СПАО Ингосстрах страхование при ипотеке

Виды программ ипотечного страхования

СК «Ингосстрах» предлагает различные программы ипотечного страхования, различающиеся перечнем покрываемых страховых рисков.

«Страхование предмета залога»

Данная программа предусматривает страхование конструктивных элементов объекта недвижимости от таких непредвиденных случаев, как:

  • пожар, взрыв;
  • залив водой;
  • стихийные бедствия;
  • падение посторонних предметов на объект страхования;
  • противоправные действия третьих лиц.

«Ипотечное страхование»

Комплексная программа ипотечного страхования, включающая в себя следующие направления:

  • страхование конструктивных элементов недвижимости от повреждений;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • страхование права собственности на объект недвижимости.

«Росвоенипотека»

Программа предназначена для ипотечного страхования квартиры на льготных условиях. Воспользоваться данным предложением могут военнослужащие, приобретающие квартиру по кредитному договору во всех банках, кроме АО «Россельхозбанк и «ВТБ24».

Плюсы и минусы особенности ипотечного страхования в СПАО Ингосстрах

СПАО «Ингосстрах» входит в ТОП-10 лучших страховщиков России, является системообразующей организацией страны. Располагает широкой сетью филиалов в Москве, СПб и 80 регионах РФ. Предоставляет широкую линейку продуктов для физических и юридических лиц. Клиенты компании также могут рассчитывать на бесплатное медицинское обследование при страховании жизни. Решение о стоимости полиса при полном пакете документации принимается за 1 рабочий день.

Минусом является увеличенный срок компенсации ущерба, необходимый для уточнения обстоятельств, возникших при подозрениях намеренного причинения вреда с целью получения выплат.

Если возникнут вопросы — воспользуйтесь консультацией у сотрудников компании «Ингосстрах» по телефону контакт-центра (8-495-956−55−55) или .

Стоимость

Для точного расчета тарифа нужно знать все параметры кредитного договора, возраст и пол заемщика, а также технические характеристики купленной недвижимости. Средний тариф ипотечного комплексного страхования составляет 0,6–1% страховой суммы. Минимальная стоимость страховки залога от 0,3-0,6% страховой суммы.

От чего зависит цена?

На цену страхования влияет размер кредитной задолженности. Чем она больше, тем дороже обойдется полис. С каждый годом стоимость полиса должна уменьшаться по мере уменьшения долга.

Страховщик также обращает внимание на материал перекрытий дома, крыши, наличие средств пожаротушения, охраны и другие факторы. Если страховые риски высоки, то страховая компания добавляет к тарифу поправочные коэффициенты

Преимущества Ингосстрах

При страховании домов и квартир Ингосстрах дает ряд возможностей:

  1. Вы можете застраховать отдельные строения, комнаты в них или отдельные части строения, возраст которых не превышает 60 лет.
  2. Страхованию подлежат недостроенные объекты, где может быть не завершено возведение конструктивных деталей, отсутствуют окна или входная дверь, а также нет внутренней отделки или она не завершена, отсутствует тепло- и электроснабжение.

Кроме того, имеются дополнительные опции, среди которых:

  • Ингосстрах оплачивает получение документов;
  • Страховщик обеспечивает временное проживание в случае потери имущества во время пожара или стихийного бедствия;
  • Компания готова временно хранить ваши вещи;
  • Компания поможет с установкой нового замка, если ключи от старого были утеряны;
  • Выплата производится без справок от компетентных органов;
  • Будет произведена уборкой и расчистка территории.

>>> Чтобы рассчитать стоимость полиса страхования имущества на онлайн калькуляторе и купить страховку для квартиры, дома или дачи без осмотра и прямо на сайте, кликните на баннер! И вы перейдете на официальный сайт Ингосстраха:

Виды страховых программ

«Экспресс Квартира»

Застраховать имущество по такой программе можно сроком на один год. Застраховать можно не только жилые объекты, но и ответственность перед радом проживающими людьми. Максимальные размер компенсации составляет 500000 руб. Стоимость полиса — 2800 руб.

«Отпускной Квартира»

Данная страховая программа предназначена для защиты жилья на период отпуска. Стоимость свидетельства за 10 дней составляет 280 рублей. Максимальный размер страхового покрытия составляет 1 млн. руб.

«Free Дом Строение»

Полис предоставляется на срок в один год. Максимальная сумма выплаты может достигать 8 млн. руб. Стоимость страховки — 16100 рублей.

«Платинум Квартира»

Расширенный пакет страховых услуг покрывает практически все риски. Полис предоставляется после обязательного обследования жилья и составления списка ценных вещей.

Рассчитывается стоимость страхового полиса индивидуально. Размер страхового покрытия не ограничен.

«Экспресс Строение»

Застраховать можно загородный дом или дачу. Стоимость полиса — 4400 тыс.руб. Размер страховой выплаты — 500000 рублей. Срок действия страховки — 1 год.

«Free Дом Строение»

Условия программы идентичны предыдущей. Максимальный размер страхового покрытия составляет 8 млн. руб.

«Платинум Строение»

Программа расширенного действия, предусматривающая компенсацию от различных рисков. Заключается после обязательного исследования жилья. Размеры компенсации и стоимости полиса рассчитывается индивидуально.

«Экспресс ГО»

Данная программа предоставляет возможность страхования гражданской ответственности перед проживающими по соседству людьми. Покрывает убытки, вызванные замыканием, затоплением, утечкой или пожаром.

Как рассчитать параметры ипотечного страхования СПАО Ингосстрах

На стоимость полиса влияет сумма ипотечного займа, требования кредиторов и характеристики недвижимости. При заключении договора по титулу учитывается характер и количество предыдущих сделок по жилью. Условия тарификации личного страхования определяются возрастом, половой принадлежностью, степенью здоровья клиента, местом работы, финансовым состоянием.

Для проведения предварительных расчетов необходимо знать название банка, размер кредита, информацию о заемщике/созаемщиках, тип жилья (квартира, дом). Электронный калькулятор «Ингосстраха» помогает определить стоимость отдельного полиса или комплексного страхования ипотеки, сравнить, где дешевле: в Сбербанке, «ВТБ», «Газпромбанке», «ЮниКредит Банке».

Алгоритм расчета страховки в «Ингосстрах» включает ряд действий:

 Откройте главную страницу сайта «Ингосстрах», выберите закладку «Частным лицам», далее «Виды страхования».

Перейдите по ссылке «Ипотека», ознакомьтесь с условиями оформления и обслуживания полисов, нажмите кнопку «Рассчитать».

Система автоматически откроет раздел «Калькулятор страхования ипотеки», заполните обязательные поля:

  1. Город оформления продукта (Москва, Красноярск и т.д.).
  2. Название кредитора. «Ингосстрах» рекомендует выбрать организацию из предложенного списка или ввести наименование банка самостоятельно. Если в базе учреждение не зарегистрировано, система сообщит об этом.
  3. Тип объекта — квартира/дом, строящийся или с правом собственности.
  4. Годовую ставку в процентах.

Двигайте шкалу, отображающую остаток по кредиту.

Поставьте галочку против предложенных вариантов покрытия (личная, имущественная, титульная страховка — зависит от требований банка). Например, при ипотеке «Сбербанка» на квартиру в строящемся доме, потребуется только личное страхование, для готового жилья — имущественный полис.

Заполните сведения о заемщике — год рождения, пол, % участия в кредите. Проставьте даты. Нажмите «Рассчитать».

Полученный результат позволит узнать стоимость полисов и страховую сумму по требованию банка. Также возможно проведение дополнительных расчетов, например, суммы страхования отделки и ответственности перед соседями (воспользуйтесь формой ниже).

После проведенных манипуляций на электронную почту придет подтверждение с номером заявки на ипотечное страхование. Информация будет продублирована в СМС, полученном на телефон.

Пример. Заемщику Иванову И.А. необходимо провести предварительные расчеты стоимости страхового полиса для ипотеки размером 2 076 000 рублей. Условия банка клиенту неизвестны. Заручившись подсказками системы, он выбирает регион для оформления займа (Москва) и стоимость квартиры. Сравнивает размер оплаты по обычной и военной ипотеке в разных банках.

Банк Размер займа Страховая сумма по требованию банка Стоимость опций
Страхование имущества Личное страхование Титульное страхование Итого
«Сбербанк России» 2 076 000 2 076 000 3 736 8 706 12 443
«ВТБ» 2 076 000 2 387 400 3 581 5 889 5 968 15 439
«Газпромбанк» 2 076 000 2 387 400 3 581 5 889 5 968 15 439
«ЮниКредит Банк» 2 076 000 2 076 000 2 698 5 121 5 190 13 010

Согласно результатам расчетов, наиболее выгодные условия ипотечного страхования вторичной квартиры доступны клиентам Сбербанка.

6 мифов в сфере страхования недвижимости

Страхование частных домов окружено целым рядом различных предрассудков со стороны малообразованных или юридически неподкованных людей. Пришло время узнать правду, а не терзать себя догадками.

Миф 1. Страхование частных строений дороже, страхования квартиры

Имеется два вида страхования: титульное и имущественное и именно между этими двумя понятиями происходит путаница. Если оформлять титульную страховку, то это действительно дорогое удовольствие. Это объясняется тем, что под расчет берется рыночная цена дома.

Что касается страхования загородного дома, то оно попадает под термин имущественного страхования. В этом случае договор будет ориентироваться не на будущую потраченную сумму денег на восстановительные работы, а на продажную цену дома. Поэтому тарифы на страховые услуги будут более разумными и удобными для клиента.

Миф 2. Страховой полис дает гарантию на все случаи при ограблениях дома

Все верно, если вы включите пункт про ограбления в риски. Если такого пункта не будет, страховка не покроет ваши потери.

Миф 3. После страхования можно не бояться никаких стихийных катастроф

Все это тоже, правда. Но только в том случае, если все стихийные бедствия были включены в договор.

Миф 4. Разрешается страховать только наружные постройки, но не землю

Нет. Некоторые компании оказывают услуги по страховке плодородного участка земли. Нужно искать подходящую фирму.

Миф 5. Когда на руках есть страховка можно не переживать о правилах пожарной безопасности

Страхование дома от пожара не дает вам стопроцентных гарантий. После любого пожара проводится оценка, по какой причине он наступил. Если причиной окажется окурок сигареты, который был выброшен из постели на пол, то о выплате ущерба можете забыть.

Миф 6. Зачем страховать дом, если самому можно избежать всех опасностей

Решать оформлять страховку или нет, только вам. Каждый человек может попытаться предотвратить несчастные случаи, связанные с их домом. Но предусмотреть все практически невозможно.

Страховые продукты СПАО Ингосстрах

Клиентам «Ингосстраха» доступна в 2019 году следующая линейка продуктов:

  • Ипотечная страховка — страхование жизни, титула, имущества. Стоимость услуги рассчитывается в зависимости от выбранных страховых рисков. Минимум — 150 руб./год. Сумма покрытия составляет 100 000 – 10 000 000 рублей.
  • Росвоенипотека — страхование конструктивных элементов жилья, приобретаемого . Сумма выплат 200 000 – 5 000 000 рублей. Базовая цена — 180 руб./год. Продукт рекомендован банком «Зенит» и Сбербанком.

Список объектов и предметов страхования включает:

Страхование Новостройка на стадии строительства Новостройки, введённые в эксплуатацию Вторичное жилье Частный дом, коттедж
Предмета ипотеки (конструктивные элементы) + + +
Жизни и здоровья заемщика/созаемщика + + + +
Титула (утраты прав собственности) + +

Страхование жилой недвижимости при ипотеке покрывает не полную стоимость покупаемого жилья, а лишь ту часть, которую заемщик берет у банка. Если сумма первого взноса составляет 30%, то полис оформляется на сумму долга (70%).

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Страхование жизни для ипотеки покрывает риски получения травмы, тяжелых заболеваний, инвалидности I или II группы, гибели заемщика/созаемщика. При нарушении выплат по ипотечному долгу, вызванных ущербом здоровью, компания «Ингосстрах» временно частично возмещает банку обязательные платежи по кредитному договору заемщика.

Страхование конструктивных элементов недвижимости

Программа направлена на защиту конструктивных элементов недвижимости от уничтожения в результате непредвиденных обстоятельств: пожара, взрыва, затопления водой, стихийных бедствий, падения сторонних предметов на дом, противоправных действий третьих лиц. Действующий полис дает возможность получения нового жилья без рисков для клиента и банка.

Титульное страхование

Титульное страхование – защита от риска утраты права владения недвижимостью в случае признания сделки покупки жилья недействительной или незаконной. Программа является частью комплексного ипотечного страхования, включающего имущественную и личную страховку.

Страхование титула поможет защитить от ошибки или мошенничества на вторичном рынке жилья. Например, если при оформлении сделки проигнорированы имущественные интересы несовершеннолетних детей или недееспособных членов семьи, имеющих долю в собственности на квартиру. Если решением суда страхователя лишают права собственности, остаток долга банку компенсирует страховщик.

Что делать при наступлении страхового случая

При ущербе по полису «Порча имущества» страхователь обязан:

  1. Написать заявление в компетентные органы (полицию, пожарную, аварийную службу).
  2. Направить в «Ингосстрах» уведомление о наступлении страхового случая на e-mail: remont@ingos.ru и представить документы, подтверждающие возникновение страхового случая, в офис компании. Срок извещения — 5 дней. На возмещение ущерба отведено 14 дней.
  3. Предоставить в письменной форме информацию о размере, причинах, последствиях случая, характере ущерба. Также потребуется сообщить обстоятельства события и претензии сторонних лиц.
  4. Сохранить поврежденное имущество в неизменном виде.
  5. Обеспечить доступ к проведению осмотра объекта.
  6. Собрать бумаги, подтверждающие факт происшествия и размер повреждения.

При ущербе по полису «Потеря жизни и здоровья» страхователь обязан:

  1. Обратиться за медицинской помощью.
  2. Предупредить страховщика о случившемся в течение 3-х дней (30-ти дней при смерти и утере дееспособности).

При ущербе по полису «Потеря титула» страхователь должен известить о происшествии страховщика по телефону горячей линии.

Как подтвердить страховой случай

Принятие решения о выплате возмещения проводится на основе письменного заявления о страховом случае с подкрепленным договором и оригиналами документов, содержащих информацию о причине, характере, размере ущерба. Также потребуется паспорт клиента.

Бланк заявления

Форма подтверждения зависит от страхового случая:

  • «Утрата недвижимости» — документы пожарной, аварийной службы, госорганов, характеризующие страховой случай (справки, постановления), свидетельство на право собственности, договор купли-продажи недвижимости;
  • «Смерть клиента» — акт по форме Н-1 (при производственной травме), свидетельство о смерти, медицинское заключение о причине смерти;
  • «Присвоение группы инвалидности» — акт о несчастном случае, справка об установлении группы инвалидности, выписка из истории болезни;
  • «Временная нетрудоспособность» — закрытые листки временной нетрудоспособности, заверенные отделом кадров, выписка из истории болезни;
  • «Прекращение прав собственности» — правоустанавливающие документы на застрахованное имущество (договор купли-продажи, мены, свидетельство о наследстве, дарственная), договор ипотеки, исковое заявление, повестка в суд (копия).

Подробный перечень документов станет известен после составления страховщиком соответствующего акта. Непредставление требуемых бумаг послужит причиной для отказа в выплате возмещения.

Страховое возмещение

В случае полной гибели имущества возмещение выплачивается в размере страховой суммы, то есть полностью погашается долг перед банком, при частичной порче – в размере расходов на восстановление.

При личном страховании в случае смерти или присвоении 1 или 2 группы инвалидности — в размере страховой суммы. В случае временной нетрудоспособности – 1/30 часть ежемесячного взноса по ипотеке за каждый день нетрудоспособности, но не больше 0,2% от страховой суммы.

При титульном страховании в случае прекращения (ограничения) права собственности — в доле страховой суммы, пропорционально части застрахованного имущества, на которую прекращено (ограничено) право, в общей стоимости имущества.

Оплата взносов

Формирование платежных операций проводится по ссылке: выберите функцию «Оплата франшизы «Ингосстрах» или «Счета для страховых выплат по ипотеке», введите номер договора, фамилию владельца.

При неуплате первоначальной страховой премии, «Ингосстрах» полностью освобождается от возмещения ущерба. Просрочка очередного (ежегодного) платежа грозит расторжением договора. Банк получает право пересмотреть условия кредитного договора (повысить ставки). Если срок платежа истек — обратитесь в «Ингосстрах» за консультацией.

Для проверки подлинности полиса, сообщите серию и номер полиса, фамилию страхователя. Нажмите «Проверить».

Документы, для приобретения полиса в Ингосстрах

Для того, чтобы приобрести полис, защищающий жильё и имущественные объекты гражданина, потребуется предоставить список документов:

  • Удостоверение личности собственника или выгодоприобретателя;
  • Документы, удостоверяющие право владения жилым объектом;
  • Договор купли-продажи;
  • Выписка из ЕГРН.

В некоторых случаях может потребоваться заключение страхового агента о состоянии объекта недвижимости. Прилагается и опись, содержащая количество ценных вещей в жилище.

Страхование жилья позволит человеку покрыть убытки, вызванные различными ситуациями. Оформление страхового полиса — это современный способ защиты жилья и находящегося в нём имущества.

Список источников

  • proins.ru
  • urexpert.online
  • ingosstrah-lk.ru
  • GosAvtoPolis.ru
  • insur-portal.ru
  • creditkin.guru

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *