Первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Условия получения ипотеки без взноса от Сбербанка

 Средства по ипотечной программе выдаются только в рублях, вилка процентной ставки – 11,7 – 13,7%, максимальный срок – 30 лет.

Обязательное условие – страхование приобретаемой недвижимости, рисков гибели и утраты, повреждении на период действия договора.

Если приобретается жилье на этапе строительства и до регистрации жилой недвижимости, то процентная ставка вырастает на 1,25%.

Но, если строится загородная недвижимость, то ставку можно снизить при предоставлении в качестве залога земельного участка.

Чтобы уменьшить риски, банк может потребовать предоставить нескольких поручителей.

Действующие программы

Рефинансирование ипотеки
Ставки от10.9%

:

Программа предоставляется для рефинансирования ипотечного кредита, взятого ранее в другом банке. Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать кредит по сниженной ставке, уменьшить свой ежемесячный платеж и изменить срок кредитования…. Заявка Расчет

Приобретение строящегося жилья
Ставки от10.9%

:

Программа предоставляется на покупку новой квартиры в строящемся доме. В качестве обеспечения банк принимает как строящееся жилье, так и квартиру в вашей собственности. В последнем случае, … Заявка Расчет

Приобретение готового жилья (2 документа)
Ставки от11.6%

:

Упрощенный вариант ипотечного кредита для квартир на вторичке! Логика банка совершенно проста – если вы сумели накопить не менее 50% от требуемой суммы на квартиру, значит с зарплатой … Заявка Расчет

Строительство жилого дома
Ставки от11.9%

:

Данный кредит от банка, который “всегда рядом”, нацелен на индивидуальное строительство жилого дома. Если вы загорелись постройкой отдельного жилого помещения, в первую очередь проверьте на какую … Заявка Расчет

Ставки от11.4%

:

Основной плюс программы – то что Сбербанк “Всегда рядом”. Кредит можно взять на всей территории РФ, независимо от того в каком субъекте вы зарегистрированы. Ставка по … Заявка Расчет

Рефинансирование кредита другого банка вариант ипотеки без взноса

 Сбербанк предлагает возможность рефинансирования кредита другого банка.

Чтобы оформить ипотеку, нужно предоставить полный список документов для ипотеки в Сбербанке, который указан выше.

Исключение – клиенты банка, получающие зарплату на счет в Сбербанке (для них действуют специальные условия – для оформления кредита достаточно предоставить специалисту только паспорт гражданина РФ).

Кредитный договор может быть заключен только в том случае, если остаток задолженности по кредиту не превышает 90% от стоимости жилого помещения.

Оформить ипотечный кредит на жильё в Сбербанке без первоначального взноса могут только определенные категории граждан РФ (молодые семьи и те, кто не имеет собственного жилья, долго стоит на очереди) и желающие перекредитоваться.

Чтобы оформить кредит, необходимо предоставить необходимые документы, при необходимости найти поручителей и отдать в залог недвижимость.

Привилегии для социальных групп

Государство в своей политике материально поддерживает важные для него группы населения, предоставляя им различные льготы. Среди них военнослужащие и молодые семьи.

Для военнослужащих

Военнослужащие Министерства обороны РФ, заключившие контракт на срок более 3 лет имеют право стать участниками государственной накопительно-ипотечной программы (НИС). По ней на именной счет участника программы из госбюджета ежемесячно поступают средства на покупку жилья. Их можно использовать сразу, а можно накопить и выплатить первый взнос. Размер субсидии:

  • минимальный — 500,0 тыс. руб.;
  • максимальный — 2 млн. 486 тыс. руб.

Для справки: ипотечный договор можно оформлять на большую сумму. Разницу заемщик доплачивает из собственных средств.

Ежегодно перечисляется 268465 руб. Зачисление производится каждый месяц равными долями. Таким образом, за 3 года можно накопить около 800,0 тыс. руб., что достаточно для начального взноса.

Сберегательный банк оформляет военную ипотеку на следующих условиях:

  • проценты по ипотеке — 9,5 пункта;
  • максимальная сумма — 2,33 млн. руб.;
  • первый взнос — 15%;
  • срок ипотеки — 20 лет;
  • страхуется только недвижимость;
  • выдается военнослужащим, достигшим возраста 21 год.

Для молодых семей

С начала 2019 года в России вступила в действие государственная программа выдачи ипотеки на льготных условиях: всего 6% годовых для молодых семей. Это означает, что разницу между реальной ставкой кредитования ипотечных ссуд и установленным размером в 6% государство будет покрывать из госбюджета. Для попадания в программу необходимо:

  • быть в браке менее 3 лет;
  • каждому из супругов не должно исполниться на момент оформления ипотеки более 35 лет;
  • воспитывать 2 и более детей, при этом второй ребенок должен родиться в период со 2 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Важно: к молодой семье относятся неполные семьи с одним ребенком и родителем не старше 30 лет. . Для второго ребенка льготный период установлен в 3 года

Если в этот период родится третий — к имеющимся 3 годам льготного периода добавятся еще 5 лет. С сентября 2018 года для начального взноса можно использовать социальные выплаты, предоставляемые по госпрограмме жилья для молодых семей.

Для второго ребенка льготный период установлен в 3 года. Если в этот период родится третий — к имеющимся 3 годам льготного периода добавятся еще 5 лет. С сентября 2018 года для начального взноса можно использовать социальные выплаты, предоставляемые по госпрограмме жилья для молодых семей.

Начальный взнос установлен в размере 20% от стоимости покупаемой квартиры.

Всегда ли нужен

Ипотечные программы, предлагаемые Сбербанком, достаточно разнообразны, причем, разнообразны они и по размеру первого взноса, и по процентным ставкам, а также есть программы, когда можно обойтись и без внесения своих личных средств:

  • Заемщики с материнским капиталом – если у семьи имеется материнский сертификат, то его средства можно направить на внесение первого взноса по ипотеке.
  • Военнослужащие (отслужившие более трех лет в армии) могут использовать деньги, которые специально выделяются государством для обеспечения их жильем, на первоначальный взнос.
  • Бюджетные работники, участники программы «Социальное жилье», получившие целевую субсидию от государства, также могут использовать ее на ипотеку.
  • Молодые семьи тоже могут рассчитывать на государственную поддержку и получить субсидию на жилье из местного бюджета. При одобрении заявки выдается сертификат на улучшение жилищных условий, он предъявляется в банк и далее государство произведет расчет с банком.

Если же ни под одну из указанных программ потенциальный заемщик не подходит, то остаются такие варианты:

  1. Получить кредит для внесения первоначального взноса.
  2. Если имеется в собственности недвижимость, то ее можно оформить в залог банку. Подробную инструкцию, как взять ипотеку в СБ РФ под залог имеющейся недвижимости, вы найдете тут.

Когда он обязателен?

Справка. Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка обязателен абсолютно для всех предлагаемых программ.

Это кредитное учреждение не предлагает ни одного продукта, где бы в чистом виде возможно было оформить ипотеку без внесения личных сбережений. Просто существуют некоторые альтернативные варианты оплаты этого взноса, разработанные специально для участников государственных программ.

Каким должен быть?

Итак, сколько же процентов составляет первоначальный взнос? По ипотеке Сбербанка первоначальный взнос может составлять от 15% до 50%, все зависит от конкретной программы и различных нюансов при оформлении. В среднем, обычно размер его составляет 20 или 30%.

Программы с минимальным первым платежом

Программы Сбербанка с минимальным размером вносимых личных средств:

  1. Покупка жилья в новостройке – при выборе этой программы необходимо будет выплатить денежную сумму в размере 15% от полной стоимости квартиры. Эта новостройка (дом) может быть уже полностью законченной, а может находиться еще в процессе строительства.
  2. Программа «Молодая семья» – по этой программе размер первоначального взноса также составляет 15%. Если в семье двое или более детей, то можно воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты.

Максимальный вклад

Максимальный размер первого взноса определен по программам:

  1. «Строительство жилого дома» – этот продукт рассчитан на тех, кто планирует самостоятельно построить свой собственный дом или же сделать это с помощью подрядчиков. Размер взноса здесь составляет 25% от стоимости.
  2. «Загородная недвижимость» – предоставляется в случае желания заняться строительством дачи или садового домика, а также тем, кто хочет купить подобную недвижимость. Процент взноса составляет в этом случае тоже 25%.

Важно! Доля собственных средств по ипотеке Сбербанка может достичь 50% по любому предлагаемому продукту в случае, если потенциальный заемщик предоставляет банку всего лишь 2 документа.

Размер платежа 10 процентов

Сбербанк не предлагает программы, где бы размер первого взноса составлял 10% от стоимости жилья. Но некоторые банки такой продукт предлагают, это, например, банк ВТБ и РайффайзенБанк.

С одной стороны, это, естественно, хорошо, что меньшую сумму придется выплатить сразу, но зато условия такой ипотеки в целом будут жестче, чем у займа с более высоким первым взносом:

  1. Такие займы могут выдаваться на более короткий срок.
  2. Более высокими будут проценты по кредиту и, соответственно, общая переплата в этом случае будет выше.
  3. Может быть ограничен выбор подходящего объекта недвижимости.

Для банка

Выдавая ипотечный займ, банковские организации рискуют связаться с недобросовестным плательщиком, который в дальнейшем будет неспособен выплачивать ежемесячный платеж. Согласно банковской статистике, большинство злостных ипотечников приходится на число тех, кто оформил кредитование по программе без первоначального взноса.

Наличие достаточной суммы на уплату первого взноса является первым показателем для банка, что клиент является платежеспособным и в дальнейшем сможет справиться с регулярным внесением достаточно крупной денежной суммы.

Также внесение первоначального взноса решает такую проблему, как ликвидность приобретаемого имущества. Всё дело в том, что со временем ипотечная квартира может значительно потерять в цене. Первоначальный взнос будет являться своеобразным гарантом для банка и покроет часть финансовых рисков в случае падения стоимости жилищного имущества.

Таким образом, при срочной продаже залоговой недвижимости, появляется больше шансов получить первоначальную сумму стоимости квартиры.

Плюсы и минусы займа

Конечно, всегда в любом деле существуют положительные и отрицательные моменты, можно обозначить положительные стороны ипотеки в Сбербанке:

  • Пониженные процентные ставки.
  • Разнообразный выбор ипотечных программ – от квартиры в новостройке до загородной недвижимости.
  • Наличие программ со льготными условиями для отдельных категорий граждан.
  • Предоставление льгот при начислении процентов участникам зарплатного проекта.
  • Возможность оформить займ по двум документам (не предоставляя справку с места работы).
  • В этом банке самый высокий предельно допустимый возраст заемщика – 75 лет (на момент погашения кредита).
  • Удобство оформления и дальнейшее обслуживание, так как офисы имеются практически в каждом уголке страны.
  • Безопасность проведения сделки купли-продажи, ведь недвижимость будет находиться в залоге, поэтому она тщательным образом проверяется банком.
  • У Сбербанка отличная репутация, ему можно доверять.

Из минусов можно отметить следующие моменты:

  • Жесткие требования к заемщику в вопросе заработной платы (не менее 40 тысяч рублей) и стажа (обязательный стаж на последнем месте работы – 6 месяцев).
  • Очень часто происходит навязывание страховки (заемщик не обязан страховать жизнь и здоровье).

Обзор ипотечных программ в СБ РФ, информацию об их условиях, достоинствах и недостатках, а также все о подводных камнях вы найдете в отдельном материале.

Сомневаетесь, стоит ли брать в Сбербанке кредит на покупку недвижимости? Статьи наших экспертов помогут вам разобраться в основных нюансах и принять верное решение:

  • Требования к заемщику и недвижимости.
  • Перечень документов для ипотеки в СБ РФ.
  • Как правильно заполнить и подать анкету?
  • Как правильно заключить кредитный договор с банком и обезопасить себя от проблем?
  • Зачем нужен поручитель для ипотеки и можно ли обойтись без него?
  • Кто может быть созаемщиком, каковы его права и обязанности?
  • Как и что делать, если вам отказали?

При выборе программы для ипотечного кредитования следует понимать, что чем больше будет размер первоначального взноса, тем ниже затем процентная ставка, ведь для банка-кредитора риски станут меньше. Для некоторых же категорий заемщиков существуют специальные предложения, которые позволяют не вносить свои личные сбережения, а воспользоваться помощью государства.

От чего зависит размер первоначального взноса

Размер ПВ устанавливается Сбером отдельно для каждой из своих кредитных программ. Величина процентов определяется в зависимости от ликвидности закладываемого объекта и уровня надежности сделки. В настоящий момент требования к первоначальному взносу у банка следующие:

  • 15 процентов — при покупке вторички и новостроек с подтверждением дохода;
  • 50 процентов – при оформлении кредита без подтверждения дохода;
  • 20 процентов — для семей с детьми (по госпрограмме);
  • 25 процентов — для займов на строительство дома;
  • 25 процентов — на приобретение загородной недвижимости;
  • 15 процентов — при кредитовании военных по соответствующей программе;
  • 25 процентов — при покупке гаража или парковочного места.

Напоминаем, что данные цифры являются требованиями к минимальной сумме ПВ. Если заемщик в состоянии выплатить больший процент от стоимости приобретаемого им объекта, это будет его дополнительным преимуществом пред банком.

Как оформить кредит на эту сумму

Иногда некоторые потенциальные заемщики не видят другого выхода, кроме как взять деньги на первоначальный взнос в кредит. Безусловно, это довольно рискованно, ведь позволить себе принять такое решение могут люди с достаточно высоким доходом, потому что:

  • При проверке уровня платежеспособности клиента банк должен убедиться в его реальных финансовых возможностях.
  • Придется выполнять два обязательства сразу – вносить платежи за оба кредита и при этом деньги должны оставаться еще на другие нужды.

Сбербанк может выдать кредит на первоначальный взнос под 17,5% (при условии, что будет задействован поручитель) или 18,5% и выше (без всякого обеспечения). Длительность срока такого кредита ограничена 5 годами, сумму же можно получить до 3 миллионов рублей.

На заметку. Для владельцев пенсионных и зарплатных карт Сбербанка предусмотрена льготная ставка, если срок заключения договора не превышает двух лет.

Документы, которые необходимо предоставить в банк для получения займа:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки и справку с места работы;
  • справку 2-НДФЛ.

Можно ли взять его в другом банке?

Подобный кредит можно получить не только в Сбербанке, но и в других банках. Преимущество оформления такого займа состоит в том, что он дает возможность в кратчайшие сроки приобрести свое жилье, не нужно будет годами копить деньги. Ситуация может осложниться, если на первый взнос понадобится значительная сумма.

В этом случае можно:

  1. взять несколько кредитов в разных банках, чтобы в итоге получилась нужная сумма;
  2. оформить займ в одном банке под залог имущества.

Способы погашения

 Заемщик имеет право самостоятельно выбрать равные или дифференцированные платежи, в равных частях погашается сумма процентов и основного долга.

Как правило, первые дифференцированные платежи намного больше последних, причем большая часть суммы – это проценты банка.

Эта ипотечная программа банка предполагает погашение кредита досрочно, но не ранее, чем через 3 месяца с момента оформления кредитного договора, сумма – не менее 15000 рублей.

При невыполнении обязательств и несвоевременном внесении платежей действуют штрафные санкции: удвоенные процентные ставки по просроченной задолженности.

Список источников

  • www.Sravni.ru
  • www.moneymatika.ru
  • wealthchase.com
  • urexpert.online

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *