Можно ли взять ипотеку на загородный дом с земельным участком

Список документов для получения кредита

Чтобы банк рассмотрел в установленном порядке заявку на кредит, в отдел ипотечного кредитования необходимо подать следующие документы:

  • заявление-анкету, которую заемщик заполняет собственноручно и указывает в ней все личные данные, образец можно скачать здесь или на официальном сайте банка;
  • гражданские паспорта каждого, кто имеет непосредственное отношение к оформлению ипотеки (созаемщики, залогодатели и поручители, если таковые имеются);
  • справка, полученная на предприятии, где трудоустроен заемщик (а также поручитель, созаемщики, если они есть), подтверждающая официальную трудовую занятость клиента;
  • справка о размере заработной платы, а также о других источниках прибыли для клиентов, которые не получают пенсию/зарплату на карточку Сбербанка (документ, определяющий уровень платежеспособности семьи заемщика);
  • правоустанавливающие документы на оформленный в залог объект жилой недвижимости;
  • заявление (анкета) собственника жилой недвижимости, которое передается в залог.

К правоустанавливающим документам принадлежат:

  • свидетельство о проведении государственной регистрации в органах ЕГРН права собственности;
  • документ, определяющий источники такого права (дарственная, свидетельство о вступлении в права наследства, договор купли-продажи объекта недвижимости и др.);
  • заключение экспертов с установленной оценкой стоимости заложенного имущества;
  • выписка из Росреестра;
  • техническая документация на объект залога (если таких документов нет на руках, их можно заказать в БТИ, но сделать это нужно заранее, поскольку техпаспорт изготавливается от двух до четырех недель);
  • письменное согласие законного(й) супруга(и) на передачу имущества в залог, заверенное нотариально;
  • официальное разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки и попечительства (требуется в случае, когда одним из собственников является несовершеннолетний ребенок);
  • копия брачного контракта (подается вместе с оригиналом);
  • если залогодатель на момент вступления в права собственности на залоговое имущество не состоял в законном браке, то потребуется соответствующее заявление, заверенное у нотариуса;
  • выписка из домовой книги с перечнем всех зарегистрированных на передаваемой в залог жилплощади лиц;
  • копия трудовой книжки;
  • правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором находится залоговое недвижимое имущество.

Подтвердить финансовое состояние и платежеспособность можно, представив следующие документы:

  • справка формы 2-НДФЛ;
  • копия налоговой декларации формы 3-НДФЛ;
  • договор найма (если заемщик имеет прибыль от сдачи жилого помещения в найм);
  • справка о назначенной пенсии (взять ее нужно в ПФ РФ);
  • справка из ПФ РФ об остатке маткапитала и др;
  • справка о доходах по установленной форме банка.

После одобрения заявки на выдачу кредита, нужно будет в отделение банка еще донести несколько документов:

  • документы, устанавливающие право собственности на участок земли, на территории которого планируется возведение жилого здания;
  • договор с подрядчиком на проведение строительных работ на данном участке;
  • смета на строительство;
  • проектная документация;
  • если того требует российское законодательство, то понадобится еще и разрешение органов местного самоуправления на строительство жилого здания;
  • платежные документы (чеки, квитанции, счета), подтверждающие выплату подрядчику аванса.

Внимание! Если земля, отведенная под строительство, предназначена для садоводства, огородничества или дачной деятельности, то согласно с законодательством РФ специальное разрешение местной власти на возведение дома не требуется. .

Условия для заемщиков по разным программам

Нецелевой кредит под залог недвижимости

По сути нецелевой кредит — это просто кредит, который в числе прочего можно потратить на ипотеку. Поэтому рассчитывать на подобный кредит может каждый. Однако, следует помнить о следующих условиях:

  • Кредит выдается на срок до 20 лет,
  • Обязательно отдать под залог имущество: квартира / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
  • Страхование жизни и здоровья добровольное.
  • Возраст заемщика при кредите без первоначального взноса: от 21 до 65 лет. Причем на момент окончания кредитных выплат заемщику должно быть не менее 65 лет.
  • Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Может быть привлечен созаемщик. Требования к нему аналогичны требованиям к заемщику.

Рекламный баннер потребительского кредита от Сбербанка

Рефинансирование ипотеки

По своей сути программа рефинансирования является переносом тела ипотечного кредита из другого банка в Сбербанк на другие условия.

Эти условия таковы:

  • Возраст заемщика от 21 года до 75 лет, при условии, что срок кредита полностью приходится на трудоспособный возраст заемщика/созаемщика.
  • От первичного кредитора не требуются разрешения на рефинансирование,
  • Может понадобиться справка об остатке ссудной задолженности, если кредит не будет найден в БКИ,
  • Кредит на таких же условиях можно получить также на автомобиль и на любые другие цели,
  • Заемщик обязан отдать под залог недвижимость: квартиру / таунхаус / жилой дом / гараж / земельный участок.
  • Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Страхование жизни и здоровья добровольное.
  • Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

https://www.youtube.com/embed/fQwLl8RWnTU

Ипотека плюс материнский капитал

Для получения ипотеки по данной программе семья должна соответствовать требованиям “Молодой семьи”, чтобы получить материнский капитал. За счет материнского капитала и будет погашен первоначальный взнос.

Молодая семья — это:

  • Муж и жена, одному из которых еще нет 35 лет,
  • Либо отец/мать-одиночка до 35 лет с ребенком.

Если в молодой семье рождается второй ребенок, то у супругов появляется возможность воспользоваться материнским капиталом. При оформлении ипотеки, молодая семья “автоматически” признается таковой, как только банк проверяет по паспорту семейное положение и наличие детей заемщика(ов).

Материнский капитал на момент 2019 года составляет 453 026 рублей.

Таблица изменения суммы мат капитала по годам

Условия для молодой семьи следующие:

  • Покупаемое имущество должно быть оформлено либо в собственность заемщика, либо в общую долевую собственность мужа и жены, либо в собственность их детей.
  • Если заемщик не работает в Сбербанке, то должен предоставить НДФЛ справку о доходе и трудовом стаже.
  • На протяжении 6 месяцев после выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда для перечисления средств мат. капитала в счет погашения первого взноса по кредиту.

Военная ипотека

На военную ипотеку может рассчитывать только военнослужащий не младше 21 года.

При этом:

  • Максимальный срок выплаты кредита не превышает 20 лет,
  • Необходимо отдать под залог кредитуемое жилье,
  • Необходимо застраховать кредитуемое жилье (+1% к ежегодным выплатам),
  • Кредит можно погашать досрочно любой суммой денег.

Карточка Военной ипотеки на сайте Сбербанка

Процентная ставка

  • При рефинансировании – 13,25 %;
  • При использовании средств материнского капитала – 9,5 %;
  • При нецелевом кредите — от 12%

Максимальная сумма кредита

  • Молодой семейной паре – от 45 000 до 8 000 000 рублей;
  • При использовании сертификата материнского капитала в качестве первого платежа – от 15 000 до 2 400 000 рублей;
  • При программе “Ипотека в залог недвижимости” — до 10 000 000 рублей.

Документы

Чтобы оформить такой кредит, нужно подготовить следующие документы на недвижимость:

  • План-смета, в котором отображены расходы на всех этапах строительства. Составлять этот документ должны специалисты.
  • Документы о праве собственности на земельный участок или другой недвижимый объект, выступающий залогом.
  • Регистрационные документы из БТИ.
  • Регистрация объекта в качестве незавершенного строительства.
  • Согласование строительных работ и разрешение на построение дома.

Документы от заемщика

На самого заемщика потребуются такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление-анкета по установленной банком форме;
  • справка, являющаяся подтверждением доходов заемщика;
  • копия трудовой книжки или трудовой договор, заверенный начальником отдела кадров и включающий подпись руководителя компании;
  • при наличии – свидетельство о браке/его расторжении, о смерти одного из супругов, брачный контракт.

Справка. При привлечении поручителей потребуются такие и их документы.

Нюансы

Если вам уже одобрена ипотека на дом с земельным участком, можно несколько смягчить финансовые проблемы:

  • материнским капиталом можно оплатить первый взнос или часть долга; 
  • можно отсрочить выплату основного долга, платя только проценты по ипотеке (но не дольше, чем на три года).

Также нужно иметь в виду, что строить дома можно только на том участке, который предназначен для ИЖС, но ни как не на сельхозземлях или в лесу.

В качестве залога можно предоставлять и квартиры, и гаражи, и даже автомобили. Это если вы уверены в том, что расплатитесь. В случае сомнений лучше не рисковать, ибо можно остаться ни с чем!

Перед оформлением ипотеки проконсультируйтесь в каждом из банков об условиях кредита, ведь информация меняется довольно быстро.

Плюсы и минусы

У такого кредитования есть свои недостатки, к которым стоит отнести следующие:

  • Нужно подготовить проектно-сметную документацию, которую банк должен утвердить. При этом важно будет четко ей следовать.
  • Сроки окончания строительства также утверждаются.
  • Существует ряд требований, как к земле, так и недостроенному объекту.
  • Банкам нужно обеспечение, и при отсутствии такового шансы получить займ очень маленькие.

Тем не менее, есть и ряд плюсов:

  • можно значительно улучшить качество жизни за те же средства, за которые можно купить квартиру;
  • если речь идет о потребительском кредитовании под залоговое обеспечение в виде уже готового имущества, но не нужно будет отчитываться перед банком о целях расходования средств;
  • ипотека под строительство может стать оптимальным решением в том случае, если иная недвижимость отсутствует, и клиент может подтвердить свою платежеспособность.

Подводные камни

Такой вид кредитования имеет немало «подводных камней», которые нужно учесть, прежде чем принимать окончательное решение:

  1. Наилучшим вариантом является дом, в котором можно жить, и одновременно проводить ремонтные работы. Иначе ипотека может быть не слишком выгоднее, чем кредитование на постройку недвижимости на земельном участке с нуля.
  2. Предложение может быть выгодным в том случае, если банк сотрудничает с застройщиком. Если организация партнером не является, то слишком выгодных предложений ждать не стоит.
  3. В отношении сумм и ставок не все так однозначно. Сумма, указанная в договоре на покупку недостроя, будет существенно меньше, чем, к примеру, готового загородного коттеджа, однако ставка может быть выше на несколько процентов, поэтому неясно, какое предложение выгодное.
  4. При использовании в качестве залога непосредственно участка с недостроенным домом ставка обычно завышается.
  5. При таком нетривиальном кредитовании банк может принимать решение достаточно долго. Учреждения проверяют не только платежеспособность заемщика, но и организацию, которая будет заниматься строительными работами.

Получить средства на строительство значительно сложнее, чем на покупку готовой недвижимости. Для получения почти гарантированной ссуды можно подать заявки сразу в несколько банков. Читайте наши статьи о том, какие программы ипотечного кредитования предлагают такие финансовые организации, как Россельхозбанк, Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк и другие. Насколько реально взять ипотеку на постройку загородного дома, каковы требования к заемщику и объекту недвижимости, а также .

Оформление ипотеки на недостроенный частный дом – отрасль кредитования, где достойных предложений не так уж много

Поэтому важно учитывать все моменты до мельчайших деталей и сравнивать разные варианты – тогда можно заключить действительно выгодную сделку.

Можно ли взять земельный участок по ипотеке

Давайте вспомним суть ипотеки. Это кредит на покупку жилья, выдаваемый под залог недвижимости. Залог в данном случае является гарантированным обеспечением выданной ссуды и в случае невыполнения заемщиком договорных обязательств может быть продан банком. Но какую недвижимость банки предпочтут в качестве залога? Ответ очевиден: это должны быть высоколиквидные активы, то есть те, которые могут быть реализованы банком в кратчайшие сроки и с максимальной для него выгодой. Причем чем выше ликвидность, тем лучше условия предоставления кредита. Поэтому широкое применение при покупке загородного дома получило так называемое «ломбардное кредитование», когда залогом является городская квартира заемщика. Это наиболее безопасный и выгодный для банка вариант предоставления ссуды. Стоимость городской недвижимости постоянно растет, спрос на нее также не уменьшается, и реализовать такую квартиру особых проблем не составит.

Предметом залога может служить и загородная недвижимость. Например, дача, уже принадлежащая заемщику на правах собственности. Однако в этом случае банки выдадут кредит лишь при условии, что жилье отвечает требованиям рынка. Обязательно учитываются местоположение дома и его параметры: площадь, наличие коммуникаций — центрального отопления, водо- и электроснабжения, пригодность для круглогодичного проживания и многие другие факторы. Вот почему предметом залога не может являться недвижимость, относящаяся к категории «ветхое и аварийное жилье». Невозможно также получить кредит под залог дома, находящегося на территории садового товарищества, или земли, не относящейся к категории ИЖС (индивидуальное жилищное строительство).

Договор ипотеки земельного участка

Заключение ипотечного договора регулируется законом «Об ипотеке». Он
составляется по форме банка и содержит обязательные условия:

  • что кредитуется (в нашем случае – дом или его строительство); 
  • стоимость кредита; 
  • график платежей; 
  • срок кредита.

Договор по закону обязательно регистрируется в Росреестре, поэтому деньги вы получите только после регистрации, когда действие договора вступит в законную силу. Вместе с кредитным договором вы подпишете ещё и договор залога на землю, который также регистрируется в Росреестре.

После регистрации договоров на вашем свидетельстве на землю будет стоять отметка об обременении залогом.

Кредитные инспекторы любят раскидывать по всему тексту договора нужные им условия, поэтому не лишним будет перед его подписанием взять проект и проконсультироваться с грамотным юристом.

Дополнительные возможности по программе ипотечного кредитования

Ипотечное строительство выгодно не только из-за низких процентных ставок и наличия некоторых льгот для определенных категорий населения, но и потому, что каждый заемщик может воспользоваться отсрочкой в погашении кредита (основная часть долга), или продлить срок действия кредита, увеличив количество и снизив сумму ежемесячных платежей. Но для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтвердят, что стоимость строительства дома заметно выросла за период строительства (не более двух лет с момента оформления ипотеки).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Согласно российскому законодательству каждый гражданин при покупке собственного жилья (или строительстве дома) имеет право раз в жизни воспользоваться налоговой льготой – правом на налоговый вычет. Он составляет 13% от суммы выплаченных по кредиту процентов и не может превышать сумму 2 миллиона рублей.

Ставки по ипотеке

Согласно условиям предоставления такого банковского продукта как ипотека для возведения дома, на сегодняшний день действуют следующие процентные ставки:

  • для клиентов, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка, то есть получают заработную плату на счет в этом банке, действует ставка 10%;
  • для заемщиков, участвующих в государственной или в одной из муниципальных жилищных проектов, реализуемых в рамках соглашений между Сбербанком и субъектами РФ, установлена ставка 9%.

Вышеуказанные проценты могут в следующих случаях немного завышаться:

  • если клиент не является действующим участником зарплатного проекта в данном банке и не получает з/п на сбербанковскую карточку (+0,5% к первоначальной ставке 10%);
  • на период с момента выдачи кредита и до дня регистрации ипотеки (оформления закладной на кредитуемый дом) – плюс 1% к стартовым 10-ти процентам;
  • если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье, как того требуют условия ипотечного кредитования Сбербанка, еще плюс 1%.

Важно! Для клиентов, участвующих в федеральной или региональной жилищной программе, ставка может подняться только на 1% и то в случае отказа от страхования здоровья и жизни. . Если до момента оформления закладной на строящийся дом, в качестве обеспечения задолженности оформлена другая жилая недвижимость, то ставки считаются как после регистрации ипотеки, то есть без надбавки в размере 1%

Если до момента оформления закладной на строящийся дом, в качестве обеспечения задолженности оформлена другая жилая недвижимость, то ставки считаются как после регистрации ипотеки, то есть без надбавки в размере 1%.

Для предварительных расчетов по ипотечному кредитованию можно воспользоваться онлайн-калькулятором. С его помощью можно примерно рассчитать количество и размер ежемесячных платежей, а также выбрать оптимальный срок кредитования, учитывая сумму первоначального взноса и другие обстоятельства.

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредитования

мес.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж:
руб.

Переплата по кредиту:
руб.

Общая стоимость:
руб.

Показать график платежей

Причины и основания для отказа

Выдача кредитов на недостроенную недвижимость является рискованной для банков, поэтому далеко не все из них одобряют подобные заявки. По отношению к недостроенной недвижимости предъявляется ряд требований, и при их несоблюдении шансы получить отказ очень велики.

Причины отказа в выдаче кредита на достройку частного объекта могут быть следующими:

  • недостроенный объект не был официально зарегистрирован в Росреестре и БТИ;
  • дом готов меньше, чем наполовину – чем выше процент его готовности, тем больше шансы на одобрение;
  • отсутствует другая недвижимость, которая может выступать в качестве залогового обеспечения;
  • заемщик не соответствует установленным требованиям банка.

При этом в каждом кредитном учреждении условия и требования могут отличаться.

Что делать для повышения шансов на одобрение?

  1. Чтобы повысить свои шансы на одобрение, нужно позаботиться о том, чтобы выбранный объект соответствовал банковским требованиям.
  2. Кроме того, плюсом будет наличие дополнительного имущества. В этом случае даже если будет отказано непосредственно в ипотечном кредитовании, можно взять обычный потребительский кредит, в случае с которым под залог выдаются существенно большие суммы на большие сроки.
  3. Часто банки разрешают использовать в качестве залога не только свою недвижимость, но и недвижимость близких родственников. В этом случае владелец автоматически становится созаемщиком.
  4. Шансы будут выше, если заемщик может предоставить предварительную смету расходов и внести хотя бы 15% от общей суммы в качестве первого взноса.

Особенности получения ипотеки на постройку дома

Каждая программа ипотечного кредитования, включая займ на возведение собственного жилища, имеет ряд характерных особенностей:

  1. На рассмотрение заявки и сопроводительных документов (все сведения и указанная клиентом информация тщательно проверяется спецслужбой банка), а также принятия решения отводится 2-5 операционных банковских дня.
  2. Сбербанк выдает ипотеку на строительство дома частями: первая – после одобрения кредита и предоставления всех необходимых документов, вторая – после того, как заемщик представит в банк всю финансовую отчетность по расходованию первой части и т.д.
  3. Ипотечная задолженность гасится равными (аннуитетными) платежами каждый месяц в один и тот же день.
  4. Существует возможность частично или полностью погасить ипотеку на строительство жилья досрочно, написав соответствующее заявление с указанием даты внесения последнего платежа (это обязательно должен быть рабочий день).
  5. За несвоевременное внесение платежей предусмотрены штрафные санкции и неустойка, которая равняется ключевой ставке Банка России (которая действовала в день подписания соглашения об ипотечном кредитовании) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
  6. Подать заявку на получение ипотеки можно в одном из ближайших банковских отделений:
  • по месту проживания (регистрации) заемщика;
  • по месту расположения участка, отведенного под постройку дома;
  • по месту аккредитации фирмы или предприятия, на котором работает заемщик.

Ипотека на строительство дома условия кредитования

Минимальный размер ипотечного кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, который предоставил клиент Сбербанка (объём ссуды не может превышать 75% стоимости залогового имущества). Кредитный договор заключается на срок от 1 года до 30 лет. Размер первоначального взноса должен быть не менее 25% от суммы кредита.

Минимальная процентная ставка по ипотечному займу составляет 10% годовых (дополнительный комиссионный сбор за выдачу кредита не взимается). Для лиц, участвующих в государственных программах развития жилищной сферы, ставка может быть снижена на один процент. В случае одобрения заявки денежные средства перечисляются заёмщику частями.

В качестве залога банк рассматривает строящийся на участке дом или иной объект недвижимости. Также залоговым имуществом может быть земельный участок или поручительство физического лица. Все объекты должны быть застрахованы в обязательном порядке (за исключением земли). Залогом не может являться здание, которое подлежит капитальному ремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов. Земля, на которой будет возводиться жилое строение, не должна находиться в природоохранной зоне.

Если залогодателем является юридическое лицо, то ему нужно предоставить в банк анкету-заявление, в которой будет указана следующая информация:

  • Полное название;
  • Организационно-правовая форма;
  • Почтовый адрес;
  • Контактные телефоны организации;
  • ИНН, БИК, ОКПО, ОГРН и КПП;
  • Реквизиты расчётного счёта;
  • ФИО ответственного лица и документ, подтверждающий его полномочия (устав компании или доверенность);
  • ФИО главного бухгалтера;
  • Печать организации.

Анкета подписывается руководителем организации и передаётся специалисту Сбербанка. Также в кредитную организацию передаётся письменное согласие собственников бизнеса, разрешающее обработку персональных данных.

За несвоевременное погашение ипотеки на строительство дома от Сбербанка предусмотрены штрафные санкции, величина которых зависит от значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора. Расчёт штрафа начинается со дня, следующего за датой внесения аннуитетного платежа и до момента погашения задолженности.

Человек, оформивший ипотеку для финансирования индивидуального жилищного строительства, имеет право на отсрочку платежа. Для этого ему нужно предоставить банку документы, подтверждающие резкий рост стоимости строительных работ. Отсрочка может быть предоставлена на срок, не превышающий 2-х лет.

Допускается частичное или полное . Это право заёмщик может реализовать путём подачи соответствующего заявления. В документе нужно указать предполагаемую дату погашения долга, сумму и реквизиты счёта, с которого будет осуществляться перевод денег. Дата погашения должна приходиться на рабочий день. Штрафы за досрочное погашение долга банком не взимаются.

Льготные предложения

Чтобы улучшить жилищные условия для определённой законом незащищенной категории граждан, государством разработано несколько программ. О возможности принятия участия в них можно поинтересоваться в органах местного самоуправления, по месту своего проживания.

Как правило, такие льготы предоставляются военнослужащим, молодым семейным парам, а также молодым ученым:

  • Молодые семейные пары. Указанной категории граждан государством выделяется помощь в виде средств материнского капитала. Сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей и выдается в случае рождения или усыновления второго/третьего ребенка. Указанную госпомощь можно использовать не только для внесения первой выплаты при получении ипотечного жилья, но и потратить на будущее обучение ребенка или увеличения накопительной части пенсионного обеспечения матери.
  • Молодые ученые. Сотрудники научных учреждений, а также молодые ученые также имеют возможность стать обладателями субсидии на приобретение квартиры или дома. Однако для получения оговоренных выплат необходимо: иметь научный стаж не менее пяти лет и возраст до тридцати пяти лет (сорок лет для докторов наук). Размер такой помощи исчисляется средней рыночной ценой тридцати трех квадратных метров жилой недвижимости на одного молодого ученого. При этом, ученому необходимо подтвердить факт необходимости улучшения своих жилищных условий.
  • Военнослужащие. Лица указанной категории имеют самые выгодные условия при получении государственных льгот. Военные, проходящие процедуру увольнения со службы ввиду с истечением срока контракта, в связи с семейными обстоятельствами или тяжелым состоянием здоровья, могут приобрести сертификат в рамках федеральной программы «Жилище». Сумма материальной помощи определяется на основании нормы обеспечения жилой недвижимостью, а именно: 33 кв.м. для одиноких лиц, 42 кв. м. для семейной пары, по 18 кв.м. на каждого члена семьи, если такая состоит более, чем из двух человек. Сертификат может помочь в приобретении или строительстве дома или в при оплате ипотечного долга или первого взноса на его получение.

Ипотека на строительство дома под залог земельного участка

Кредит под залог земли – вовсе не миф, если вы обладаете всеми положительными качествами заёмщика. Такая ипотека выдаётся с учётом факторов:

  • ваши финансовые возможности;
  • наличие поручителей;
  • масштабы строительства.

Документы в банк при этом понадобятся такие:

  • стандартные документы заёмщика (паспорт, справка о зарплате, справки поручителей, если нужно); 
  • документы на землю (выписка из ГКН, кадастровый паспорт, свидетельство о собственности); 
  • документы для дополнительного залога (чем больше залог – тем лучше, но не стоит закладывать всё, что имеете – очень рискованно); 
  • любые проекты дома, эскизы, детали строительства; 
  • документы о первоначальном взносе (выписка из банка, чеки на покупку материалов, акты выполненных работ с договорами и т.п.).

Практика выдачи такого кредита уже есть, поэтому приведём одну из схем того, кто брал ипотеку в Сбербанке:

  • под залог земли выдали кредит на строительство под 14%; 
  • сам кредит был поделен на две части; 
  • выдана первая часть; 
  • после того, как сумма израсходована и предоставлены все отчётные документы (чеки, договор подряда, акты выполненных работ), переведена вторая часть кредита; 
  • был привлечён один созаёмщик; 
  • в качестве залога предоставлено свидетельство на землю.

Кстати говоря, первоначальный взнос по кредиту может быть подтверждён чеками на покупку стройматериалов и на оплату строителям за последние полтора года.

При этом в ипотечном договоре предусматривалось, что дом должен быть построен за 3 года, после чего он должен быть застрахован и передан под залог банку. Передача дома под залог уменьшила ставку по кредиту на 1%.

Читать также:– до какого возраста банк одобрит ипотеку –

Ипотека на земельный участок

   Если вы собираетесь приобретать только землю в ипотеку, оформление кредита займёт больше времени, чем оформление ипотеки на жильё. Ведь пока долг перед кредитором не погашен, жильё останется в залоге. Не станет возможности платить по долгам – кредитор имеет право продать дом и вернуть тем самым своё. Но с землёй всё сложнее.

Банк перед выдачей вам кредита должен удостовериться, что вложенные в ваш участок деньги вернутся. А поэтому нанимаются специалисты-оценщики, которые и оценят стоимость участка. А тем временем цена земли зависит от многих факторов:

  • степень плодородия почвы на участке;
  • удалённость от областного или районного центра;
  • покупательский спрос на землю в этом регионе;
  • наличие рядом с участком промышленных предприятий и автомагистралей;
  • наличие инфраструктуры.

Если цену на участок банк признает адекватной и будет уверен, что в случае вашей неплатёжеспособности, землю можно будет продать без проблем, скорее всего, ипотеку одобрят. Но выдают кредиты далеко не всем! Обязательные требования к заёмщикам таковы:

  • российское гражданство;
  • возраст (в большинстве банков выдают кредиты клиентам в возрасте от 23 до 55 лет);
  • стабильный доход (позволяющий не только гасить долг, но и содержать имеющихся иждивенцев);
  • хорошая кредитная история.

Нюанс: перед подачей заявки на кредит не стоит нанимать оценщика самостоятельно, во многих банках есть свои – аффилированные кадастровые инженеры, которым они доверяют.

Чтобы получить кредит на землю, нужно учесть ещё немаловажный нюанс: участок должен стоять на кадастровом учёте и право собственности продавца на него должно быть зарегистрировано. Это узнать легко:

  • взять выписку из ГКН в Росреестре по адресу земли;
  • посмотреть на публичной карте Росреестра http://maps.rosreestr.ru/PortalOnline/.

Что возможно в рамках кредита на строительство жилья

Данный вид кредитования в ДельтаКредит предполагает различные варианты. Так, обратившись к нам, Вы сможете оформить ипотечный кредит на строительство жилого дома, которое начали или планируете начать Вы сами. Плюсы такого решения в том, что сроки завершения строительства целиком и полностью зависят от Вас, как и возможность внесения корректировок в план здания в ходе строительных работ. Воспользовавшись нашим предложением и взяв кредит на постройку загородного дома, Вы сможете осуществить свою мечту об уединенном, тихом проживании в экологически чистом районе, без соседей и шума автомобильных гудков под окном. Это прекрасный шанс начать обустраивать свое собственное жилье уже сейчас, не завися от застройщиков и владельцев прилегающих территорий.

Еще один из возможных вариантов – приобретение строящегося жилья в ипотеку на этапе строительства, располагая минимальным первоначальным взносом. В этом случае Вам остается только дождаться окончания строительства и справить новоселье в новом доме или квартире. Это решение поможет существенно сэкономить средства, так как недостроенное помещение стоит дешевле. Кроме того, Вам не придется тратить силы на создание проекта, поиски прорабов и опытной бригады, что было бы необходимо при самостоятельном строительстве.

Что бы Вы ни выбрали, наши специалисты в течение короткого времени рассмотрят Ваше заявление и предложат оптимальные варианты программ. Для этого достаточно заполнить заявку на ипотечный кредит под строительство дома, образец которой есть на официальном сайте Банка. С Вами обязательно свяжутся наши консультанты для уточнения деталей.

На какие субсидии и льготы можно претендовать

При оформлении ипотеки некоторые финансовые организации предлагают клиентам отсрочку по выплате основного долга. Она может составлять до 3 лет. В этот период заёмщик выплачивает банку только проценты, которые начисляются по кредиту. Это удобно, когда клиент занимается строительством дома и несёт значительные расходы.

В качестве оплаты основного долга по ипотеке можно использовать материнский капитал. Этот вариант следует уточнить в банке до оформления кредита. Также финансовые организации предлагают льготы военнослужащим. Для них созданы специальные ипотечные программы.

Своим зарплатным клиентам банки также нередко делают скидки. Для них действуют сниженные процентные ставки во многих кредитных организациях. Сумма ипотеки также может быть увеличена.

Требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам

Не все граждане могут оформить ипотечный займ в Сбербанке для финансирования строительных работ при возведении дома. Сделать это можно только при полном соответствии следующим требованиям:

  • клиент должен быть не младше 21 года;
  • на дату внесения последнего платежа и полного закрытия кредита заемщик не должен быть старше 75-ти лет;
  • трудовой (страховой) стаж по настоящему месту работы должен составлять не меньше полгода, а за предыдущие пять лет – не меньше 12-ти месяцев в общей сложности;
  • максимальное количество привлеченных созаемщиков равняется трем;
  • законный супруг или супруга независимо от ее/его финансовых возможностей (платежеспособности) и возраста автоматически становится созаемщиком, за исключением определенных случаев;
  • каждый созаемщик за исключением законного супруга/супруги должен соответствовать требованиям, выдвигаемым к титульному (основному) заемщику (возрастные ограничения, достаточный уровень доходов и платежеспособности и т.д.);
  • российское гражданство.

Важно! Супруг или супруга заемщика не становятся автоматически созаемщиками, если между ними заключен брачный контракт, на основании которого установлен режим отдельной собственности на недвижимое и другое ценное имущество.

Список источников

  • www.rosbank.ru
  • s-ipoteka.info
  • xranitelochaga.ru
  • yurcentr.com
  • urexpert.online
  • sbankin.com
  • www.Sravni.ru

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *