Условия ипотеки в Сбербанке на землю

Содержание программы

Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,
но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,
как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

 Кредит предоставляется на определенную цель – приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства.

Залогом выступает приобретаемое имущество. Земля должна обладать высокой рыночной стоимостью, быть привлекательным объектом в случае продажи.

Сбербанк в обязательном порядке учитывает местонахождение надела: наличие подъездных путей, мусорных свалок, проведенные на участке коммуникации.

Приоритетными считаются дачные, садовые участки, расположенные в поселках, находящиеся в районе работы кредитного учреждения, расположенные на расстоянии до 50-60 км от города.

Процентная ставка по кредиту от 11,75% годовых. Она регулируется в пределах 1% в зависимости от индивидуальных условий кредитования. Существует льготная программа выдачи кредитов молодой семье. Дополнительные комиссии отсутствуют.

Юристы рекомендуют знать, кто такой поручитель по кредиту и его ответственность.

Требования к земельному участку

Далеко не каждый объект недвижимости может выступать предметом залога. Критерии привлекательности обеспечения устанавливаются не только к жилым или коммерческим объектам, но к земельным участкам.

Кредитор при выборе обеспечения по ипотеке заинтересован в высоколиквидной недвижимости.

А для этого необходимо, чтобы она соответствовала следующим требованиям:

  • местонахождение в черте города или в пригороде – чем земельный участок дальше, тем менее он интересен банку в качестве обеспечения;
  • наличие подведенных коммуникаций;
  • удобный подъезд;
  • наличие неподалеку развитой инфраструктуры;
  • равнинный рельеф;
  • отсутствие поблизости свалок и вредных производств.

Стоит также отметить, что купить участок в ипотеку от Сбербанка можно только при условии, что на нем нет зданий и не осуществляется строительство. В противном случае условия кредитования совсем другие, а в залог банк возьмет сразу два объекта – землю и недвижимость.

Требования к земельному участку

При рассмотрении заявки на получение целевого займа, банк не так придирчиво рассматривает клиента на предмет соответствия установленным требованиям к заемщикам, как сам кредитуемый объект, то есть участок. Ссуда на покупку земли имеет гораздо большие риски, чем кредитование покупки жилой недвижимости, ведь участок без построек имеет слишком низкую ликвидность, да и нет никаких гарантий, что уровень ликвидности за период погашения задолженности клиентом еще больше не упадет.

Причин для этого может быть несколько:

  • загрязнение окружающей среды за счет строительства и запуска промышленных предприятий вблизи приобретаемого в кредит участка;
  • строительство автомагистралей проходящих через этот участок или в максимальной близости от него и другие факторы.

Сбербанк выдвигает особые требования к земельному участку, для приобретения которого оформляется ссуда:

  • он должен находиться в собственности лишь одного человека, который имеет все правоустанавливающие документы на эту землю;
  • участок должен располагаться в месте с хорошей транспортной доступностью, а рядом обязательно наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, водоснабжение и др.);
  • приобретаемая в ипотеку земля не должна находиться на территории природоохранных зонах (заповедники, резервные земли, водоохранные зоны и др.);
  • общая площадь приобретаемого в ипотеку участка должна быть больше 6 соток;
  • кредитуемый объект должен быть расположен не слишком далеко от города (к примеру, в Подмосковье это расстояние составляет не более 50 км от МКАД).

Важно! Если участок не соответствует хоть одному из вышеперечисленных требований, не стоит возлагать большие надежды на то, что банк одобрит заявку на ипотеку. С высокой вероятностью можно сказать, что последует отказ в выдаче заемных средств

Ипотека под участок ИЖС понятие

Ипотека под участок ИЖС – один из видов кредитования с обеспечением в виде залога земельного участка. Данный вид кредитования регулируется Гражданским кодексом и ФЗ-102 «Об ипотеке».

На весь период действия ипотечного договора недвижимость находится в залоге у банка. Это обременение фиксируется в установленном порядке в Росреестре и действует до окончания выплат. Когда заемщик вносит последний платеж, обременение снимается. Пока ипотека не выплачена, заемщик не вправе распоряжаться недвижимостью: он не может продать ее, передать по наследству, подарить без согласия залогодержателя.

В качестве залога по ипотечному кредиту могут выступать:

  • приобретаемый земельный участок;
  • дом, расположенный на земельном участке;
  • иной объект недвижимости в собственности: квартира, дом и пр.

Ипотека на покупку участка не может быть оформлена:

  • на приобретение недвижимости из государственной или муниципальной собственности;
  • на покупку участка, площадью менее законодательных нормативов;
  • на покупку участка, права собственности на который не были оформлены должным образом (например, у арендатора или лица, которое распоряжается им на правах бессрочного пользования);
  • на покупку участка, который располагается за пределами территории обслуживания банка;
  • на приобретение участка из водоохранной, природоохранной и резервной зоны;
  • участка, приближенного к свалкам и промышленным объектам;
  • обремененного залогом или арестом.

Важно! Для покупки участка в ипотеку он должен отвечать ряду требований: быть ликвидным, расположен в районе с развитой инфраструктурой, иметь необходимые коммуникации, находится в зоне транспортной доступности и пр. В целом жесткие требования к кредитуемой недвижимости существенно ограничивает выбор участка.
. В рамках любого средства выдаются под определенный процент за пользование кредитом

Заемщик должен вернуть банку не только стоимость земельного участка, но и начисленные проценты. Обычно банки не кредитуют покупку недвижимости в полном объеме и требуют наличия собственных сбережений от заемщика, которые выступают в качестве первоначального взноса.

В рамках любого средства выдаются под определенный процент за пользование кредитом. Заемщик должен вернуть банку не только стоимость земельного участка, но и начисленные проценты. Обычно банки не кредитуют покупку недвижимости в полном объеме и требуют наличия собственных сбережений от заемщика, которые выступают в качестве первоначального взноса.

Различают три вида ипотечного кредитования ИЖС:

  • на покупку участка;
  • на покупку участка с построенным домом;
  • на покупку участка и строительства на нем дома.

Наиболее распространенным в России является второй вариант.

Пошаговая инструкция

Процедура получения кредита на землю мало отличается от обычного ипотечного кредитования. Главная проблема в том, чтобы у земельного участка были все необходимые документы, и он уже находился на кадастровом учете.

Для оформления кредита придется пройти ряд несложных шагов:

  1. Заемщик должен заполнить заявку на кредит и собрать пакет документов.
  2. Необходимо оценить стоимость земли, если программа предполагает возможность передачи ее в залог либо недвижимости, если оформляется нецелевой кредит.
  3. После передачи информации о залоге, нужно получить официальное согласие банка на выдачу кредита (оно действует три месяца).
  4. Далее подписывается кредитный договор, а также договор об ипотеке (подробно о порядке заключения договора ипотеки на земельный участок, можно узнать ).
  5. Необходимо зарегистрировать обременение в пользу кредитора.

Еще одна сложность оформления кредита на землю – передача участка в залог. Несмотря на то, что Сбербанк декларирует свою готовность принять такое обеспечение, вполне возможно, что он потребует у заемщика и дополнительный залог (например, квартиры или дачу).

Если все же удалось достигнуть компромисса, и банк согласился взять землю в залог, то его можно не страховать. Однако обязательно нужно будет зарегистрировать обременение в пользу банка на весь период кредитования.

Важно! Затраты заемщика на оформление кредита могут быть весьма существенными, если участок расположен далеко и он большого размера. В этом случае стоимость его оценки может быть более 7-10 тыс

рублей. Дополнительно придется оплатить и расходы на регистрацию обременения.

Сбербанк выдает кредиты на покупку земли по ставкам от 9,5-11,4% годовых. Приобрести можно земельные участки недалеко от города для ИЖС, садового и дачного строительства. Банк также предлагает возможность оформления нецелевых займов под залог другой недвижимости, но уже под 12% годовых.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте,

Куда обращаться за кредитом

К сожалению, в банковском секторе не так много игроков, которые готовы взять на себя ответственность за выдачу ипотечных кредитов на приобретение земельных участков.

Наиболее крупными из них считаются Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, а также региональный Банк Санкт-Петербургский.

Если рассматривать их ипотечные программы, то следует провести сравнение между предложениями:

Наименование банка Сбербанк Альфа-Банк Тинькофф  Россельхозбанк Банк Санкт-Петербургский
Срок кредитования До 30 лет До 30 лет От 5 до 30 лет До 30 лет До 30 лет
Процентная ставка 12,75% 14,50% От 10,20% 12,90% 14,75%

Перечень документов, необходимых для оформления ипотечного займа, для всех банков является стандартным.

Срок рассмотрения заявления во всех перечисленных банках составляет до 30 дней с момента подачи всех необходимых документов.

Если говорить о том, какие условия действуют в каждом из конкретных банков, то они являются общими для всех перечисленных кредитных учреждений.

К таким условиям относятся:

  1. Передача земельного участка в залог кредитной организации после оформления документов о праве собственности на него в качестве гарантии выплаты займа (в противном случае такой участок будет продан на торгах с целью возмещения понесенных банком убытков);
  2. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика (так как в случае гибели его или стойкой утраты трудоспособности выплата кредита ложится только на страховую компанию, что облегчает жизнь родственникам заемщика);
  3. Срок кредитования не может быть меньше одного года (это обусловлено тем, что в течение именно такого срока участок может быть начат использоваться по прямому назначению);
  4. Итоговая площадь участка (которая будет передана во владение новому собственнику для осуществления его деятельности) должна вписываться в рамки от шести до пятидесяти соток. В противном случае это будет уже промышленный объем земли, и ипотечный займ на нее оформить будет нельзя, а приобретение станет возможным только путем заключения кредитного договора по любой другой, кроме ипотечной, программе.

Это далеко не полный перечень тех условий банков, о которых необходимо знать, так как в каждом из них могут быть установлены свои индивидуальные требования к заключению договора ипотечного кредитования на землю.

Как грамотно составить договор дарения земельного участка?

Что такое налоговая ставка на квартиру и от чего она зависит? Подробно об этом в нашей статье.

Хотите оформить дарственную на долю квартиры? Пошаговая процедура описана .  

Расчет расходов на ипотеку Сбербанк России

Ипотека “Гараж или машино-место”

6,8

  • Первоначальный взнос от 25%
  • На приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 90%

  • Тип недвижимости

Ипотека “Рефинансирование под залог недвижимости”

6,5

  • Любой первоначальный взнос
  • Залог имеющегося имущества
  • Страхование не требуется

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 90%

  • Тип недвижимости

Ипотека “Приобретение строящегося жилья”
по программе субсидирования

6,5

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Первый взнос
  • Тип недвижимости

Ипотека “Строительство жилого дома”

6,5

  • Первоначальный взнос от 25%
  • Загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование
  • Программа “Молодая семья”

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Специальная программа
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»

6,5

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Специальная программа
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»

6,5

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Специальная программа
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»

6,5

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Специальная программа
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

6,5

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Специальная программа
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»

6,4

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Специальная программа
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский

6,5

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Специальная программа
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад

6,5

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Специальная программа
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Одинбург

6,5

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Специальная программа
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов

6,5

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Специальная программа
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Южный

6,5

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Детальный расчет
Подробнее

Подходит вам на 80%

  • Специальная программа
  • Тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК КудроВО

6,5

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Детальный расчет

Дата обновления информации:
09.04.2019
16:51

Информация о ставках и условиях ипотеки в Видном предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Можно ли купить землю в ипотеку

 Да, ипотеку предлагают на покупку земли, но у заемщика должны быть планы на строительство на данном земельном участке. Эти планы должны полностью выполняться в процессе стройки.

Для этого банк будет требовать периодически документы, подтверждающие ход строительства до полного его завершения.

Вот основные особенности кредитования таким образом:

  • В качестве первоначального залога выступает приобретенная земля или имеющийся в собственности объект недвижимости.
  • После завершения строительства необходимо оформить в залог дополнительно и дом.
  • В течение всего времени строительства надо будет предоставлять банку отчет о его проведении.
  • Ипотека может выдаваться единовременно или траншами. Последнем случае для оплаты услуг или товаров потребуется предоставлять полный пакет платежных документов.
  • Возможно оформление ипотеки с применением материнского капитала и других льгот.
  • Есть возможность оформления военной ипотеки для покупки земельного участка.

Практика показывает, что на 2-3% выше обычных именно из-за повышенных рисков кредитора. К рискам относят снижение платежеспособности заемщика и заморозку строительства. При реализации залогового имущества денег может не хватить для погашения долга.

Требования банка к зданию и земельному участку

Покупаемый дом должен находиться в России. Идеально, если он будет в собственности бывшего владельца минимум три года. Жилье должно отвечать всем требованиям санитарно-технических норм, обеспечивающих здоровье и безопасность жильцов. У продавца недвижимости не должно быть детей до 18 лет либо придется оформлять разрешение на продажу жилья органов опеки и попечительства.

Требования к залоговой недвижимости:

  • износ здания не выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте;
  • отсутствие в списки на проведение капитального ремонта, снос, реновацию;
  • наличие парового, газового или электрического отопления;
  • бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
  • возраст дома не старше 1970 года.

Какие дома подходят для покупки в кредит:

  • новые, современные со всеми коммуникациями;
  • строения с надежными стенами и фундаментом;
  • с удобными транспортными развязками и коммуникациями рядом;
  • ликвидные объекты, то есть находящиеся недалеко от города, в престижном поселке;
  • расположенные недалеко от города, где есть отделение Сбербанка;
  • дома без долгов по оплате услуг ЖКХ;
  • без обременений, судебных споров, незаконных перепланировок.

Деревянные дома, а также те, что находятся в ветхом состоянии, в качестве залога обычно вообще не рассматриваются. Банк запрашивает не только отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости, но и техпаспорт БТИ, где указывается, из какого материала построен дом, когда и был ли недавно капитальный ремонт.

Если дома с деревянными перекрытиями и принимают в качестве залога, то только по заниженной цене, что естественно сокращает лимит кредитования.

Все объекты недвижимости должны быть обязательно застрахованы. Если страховщик, осмотрев дом, отказывается от страхования, то и в залог его скорей всего не возьмут.

Как погасить заем

Каждому заемщику важно иметь возможность внести ежемесячный платеж с минимальными денежными расходами и потерей времени. Поэтому для своих клиентов Сбербанк предлагает следующие способы погашения кредита: . через кассу подразделения банка;
перевод с платежной карты Сбербанка;
путем оформления поручения для бухгалтерии работодателя на ежемесячное списание с зарплаты определенной суммы и перечисление ее в качестве погашения кредита;
оформление поручения банку для периодического перечисления средств с платежной карты;
используя дистанционные каналы – «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк»;
через терминалы самообслуживания и банкоматы Сбербанка;
безналичным переводом из другого банка.

  • через кассу подразделения банка;
  • перевод с платежной карты Сбербанка;
  • путем оформления поручения для бухгалтерии работодателя на ежемесячное списание с зарплаты определенной суммы и перечисление ее в качестве погашения кредита;
  • оформление поручения банку для периодического перечисления средств с платежной карты;
  • используя дистанционные каналы – «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк»;
  • через терминалы самообслуживания и банкоматы Сбербанка;
  • безналичным переводом из другого банка.

Осуществляя платежи в одной банковской системе, можно быть уверенным, что деньги поступят в тот же или на следующий день.

В противном случае важно учесть, что средства будут перечислены в течение нескольких дней. Как бы там ни было, нужно знать, как погасить ипотеку правильно.

к содержанию

Виды платежей

Каждый кредит предусматривает, что заемщик в течение определенного срока должен вернуть не только заемные средства, но и заплатить за то, что ими пользовался. То есть необходимо погасить начисленные проценты и тело кредита. Вместе эти суммы формируют ежемесячный платеж по кредиту.

Кроме этого, переплата по кредиту может увеличиться за счет различных комиссий, которые взимаются при обслуживании ипотеки, пеней и штрафов за невыполнение определенных условий договора. И, конечно, не стоит забывать о страховых платежах.

к содержанию

Долгосрочное погашение ипотеки

При наличии свободных денег заемщик имеет полное право их направить на выплату ипотеки раньше срока. В банковской практике различают полное и частичное досрочное погашение кредита. Первый вариант предусматривает полную выплату задолженности, второй – что клиент выплачивает кредит, опережая график. Оба способа дают возможность должнику сэкономить на процентах. При этом стоит учесть, что любая из форм досрочного погашения осуществляется в соответствии с процедурой, которая прописывается в кредитном договоре и обязательна к выполнению.

к содержанию

Налоговый вычет по ипотеке

В соответствии с действующим Налоговым кодексом каждый ипотечный заемщик имеет право на налоговый вычет – его размер составляет 13% от выплат по займу, но не более 3 млн руб. Базой для расчета суммы возврата являются уплаченные проценты по ипотечному кредиту.

Также покупатель недвижимости может рассчитывать на имущественный вычет. Максимальная сумма зависит от стоимости объекта покупки, но не может превышать 2 млн рублей.

к содержанию

Снятие обременения по ипотеке

Осуществив последний платеж по ипотеке, экс-заемщику остается сделать лишь один шаг, чтобы стать полноправным владельцем недвижимости. Речь идет о снятии обременения с предмета залога. Процедура снятия обременения, в зависимости от способа оформления обеспечения, бывает двух видов:

  • При наличии закладной. После погашения ипотеки кредитор ставит соответствующие отметки о выполнении всех обязательств по договору в закладной и вместе с другими необходимыми документами отсылает клиенту. Последнему остается только принести полученный пакет бумаг в Росреестр или МФЦ, где снимут обременение.
  • Если закладная не оформлялась. Представитель Сбербанка договаривается с клиентом о дате совместного посещения Росреестра или МФЦ, где подается совместное заявление о погашении записи о регистрации ипотеки.

Преимущества ипотечного кредитования при покупке участка

Программа «Загородная недвижимость» имеет множество неоспоримых достоинств, среди которых стоит отметить:

  • отсутствие комиссионных сборов за выдачу кредита;
  • для тех, кто получает заработную плату или пенсию на сбербанковскую карту, действуют более выгодные условия кредитования (а также для тех, кто является сотрудником одной из аккредитованных Сбербанком компаний);
  • если уровень платежеспособности семьи недостаточен для одобрения кредита, можно привлечь до трех созаемщиков, чьи доходы также будут учитываться при рассмотрении заявки и принятия решения;
  • если банк одобрил заявку и выдал ипотеку, заемщик по желанию может дополнительно оформить кредитную карту с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей.


Как оформить ипотеку на землю

При обращении в банк необходимо помнить, что далеко не на каждый земельный участок можно оформить ипотечный займ.

 Это обусловлено тем, что банки стараются не брать на себя обязательства по кредитованию покупок, предмет которых потом очень сложно продать при использовании его в качестве залога в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

Именно по этой причине осуществлять ипотечное кредитование земельных участков берутся лишь наиболее крупные игроки банковского сектора — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и т.д.

В том случае, если все же было принято решение приобретать участок именно путем приобретения с помощью ипотечного кредитования, то необходимо помнить о том, что придется выполнить несколько требований банка, чтобы такой займ получить.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-86-72.
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.

Так, ипотеку можно получить далеко не на все виды земельных участков. С помощью такого займа можно будет приобрести:

  • Участок под ИЖС;
  • Для строительства дачи (например, в рамках садоводческо-некоммерческого товарищества);
  • Для организации личного подсобного хозяйства.

Земли сельхозназначения с использованием ипотечного займа приобрести будет нельзя, так как на них может распространяться только программа обычного потребительского кредитования.

Для того, чтобы получить ипотеку на землю, необходимо, чтобы заемщик соответствовал определенному перечню требований банка:

  • Достижение возраста 25 лет;
  • Наличие постоянного места работы;
  • Признание заемщика платежеспособным (то есть имеющим возможность выплачивать кредит);
  • Наличие не менее 25% от суммы займа для внесения первоначального взноса за участок.

Что же касается требований, предъявляемых к участку, то здесь необходимо отметить следующие:

  • Нахождение участка в территориальной близости к населенному пункту или принадлежность его к землям , на которых возможно осуществление строительства;
  • Отсутствие на участке каких-либо обременений (например, наличие его в залоге у другого банка или задолженности по уплате налогов);
  • Развитость инфраструктуры, а также инженерных коммуникаций (как условие, необходимое для осуществления строительства);
  • Нахождение вдали от мест выбросов отходов производства или крупных утилизацонных площадок твердых бытовых отходов.

Это далеко не полный перечень требований, которые предъявляются к конкретному участку.

В качестве возможных обременений на него могут выступать и наличие на границе с наделом леса или водоема, расположение которых накладывает существенные ограничения на строительство капитальных сооружений.

Кроме того, в том случае, если при заявке на кредит потенциальный покупатель указал принадлежность участка к категории для осуществления ИЖС, а на самом деле участок относится к сельскохозяйственным землям, в предоставлении займа могут отказать.

Для того, чтобы займ получить, потенциальный покупатель должен подготовить ряд документов на конкретный участок, чтобы предоставить их в банк для подтверждения своих целей.

К такому списку документов будут относиться:

  • Акт, подтверждающий принадлежность земельного участка к конкретной категории земель, которые можно выкупать;
  • Кадастровые документы на участок (паспорт, план), а также акты о проведении межевания (если такие мероприятия были проведены);
  • Правоустанавливающие документы на участок (например, предварительно составленный договор купли-продажи на него, где указано, что оформление свидетельства о праве собственности будет осуществлено только после окончательных взаиморасчетов между покупателем и продавцом);
  • Документы, подтверждающие права собственности продавца на этот участок;
  • Согласие супругов на совершение сделки (при их наличии);
  • В том случае, если при совершении сделки могут быть затронуты интересы несовершеннолетних, потребуется согласие органов опеки и попечительства (как со стороны покупателя, так и со стороны продавца);
  • Документы, подтверждающие отсутствие каких-либо обременений и задолженностей по отношению к обороту участка;
  • Документы, подтверждающие проведение независимой оценки участка.

После того, как все документы были рассмотрены банком, наступает момент подписания соглашения об ипотечном кредитовании.

Ипотека для ИЖС

Если говорить об ипотеке на землю, то следует учитывать определённые требования к последней:

  • участок не может быть чем-либо обременён;
  • земля должна располагаться на территории населённого пункта и принадлежать категории под индивидуальное жилищное строительство;
  • если участком владеют несколько людей, то каждый из дольщиков обязан выступать залогодателем;
  • имущество должно располагаться на определённом расстоянии от банка — кредитора.

 В том случае, когда гражданин хочет взять ипотеку на покупку участка ИЖС, он должен действовать по такой схеме:

  • определиться с нужным банком;
  • познакомиться с его условиями ипотечного кредитования;
  • найти землю;
  • подготовить пакет документов.

Как правило, финансовая организация потребует такой перечень официальных бумаг:

  • паспорт;
  • право собственности на участок;
  • акт, который подтвердит, что продавец земли — её владелец;
  • кадастровый номер, план участка;
  • кадастровая оценка;
  • справка, которая подтвердит, что на земле нет построек;
  • справка о доходах заёмщика с места работы.

А также стоит учитывать некоторые условия. Так, если участок находиться в собственности супругов, то необходимо будет письменное согласие второй стороны на проведение сделки. А вот если продавцу нет 18 лет, то следует предоставить согласие органа опеки.

Сама процедура получения кредита стандартная: после рассмотрения документов банком он примет решение выдавать ипотеку или нет.

Получить деньги на строительство, приобретении или ремонт жилого дома гораздо сложнее, чем на квартиру. Банк обязательно будет учитывать такие параметры:

  • строительные материалы;
  • месторасположение здания;
  • наличие подключения к городским коммуникациям.

 Стандартный пакет документов для получения ипотеки на дом включает в себя:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • дубликат трудовой книги;
  • технический паспорт на дом;
  • право собственности на него:
  • кадастровый план земли и паспорт здания;
  • справка БТИ;
  • независимая оценка дома.

Обычно банки требуют внести 15% от стоимости жилья сразу. Но в каждой финансовой организации будут свои условия.

Ипотека для матерей-одиночек может заключаться на льготных условиях.

Вы проживаете в доме, который находится в вашей собственности, но земля арендованная? Узнайте, как исправить данную ситуацию, прочитав нашу статью.

Некоторые категории лиц освобождены от уплаты налога при получении земельного участка по дарственной. Подробно об этом можно узнать .

Условия по ипотечному кредитованию участков ИЖС в российских банках

Ипотечные кредиты на приобретение участков ИЖС сегодня выдаются на следующих условиях.

Наименование банка Название программы Предмет покупки Процентная ставка Сумма ипотеки Минимальный взнос Срок ипотеки Ссылка на условия
Сбербанк России «Загородная недвижимость» Дачный и садовый дом, земельный участок От 9,5% ОТ 300 тыс.р. 25% До 30 лет http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage
Абсолют Банк «Перспектива» Дачный и садовый дом, земельный участок, ремонт 13,65% 500 тыс.р. – 15 млн.р. н/д 3-15 лет http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/
Ак Барс «Комфорт» Дом с землей, земельный участок, таунхаус 11,8-12% От 500 тыс.р. 20% 1-25 лет https://www.akbars.ru/product/individuals/hypothec/komfort/?print=yes
Россельхозбанк «Целевая ипотека» Дом или коттедж с землей, земельный участок 9,2—9,3% 100 тыс.р.-20 млн.р. н/д До 30 лет https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/purpose/
Запсибкомбанк «Приобретение или аренда земельного участка» Земельный участок 11% До 80% от предмета залога 20% До 30 лет https://www.zapsibkombank.ru/personal/ipoteka/na-zemlu/
Связь-Банк «Твоя ипотека» Дом или коттедж с землей, земельный участок 11,5% 400 тыс.р. – 30 млн.р. 15% 3-30 лет https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new

Традиционно наиболее популярным ипотечным предложением является ипотека от Сбербанка. Банк готов предоставить до 75% от оценочной стоимости залога или сметной стоимости строительства. Таким образом, банку можно предоставить в залог как имеющееся, так и приобретаемое жилье.

Базовая ставка в рамках данной программы составляет 9,5%. Но она увеличивается на 0,5% для сторонних заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами банка. По одному процентному пункту добавляется до момента регистрации ипотеки и при отказе от личного страхования (страхование предмета залога является обязательным).

Заемщик по ипотеке в Сбербанке должен быть в возрасте от 21 до 75 лет, иметь постоянное место работы и стабильные доходы.

Таким образом, при необходимости россияне могут воспользоваться заемными средствами на покупку участка ИЖС. Это позволяет не откладывать покупку на долгий срок и производить выплаты по комфортному графику в течение 1-30 лет. С учетом того, что недвижимость ежегодно дорожает, использование ипотечных программ может быть крайне выгодным.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

  • Москва: +7 (499) 110-33-98.
  • Санкт-Петербург: .

Список источников

  • vidnoe.vbr.ru
  • urexpert.online
  • sovetnik.guru
  • zakonometr.ru
  • zakonguru.com
  • vseodome.club
  • schetavbanke.com
  • sbankin.com

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *