Страхование квартиры деньги на ветер или рука помощи в нужный момент Комментарии

Официальные сайты страховых компаний

Каждому потенциальному клиенту страховой компании нужно понимать, как изучать материал на сайтах страховых компаний. Ведь перед заключением договора ипотечного страхования заемщику нужно определиться с фирмой, а значит придется рассматривать вариант сотрудничества в одной из нескольких фирм.

Чтобы выбрать самый выгодный для себя вариант, необходимо изучить десяток компаний – их условия страхования – и затем уже подавать заявку на заключение договора. 

Информационные разделы

Защита имущественных интересов граждан – это абсолютно легальная, регулируемая законодательством деятельность. Каждая солидная страховая компания имеет собственный сайт, где в публичном доступе размещает сведения для потенциальных клиентов.

Стоимость страховки также зависит от объекта недвижимости. Компания может завысить цену, если найдет состояние жилья неудовлетворительным, либо вообще откажет в страховании. Рекомендуем прочитать статью на тему: «».

Информационные разделы – это одна или несколько страниц интернет-площадки, на которых размещаются детали о страховых программах, условиях страхования, различных нюансах подписания договора и так далее.

Научиться искать важные сведения на официальных сайтах страховщиков – это важный навык, который позволит правильно выбрать надежную компанию и стать её клиентом.

Самый лучший вариант, как найти дешевое страхование жизни для ипотеки и хорошие условия для имущественного страхования, это самостоятельно изучать информационные разделы сайтов. Желательно выписывать страховые условия по каждой фирме, затем проанализировать их и из нескольких лучших компаний выбрать самую выгодную.

Онлайн-калькулятор ипотечного страхования

Почти все интернет-площадки крупных страховых организаций содержат онлайн-сервис для расчета стоимости страховки для ипотеки. Калькулятор позволит узнать, сколько нужно будет оплачивать в месяц или за полный период действия договора. Пользоваться сервисом очень легко. Чтобы произвести расчет, потребуются некоторые данные об ипотечном кредите:

  • объект страхования (недвижимость, жизнь и
    здоровье, титул);
  • сумма кредита;
  • пол и возраст;
  • страховая сумма в процентах (размер указан в
    ипотечном договоре).

После ввода данных нужно нажать кнопку «Рассчитать». Результаты расчета отобразятся на странице мгновенно, они будут предварительными, то есть при заключении договора стоимость страховки по ипотеке может быть другой (обычно отклонение от результата предварительного расчета незначительное).

Калькулятор позволяет очень быстро выяснить, какие условия предлагает конкретная страховая компания. Это облегчает выбор заемщиком подходящей фирмы, так как можно за короткий срок изучить предложения множества страховых организаций и на основе полученных данных выбрать лучшую.

Заявка на заключение страхового договора

Обычно заявление в компанию можно подать в режиме онлайн, документы для страхования квартиры по ипотеке потребуются позже, когда заявка будет рассмотрена. Договор страхования заключается в офисе организации, перед этим мероприятием не обязательно посещать фирму лично.

Получить все необходимые сведения о пакете документов и других условий можно на сайте страховщика или по телефону, в разговоре с представителем компании.

Тарифы наиболее востребованных компаний

РОСГОССТРАХ

Специалисты этой компании, как и многие другие, предлагают комплексный договор

Самое важное – стоимость. Её рассчитывают индивидуально для каждого заемщика

Учитываются не только размер и срок кредита, но и пол, дата рождения заемщика и характеристика объекта страхования.

Пример: у РОГОССТРАХ есть базовый тариф. Страхование жилого помещения составляет 0,12%, земельного участка – 0,08, а жилого строения – 0,25.

СОГАЗ

Компания СОГАЗ заявляет о гибкой тарифной политике своих услуг и быстрой скорости обслуживания. Составление и рассмотрение необходимой документации составляет минимум 2 часа. На сайте компании можно ознакомиться с ориентировочной стоимостью.

Пример: страхование имущества обойдется в 0,12 от страховой суммы, титульное – от 0,08, а страхование от несчастных случаев и заболеваний – от 0,17%.

Другие фирмы

Чтобы границы выбора расширились, мы собрали для вас тарифы наиболее востребованных страховых компаний. Критерий – страхование жилья. Альянс предлагает 0,12% от суммы страховки, ГУТА от 0,07, Ренесанс от 0,1 до 0,77, а Ингосстрах от 0,2.

К числу самых известных страховых компаний также относятся Альфа Страхование, КИТ Финанс, ВСК и Мегарусс-Д.

Страховые продукты что предлагают страховщики

Участники рынка страхования недвижимости условно делят страховые полисы на несколько видов, которые мы вкратце сейчас и опишем:

  • Ипотечное страхование. В таких продуктах количество страховых случаев (повреждения отделки, инженерных коммуникаций, конструктивных элементов, пр.) определяется банком. Банк также рассчитывает сумму покрытия, исходя из суммы кредита. Этот вид не требует осмотра недвижимости;

  • Комплексное страхование. «Коробочный» продукт от страховщиков включает конкретный перечень рисков, а также определяет фиксированную сумму, которую выплатит страховая компания при наступлении того или иного страхового случая;

  • Индивидуальные условия. Клиент может самостоятельно определить, что именно он желает застраховать. Это может быть ответственность перед соседями в случае, если в его квартире произойдет нечто, повлекшее за собой ущерб для третьих лиц, может застраховать определенные элементы отделки, пр.

Отраслевые специалисты указывают, что подавляющее большинство полисов являются комплексными и включают страхование конструктивных элементов (стен), отделки, имущества, которое находится в квартире, а также гражданскую ответственность.

От набора страховых случаев, отраженных в договоре, зависит и сумма покрытия, от которой, в свою очередь, зависит и сумма взносов. Эконом-варианты предполагают, чаще всего, страхование ответственности или страхование просто отделки, и чаще всего, страховые случаи возникают по причине банального затопления соседей снизу. Сумму, которая выплачивается страховой компанией при частичном повреждении недвижимости, определяют эксперты. Которые, в свою очередь, отталкиваются от суммы затрат, которые необходимо будет понести для ликвидации повреждений.

Что делать, если у вас имущество в новостройке

При оформлении полиса на квартиры в новых домах требуется оценка имущества, так как в 8/10 случаев это связано с ипотечным договором. Если клиент страхует жилье, купленные на собственные средства, то он должен указать, является ли его район благоприятным для проживания в плане наличия инфраструктуры (остановки, школы, садики, магазины).

Дополнительно прописываются сведения о сдаче дома: когда объект перешел в собственность, является ли застройщик надежным, чтобы учитывать возможные риски для страховой компании.

СПРАВКА: иногда процесс оформления бумаг может затянуться не по вине самого клиента. В таком случае не исключено, что в договоре страховка будет указана «задним числом».

Рекомендуется уточнить у агента точные сроки действия полиса и его продление, если есть расхождения с фактическим получением документа «на руки».

Если клиент страхует квартиру в другом регионе (городе), то оценка жилье и подробное описание могут быть необходимым условием, так как страховщики не являются местными жителями, и не будут знать все нюансы проживания.

Культура страхования недвижимости в России

Кстати

Впервые механизм страхования недвижимости был описан в древнем Вавилоне, соответствующим текстам исполнилось уже более двух тысяч лет.

В странах Западной Европы, на Североамериканском континенте, в Скандинавии и Британских островах, Японии страхуют все и вся, так как прагматичность финансово грамотных людей предполагает иметь какой-то план на тот или иной жизненный случай. Если произойдет какая-нибудь неприятность, то на ликвидацию последствий пойдут деньги страховой компании, а не владельца недвижимости. Мало того, это будет не просто сумма, сформированная страховыми взносами – страховка позволит покрыть все убытки (или в зависимости от условий договора), даже если полис был приобретен всего за пару лет до наступления страхового случая.

Как же обстоит положение дел со страхованием квартир в России? Надо сказать, неважно обстоит. Традиционно этот способ, позволяющий обезопасить свое (а также и чужое) имущество не прижился

Наши граждане, а надо сказать, большинство из них вовсе не получают избыточный доход, стараются избегать любых трат, дабы хоть как-то уложиться в семейный бюджет, а некоторые и вовсе не задумываются о том, что неприятность может случиться с каждым. Если в некоторых странах культура страхования жилой недвижимости развивается уж не одну сотню лет, то в пределах РФ эта культура, к сожалению, находится в зачаточном состоянии – она существует, однако развиваться явно не торопится.

Статистика показывает (данные «Росгосстраха»), что доля застрахованных квартир составляет порядка 5% всего жилья на территории России, в «ВТБ Страхование» полагают, что эта доля несколько выше, однако не достигает 10%. Как правило, страхуются новостройки, и, в основном, новостройки ипотечные. Оформление полиса на такой страховой случай, как частичное или полное разрушение объекта – стандартное требование со стороны банков, желающих защитить свои средства, выданные на покупку жилья. Можно, конечно, и отказаться от страхования, но тогда процент по кредиту будет выше. Ну и, определенный вклад в статистику вносят «сознательные» граждане, которые понимают природу рисков и не хотят, в случае чего, остаться без поддержки (особенно, если речь идет о недешевой недвижимости).

Страхование объекта недвижимости

Страхование жилья (конструктивные элементы) является обязательным видом страхования при ипотеке, стоит такая страховка относительно недорого – от 0,09% до 0,16%, если приобретается обычная квартира. Дороже она обойдется (в 1-2%), если приобретается нестандартный объект недвижимости – дом или таунхаус. Повлиять на размер страхового взноса может наличие деревянных перекрытий, возраст строения, процент износа.

Обязательное страхование объекта залога выступает гарантией того, что в случае непредвиденных обстоятельств, таких как порча или уничтожение недвижимого имущества, ипотека будет погашена за счет выплаты от страховщика.

Банки требуют страхования на сумму не менее суммы кредита (некоторые на сумму кредита +10%, чтобы страховая выплата могла покрыть и проценты), это условие прописывается в кредитном договоре.

Чтобы снизить собственные риски, заемщик может застраховать жилье на оценочную стоимость, которая больше остатка по кредиту. В этом случае при уничтожении жилья страховая выплата позволит не только закрыть кредит, но и получить на руки  разницу между остатком основного долга и стоимостью квартиры. Первым выгодоприобретателем будет являться банк, но лишь в размере обязательств клиента, все что свыше, получит сам клиент. Застраховать жилье на стоимость свыше оценочной нельзя.

Защищает страховка от повреждения конструктивных элементов в результате пожара, залива, вандализма, строительных дефектов. В случае если клиент скрыл от страховой информацию, которая влияет на вероятность наступления страхового случая (например, есть акт о нарушении строительных норм, либо проведение строительных работ рядом с домом, в котором находится застрахованная квартира), то в выплате могут отказать.

Бывают случаи, когда страховщик отказывает в выплате, ссылаясь именно на такие факты. Такой  отказ можно оспорить в суде, предоставив подтверждающие документы. В заявлении-анкете (является обязательным приложением к договору страхования) на страхование подробно указаны все параметры жилья, которые необходимы для оценки рисков.

Выбор вида страховой программы

Некоторое время назад от клиента требовалось оформлять следующие виды договоров:

  • На жизнь.
  • По трудоспособности.
  • Для защиты жилья.

Но Роспотребнадзор изменил ситуацию. Теперь обязательным остаётся только договор на предмет залога. Все остальные требования считаются грубыми нарушениями прав потребителей.

В остальных случаях клиент имеет право соглашаться с предложениями, либо отказываться от них. Но соблюдение прав происходит на практике далеко не всегда. Работники банка могут оказывать давление на тех, кто не соглашается с ними.

Менеджеры всегда рассказывают о важности комплексного страхования. Худший вариант – повышение ставок по ипотечному кредиту из-за отказов

При этом банков лишили прав напрямую отказывать только из-за того, что клиент не хочет соглашаться на страховку. В интересах заявителей часто – согласиться с требованием.

Страховка недвижимости, приобретённой в ипотеку типы

  • Жизнь и здоровье.
  • Титул приобретаемого объекта.
  • Приобретаемый объект.

Титул

Никто не застрахован от ситуации, в которой сделка может быть признана недействительной через некоторое время после регистрации. Никто, кроме людей, оформивших страховку титула. За эту страховку придётся заплатить около 0,5% от стоимости недвижимости. Такая страховка оформляется на 3 года. Именно такой срок определён для исковой давности.

Обратите внимание! Какие сделки могут быть оспорены в будущем?

  • Квартира была получена в наследство, и есть другие претенденты на неё.
  • Квартиру продал человек, который состоит на учёте в психиатрической или наркологической клиниках.
  • У продавца, на момент продажи, были большие долги, которые не были оплачены после получения средств за проданное жильё.

Жизнь и здоровье

Такая страховка даёт гарантии кредитору в возврате денег, в случае ухода из жизни должника, или потери им работоспособности. В каких случаях в покрытии будет отказано?

  • Уход из жизни или потеря работоспособности в местах лишения свободы.
  • Добровольный уход из жизни.
  • Уход из жизни или потеря работоспособности в месте проведения военных действий.
  • Уход из жизни или лишение работоспособности, в связи с добровольным совершением действий, несущих опасность для жизни.

Стоимость этой страховки станет выше в том случае, если клиенту больше 50 лет.

Приобретаемая недвижимость

С любой квартирой может случиться всё, что угодно. Никто не застрахован от возгораний, взрывов, землетрясений, подтоплений. Именно от таких ситуаций защищает оформление этого вида страхования.

Обратите внимание! Страховка обойдётся примерно в 2%- 5% от объёма денег, предоставленных по ипотеке.

Какие документы необходимы

Для заключения договора страхования требуется предоставить довольно большой список документов. Заемщик оформляет стандартный бланк заявки, сообщая тем самым о желании воспользоваться услугами конкретной страховой организации. Список документов зависит от программы кредитования и от требований конкретного страховщика. Они могут быть разделены на три основные категории:

  • относящиеся к сделке по продаже недвижимости;
  • подтверждающие личность заемщика, характеризующие его;
  • касающиеся объекта недвижимости, для приобретения которого оформляется ипотечный займ.

Договор страхования может быть заключен только при соблюдении следующих условий:

  • износ дома составляет менее 60%;
  • клиент имеет заключение о состоянии квартиры и акт оценки, который составлен экспертом;
  • ранее с объектом недвижимости совершались только законные сделки;
  • на квартиру имеется полный пакет правоустанавливающих документов.

Несоблюдение даже одного из перечисленных пунктов приведет к тому, что страховая компания откажет, и заключить договор страхования квартиры не получится.

Перечень документов от заемщика

Заемщик в обязательном порядке подготавливает следующий пакет бумаг:

  • документы на жилую недвижимость, в отношении которой заключается договор страхования;
  • российский паспорт;
  • акт технического осмотра недвижимости с обязательным указанием текущей стоимости;
  • выписка из ЕГРП, срок действия которой не более одного месяца (по истечению этого срока документ придется получать заново);
  • копия документа с техническим планом квартиры;
  • выписка из домовой книги и ее копия.

При оформлении льготной ипотеки для военнослужащих, необходимо дополнительно предоставить военный билет. Если принимается решение о необходимости застраховать жизнь и здоровье заемщика, то потребуется предоставить медицинскую справку. Если планируется привлечение созаемщиков по кредиту, то аналогичные документы потребуется предоставить по каждому из них.

Перечень документов от продавца

От продавца жилой недвижимости необходимы следующие документы:

  • копии страниц паспорта заемщика, которые заверяются нотариусом;
  • письменное согласие членов семьи на реализацию недвижимости;
  • копии документов НД и ПНД — при достижении пенсионного возраста необходимы;
  • копия разрешения на сделку органов опеки — при проживании на площади несовершеннолетних детей.

Документы заемщика для страхования титула

Для титульного страхования дополнительно необходимо предоставить следующие документы:

  • подтверждение права владения жильем по ранее заключенным сделкам;
  • документ проведенной сделки купли-продажи;
  • свидетельство о регистрации недвижимости;
  • письменное согласие супруги на продажу;
  • документы об отсутствии долговых обязательств в отношении коммунальных услуг.

Какие документы нужны

При оформлении страхового полиса онлайн клиент все данные указывает самостоятельно, в таком случае не требуется представлять подтверждающие документы. Какие документы нужны? Приобретение полиса в офисе компании обязывает иметь при себе документ, подтверждающий личность страхователя, и данные о квартире.

Если выгодоприобретатель и страхователь – не одно лицо, рекомендуется иметь при себе свидетельство, подтверждающее право собственности на квартиру. Если клиент не имеет возможности представить свидетельство, его следует предъявить при возникновении страхового случая. Осмотр квартиры не требуется.

Заполняем заявление

Заполнение заявления онлайн занимает не более 3 минут. Данные, обязательные к заполнению:

  1. Расчет. Расположение жилого объекта и количество комнат в квартире.
  2. Выбор программы. Какие риски включены в договор и сумма страхового покрытия.
  3. Доставка и оплата. Здесь вводятся сведения о страхователе, адрес страхуемого объекта.
  4. Получение полиса. Описание принципов оплаты (с возможностью совершить платеж в режиме онлайн) и инструкция по получению страховки.

Как снизить расходы на страхование при ипотеке

Банки рекомендуют страховать жизнь, титул собственности и имущества и связывают это с тем, что думают о будущем клиента. Например, если что-то случается с заемщиком, то квартира переходит к наследникам вместе с обязательствами по кредиту. Если такие методы убеждения на клиента не действуют, то кредитное учреждение предложит отказаться от необязательных видов страхования, но поднимет при этом ставку по ипотеке. При этом переплата с учетом увеличенной ставки будет значительно больше, чем стоимость страховки.

Можно ли реально сэкономить на страховке при оформлении ипотечного займа

Клиент может выбрать страховую компанию самостоятельно, но необходимо выбирать из списка аккредитованных. Аккредитация означает, что банк проверил страховщика и тот полностью надежен. Сэкономить на комплексном ипотечном страховании можно, если обратиться именно в ту страховую, в которой заемщик уже является клиентом, например, по обязательному медицинскому страхованию, так как велика вероятность получения скидки.

Размеры «тринадцатого платежа» уменьшаются пропорционально уменьшению основного долга, поэтому: чем большими темпами удается гасить ипотеку, тем больше получится сэкономить на страховке.

Не все знают, что тариф по страхованию объекта недвижимости и по страхованию титула одинаков на весь срок кредита, а тарифы  по страхованию жизни растут пропорционально возрасту заемщика.

При этом в отдельные периоды происходят резкие скачки тарифов (40-50 лет), это видно из планового графика платежей по страховке (который, к сожалению, предоставляют клиентам не все страховые компании). Советовать погасить ипотеку до того возраста, когда страховка станет дороже, смысла нет, но хотя бы учитывать тот факт, что, несмотря на уменьшение долга, платежи по страховке могут вырасти в будущем, стоит.

Отдельного внимания достойно рассмотрение случая, когда клиент относится к рисковым для страховой компании в силу своей профессии: водитель, пилот, сварщик. В таких случаях к страховому тарифу применяется поправочный коэффициент, и страховка становится дороже на 20-50%, с учетом увеличения базового тарифа с возрастом, сумма может получиться внушительная. Если такой клиент меняет профессию на офисную, то стоит известить об этом страховую компанию и написать заявление на пересчет тарифов. Это еще один способ снизить расходы на страхование при ипотеке.

Довольно трудозатратным (потребуется заново предоставлять все документы), но все же имеющим право на существование способом сэкономить, является переход в конкурирующую страховую компанию. У многих страховщиков есть специальные условия для клиентов, которые имеют действующий полис (договоры страхования по ипотеке в большинстве случаев многолетние) конкурирующей страховой компании. Это позволяет получить существенную скидку и застраховаться на более выгодных условиях.

Итак, отказаться от страхования (помимо страхования объекта недвижимости) можно, но практически всегда при этом повышается ставка по кредиту и экономия в страховании выливается в дополнительную переплату по ипотеке.

Для того чтобы снизить расходы, лучше тщательно изучить предложения страховых компаний и выбрать оптимальный вариант. Получить скидку можно либо обратившись к страховщику, клиентом которого заемщик уже является, либо если перейти в другую страховую компанию, уже имея действующий полис ипотечного страхования.

Оформление полиса

После проверки документов страховщик принимает решение о заключении договора страхования. На подписание соглашение уйдет не более 20-30 минут. Страхователь-заемщик выбирает риски:

  1. пожара, удара молнии, взрыва газа;
  2. повреждения в системе электрооборудования;
  3. затопления, прорыва водопроводных систем;
  4. стихийных бедствий (землетрясения, оползня, бури, вихря, урагана, наводнения, града или ливня);
  5. противоправных действий третьих лиц (грабежа, разбоя, боя оконных стекол и пр.).

Полис покупается на случай полной гибели недвижимости от наступления страховых рисков или на случай повреждения имущества. В качестве страховой суммы обычно выбирается сумма кредита, полученного в банке на покупку кредита.

Где и кем составляется соглашение?

Страховой договор составляется юристами страховой компании на основе правил страхования и требований ГК РФ, и .

Каждый заемщик получает типовое соглашение, в котором прописаны лишь индивидуальные тарифы, размер франшизы, перечень рисков, срок страхования, страховая сумма (остаток задолженности по кредиту). Остальные условия являются стандартными для всех страхователей.

Структура и содержание

Договор страхования залога состоит из порядка 10 разделов. В них излагаются все условия страховой защиты: от заключения договора и до получения страхового возмещения при наступлении страхового события.

В договоре должно быть указано:

  • контакты сторон;
  • описание недвижимости (объекта страхования);
  • страховая сумма и размер тарифа;
  • полный перечень страховых рисков;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность в случае неоплаты договора;
  • порядок разрешения споров.

Самые важные пункты для страхователя: все, что касаются возможного отказа в выплате страхового возмещения после наступления страхового события. Нужно изучить, что является исключением из страхового покрытия, и каков порядок действий при наступлении пожара, затопления или другого риска.

Стоит проверить также, чтобы вся указанная информация (о размере кредита и сроках кредитования) полностью совпадала с той, что указана в кредитном соглашении

Обратите внимание также на такие пункты как возможность страховщика установить лимиты возмещения для отдельных рисков (групп рисков), на один страховой случай, на отдельные виды имущества. Все эти нюансы могут серьезно повлиять на выплаты в будущем

  • Скачать бланк договора ипотечного страхования
  • Скачать образец договора ипотечного страхования

Важно! Страхователь никак не может повлиять на содержание типового страхового договора. Однако банк всегда предоставляет выбор страховщиков-партнеров, и если условия страховки не устраивают можно просто обратиться в другую компанию.
. Когда заключается и подписывается?

Когда заключается и подписывается?

Полис не может вступить в силу ранее возникновения права залога, так что сначала оформляется закладная, а уж потом страхуется имущество. Последовательность действий такова: оформление кредитного договора, затем договора купли-продажи, закладной, а уж затем – страхового договора. Подписывается соглашение лично страхователем или его законным представителем.

Перед тем, как заключать соглашение, необходимо сравнить тарифы и условия ипотечного страхования в разных банках, например: Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк, Тинькофф Банк и другие.

Условия и основания для расторжения

Порядок расторжения полиса прописан в самом договоре. Разрыв отношений возможен по обоюдному согласию либо по инициативе одной из сторон. Например, страховка может быть расторгнута досрочно по требованию клиента, но об этом нужно уведомить страховщика (обычно за месяц).

Клиент может выбрать другую компанию или погасить кредит досрочно. После погашения обязательств по кредиту можно расторгнуть договор и вернуть часть уплаченного страхового платежа (за вычетом расходов на ведение страхового дела).

Соглашение о расторжении договора страхования совершается в письменной форме, обязательства сторон прекращаются с момента заключения этого соглашения, а при его расторжении в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Список источников

  • pravila-deneg.ru
  • posobie.help
  • urexpert.online
  • svoe.guru
  • onedvizhke.ru
  • pravned.ru
  • novostroev.ru
  • mybanktut.ru

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *