.

Однако даже при высоких доходах и хорошо оплачиваемой работе есть риск, что решение по заявке будет отрицательным. Наиболее частая причина отказа – несвоевременное погашение средств по кредитным договорам, оформленным ранее.

Сложности с КИ возникают чаще всего по вине самих клиентов. Большинство граждан верят сотрудникам финансовых организаций на слово, не вычитывают договор, как следствие, появляются просрочки, начисляются проценты, пеня, штраф. Наличие просрочек лишает соискателя возможности принять участие в жилищной программе.

Банковские организации сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ), где хранятся необходимые данные для принятия решения по ипотечной заявке:

  • о клиентах финансовых организаций;
  • о своевременности погашения оформленных ранее кредитов.

Информация по каждому заявителю проверяется в БКИ, решение принимается на основании результатов запроса.

Не редки ситуации, когда человек не подозревает, что в КИ образовались «темные пятна», и оставляет заявку. Факты, которые отрицательно отражаются на КИ:

  • несвоевременная оплата оформленных ранее кредитов – учитывается задолженность более 30 дней;
  • слишком частые запросы о предоставлении займа;
  • отсутствие КИ;
  • нулевой баланс на кредитной карте;
  • заявитель является поручителем по непогашенному кредиту.

Конечно, есть ситуации, когда вины соискателя в образовавшейся задолженности нет:

  • невыплаченная заработная плата;
  • пребывание на лечении;
  • сокращение штатной единицы.

Чтобы доказать собственную невиновность, обязательно сохраняйте документальные доказательства форс-мажорных обстоятельств. Кроме этого, случаются технические сбои в работе банковского программного обеспечения. Чтобы обезопасить себя от вероятных технических неполадок, следуйте простым рекомендациям:

  • храните все квитанции об оплате;
  • не спешите подписывать договор с финансовой организацией, прочтите его несколько раз и выясните все неоднозначные моменты;
  • ежегодно запрашивайте информацию в БКИ, чтобы убедиться в отсутствии долгов.

Это важно! Цель банка – свести к минимуму возможные риски и получить максимальную прибыль. Если речь идет о крупной финансовой организации и востребованной жилищной программе, вероятнее всего, потенциальные клиенты будут проверяться с особой тщательностью

Однако даже с плохой КИ можно получить ипотеку, правда, условия предоставления займа будут не слишком лояльные.

Как заемщик может доказать кредитору свою платежеспособность

 Прежде чем подать заявку на ипотечную ссуду, заемщик с испорченной кредитной статистикой может предпринять определенные действия для укрепления своих переговорных позиций в предстоящем общении с кредитором. Например, если в ухудшении истории заимствований нет вины самого клиента, то он может обратиться в соответствующее финансовое учреждение с требованием убрать негативные сведения, которые, по всей видимости, были внесены ошибочно. Если же заявитель сам виноват в том, что его кредитная история была омрачена просрочками и прочими нарушениями, то ему следует явно продемонстрировать банку свою благонамеренность и кредитоспособность. Это можно сделать посредством получения нескольких займов небольшой величины и своевременного (а лучше даже и досрочного) их погашения.

Сотрудники финансового учреждения всегда руководствуются исключительно фактами и документами. Словесные убеждения никак не повлияют на их мнение о заявителе ипотечного кредита. Одобрительному решению банка могут эффективно способствовать следующие меры, вовремя предложенные и предпринятые заемщиком:

  • предоставление объекта недвижимости в качестве залогового обеспечения;
  • предоставление надежного поручительства третьих лиц;
  • открытие депозита (вклада) в банке, рассматривающем ипотечную заявку клиента.

Что может повлиять на решение кредитора

Кредитная статистика клиента, конечно же, имеет большое значение для банка, рассматривающего заявку на выдачу ипотечного займа. Однако нельзя утверждать со стопроцентной вероятностью, что именно она решающим образом повлияет на одобрение или отказ кредитора. Принимая решение о сотрудничестве, финансовое учреждение в обязательном порядке учитывает и другие моменты, характеризующие

  1. заемщика и его кредитоспособность:
  2. возраст заявителя;
  3. семейный статус;
  4. наличие лиц, пребывающих на иждивении заемщика (и их количество);
  5. имущество, находящееся в собственности клиента;
  6. сфера профессиональной деятельности;
  7. трудовой стаж;
  8. размер ежемесячного заработка;
  9. необходимость совершения обязательных платежей (их общая величина).

Список источников

  • www.Sravni.ru
  • urexpert.online
  • goldengalaxy.ru
  • vseofinansah.ru
  • zaimite.com
  • s-ipoteka.info
  • gutrate.ru
  • kvartirgid.ru
  • lebedev-lubimov.ru
  • plohaya-kreditnaya-istoriya.ru

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *