Бизнес ипотека Сбербанка

Необходимые документы

Точный перечень документов может различаться в зависимости от требований конкретного кредитора. Поэтому лучше ознакомиться с природой юридических фактов, которые должны подтверждать те или иные документы.

Так, заемщику необходимо подтвердить следующие юридические факты:

  • личные сведения физического лица и регистрационная документация юридического лица;
  • сведения о приобретаемом объекте;
  • сведения о финансовом состоянии предприятия.

Примерный перечень документов представлен следующими бумагами:

  • копии документов, удостоверяющих правовой статус заемщика (паспорт для физ. Лица, регистрационное свидетельство для юр. лица);
  • справки из государственных органов (ИНН, ОГРН, СНИЛС и т.д.);
  • документ, удостоверяющий доходы физического лица и рентабельность предприятия;
  • декларационные документы о доходах.

Но никто не вправе ограничить банк в том, чтобы он затребовал иные документы по своему усмотрению. Таким документов может быть заключение оценщика или аудитора.

Особенности предоставления ипотеки

Чтобы повысить свои шансы, предпринимателю необходимо придерживаться простых правил. Обращаться следует только в те банки, которые готовы сотрудничать с ИП и где есть специальные программы. Если кредит ранее уже был оформлен, платежи вносились в оговорённые сроки и долг успешно погашен – это способствует улучшению кредитного рейтинга, который потенциальный кредитор оценивает в первую очередь.

По статистике, гораздо чаще ипотеки одобряют для предпринимателей на ОСНО, ведь в этом случае явно видно реальные доходы заёмщика. Что касается бизнесменов на УСН, то больше шансов на одобрения заявки у лиц, использующих систему налогообложения «доходы минус расходы».

Это позволяет банку отследить чистый доход предпринимателя, чего нельзя сказать об УСН «доходы».
Гораздо выше шансы получить ипотеку у тех бизнесменов, которые открылись и работают продолжительное время – как минимум год. За этот период деятельности уже накопится достаточно отчётности и налоговых деклараций, по которым получится судить о платёжеспособности ИП. К вопросу получения ипотечного займа нужно подойти со всей ответственностью и убедить кредитора в том, что клиент сумеет своевременно и в полной мере расплачиваться по своим обязательствам.Лишь в ряде случаев предпринимателю может быть отказано в выдаче ипотеки:

  • У него испорченная кредитная история;
  • Он ведёт свой бизнес непродолжительный срок (меньше года);
  • Он не получил патент, лицензию или разрешение на ведение бизнеса, так что возможны проблемы с законом;
  • Его деятельность сезонная, в остальное время он не получает прибыль;
  • Есть проблемы с ведением отчётности;
  • Есть действующие кредиты;
  • Нет в собственности какого-либо имущества.

В случае с отказом необходимо попытаться найти причину и устранить её, после чего снова через некоторое время подать заявку.

Как получить ипотеку ИП

Ипотечные программы, ориентированные на ИП и юридических лиц, есть во многих банках. Но чтобы иметь возможность взять кредит, требуется пройти строгую проверку кредитора. Дело в том, что доходы предпринимателей в большинстве своём нестабильны и их сложно спрогнозировать в ближайшем будущем. Стандартно требуемый пакет документов не всегда отражает реальное положение дел и всегда остаётся вероятность того, что предприниматель станет банкротом. Это лишние риски для банков, на которые они не готовы идти.Предпринимателю следует:

  1. Стоять на учёте в роли ИП и иметь свидетельство;
  2. Попадать в диапазон возраста от 23 до 60 лет;
  3. Иметь прописку и проживать на территории РФ;
  4. Собрать заявленный кредитором пакет документов и предоставить его в офис.

Чтобы услышать положительный ответ, необходимо убедить кредитора в отличной платёжеспособности и доказать, что бизнес есть и будет прибыльным.

Кому могут предоставить ипотеку на нежилое помещение

Субъектный состав заемщиков по кредитованию покупки нежилых помещений на сегодняшний день законом не ограничен. Так, у банков в данном плане руки развязаны и они сами решают, кому можно выдавать кредит, а кому нет.

Заметим, что ни один государственный орган не может принудить банк выдать займ тому или иному человеку.

Кредитование является частноправовым отношением, где решение принимается исключительно самими участниками.

Так, исходя из практик кредитования в целях покупки нежилых объектов, стоит выделить следующий круг заемщиков, с которыми банки предпочитают иметь дело:

  • коммерческие организации со стабильной прибылью;
  • физические лица с достаточно большими доходами и залоговыми возможностями.

Кроме того, чтобы банк оформил юридическому лицу ипотечный кредит нужно, чтобы оно соответствовало следующим требованиям:

  • осуществляет свою деятельность более полугода;
  • имеет у себя в штате сотрудников;
  • может подтвердить высокую прибыльность своей деятельности.

С целью уменьшения рисков, банки строго отсеивают нерентабельные предприятия. Так что, если деятельность в действительности не такая уж и прибыльная, то в выдаче займа, скорее всего, откажут.

На гараж

Гаражное помещение также является нежилым помещением, но имеет определенные особенности. Так, гаражи отличаются небольшой стоимостью и на них в основном претендуют обычные граждане.

Так что получить ипотеку на нежилое помещение для физических лиц может любой человек, соответствующий следующим требованиям:

  • официально трудоустроен;
  • имеет стабильный заработок.

Что касается позиции банков, то наиболее выгодные условия предоставляет Сбербанк. Так:

  • первоначальный взнос составляет 10 %;
  • процентная ставка не больше 10,5 % годовых.

Так как гараж не отличается дороговизной, банки не боятся рисковать и кредитуют такие покупки без особо строгого изучения финансового состояния заемщика.

Кредитование бизнеса

Другое дело — кредитование бизнеса, к чему банки относятся весьма настороженно. Дело в том, что при нынешних рыночных условиях очень много предприятий достаточно быстро приходит к банкротству и в основном именно из-за кредитов.

Основные условия, при которых банки кредитуют бизнес, заключаются в следующем:

  • имеются показатели прибыльности;
  • предприятие является развивающимся;
  • на предприятии работает определенное число работников.

Хотя наличие работников по закону не является основным условием кредитования, но это позволяет банку убедиться в том, что предприятие не является фикцией, учрежденной для мошеннических целей.

Если предприятие соответствует указанным критериям, то банки могут снизить ставку процента, в случае необходимости реструктуризировать долг, повысить кредитный лимит. Но в целом законодательство еще не достаточно разработано, так что в отдельных случаях можно договориться с банком о более выгодных условиях.

Коммерческая ипотека кому это выгодно

К недвижимости коммерческого назначения относятся помещения, предназначенные не для проживания людей, а для ведения бизнеса. Это могут быть складские, торговые, производственные площади, а также офисные помещения. Инвестирование в такие объекты может принести неплохую прибыль. Подходящее расположение коммерческой недвижимости и грамотный подход к её использованию способствуют созданию благоприятных условий для предпринимательской активности.

Приобретение таких помещений в собственность – отличный вариант для высокодоходного вложения свободных средств.

Между тем, наличия одной лишь идеи, пусть даже и оформленной в виде детализированного бизнес-плана, явно недостаточно для успешного её воплощения. Как часто и бывает в таких ситуациях, все упирается именно в финансовую составляющую. Свободно изъять такие средства из оборота с их последующей иммобилизацией в недвижимость коммерческого назначения – актив, который нельзя считать высоколиквидным, – представляется возможным достаточно редко. Кроме того, такая мера может нанести весьма значительный ущерб деловой организации, которая просто лишится средств, столь необходимых для нормального осуществления текущей деятельности. Если же подобный проект реализуется индивидуальным предпринимателем или иным субъектом малого бизнеса, то изыскание источников финансирования приобретает в этом случае особенно проблемный характер.

 Удобный выход из положения – банковский ипотечный заем, предоставляемый физическому лицу на покупку недвижимости коммерческого назначения. Такое кредитование позволит очень быстро приобрести площадь, предназначенную для реализации бизнес-процессов, на условиях ипотеки. Зачастую такое решение вопроса оказывается гораздо более выгодным и целесообразным, чем ежемесячная оплата аренды соответствующих помещений.

Конечно, более предпочтительный вариант – каждый месяц в течение определенного срока вносить банку ипотечные платежи, величина которых чаще всего сопоставима с размером той же самой арендной платы. После окончательного погашения всех обязательств по ипотеке заемщик становится полноправным собственником коммерческой недвижимости, получив возможность самостоятельно ею распоряжаться.

Условия оформления бизнес-ипотеки

К основным условиям кредитования относятся ссудный процент, наличие или отсутствие комиссии, а также срок, на который обратившиеся могут взять деньги эмитента. Рассмотрим перспективы заёмщиков, получающих в Сбербанке ссуду по каждой из описанных выше программ:

п/п

Условие «Бизнес-Недвижимость» «Экспресс-Ипотека»
1. Диапазон сроков 1–120 месяцев Полгода–180 месяцев, если приобретается жилая недвижимость.

Полгода–120 месяцев, если приобретается нежилая недвижимость.

2. Валюта кредитования RUB RUB
3. Комиссионный сбор за предоставление нет нет
4. Предоставляемая сумма 500 000–200 000 000 рублей (в некоторых регионах максимум может достигать 600 000 000 рублей) 300 000–7 000 000 рублей (в некоторых населённых пунктах в рамках предложения можно получить до 10 000 000 рублей).
5. Ссудный процент от 11% от 13,9%
6. Первоначальный взнос не менее 20% для представителей сельскохозяйственного бизнеса

не менее 25% для иных представителей

(если в качестве залога выступает уже имеющаяся собственность, взнос не требуется)

для жилых площадей – 15–20%;

для коммерческих площадей – 30–35%

7. Необходимость страхования имущества, предоставленного в залог да да
8. Пеня в случае невыполнения кредитных обязательств 0,1% от суммы просрочки, исчисляемый на каждый день невозврата 0,1% от суммы просрочки, исчисляемый на каждый день невозврата

Особая роль отводится тому, что выступает обеспечением. В «Экспресс-Ипотеке» его роль может выполнять как приобретаемая собственность, так и поручительство либо юридического, либо физического лица.

Для тех, кто подаёт заявку на «Бизнес-Недвижимость» актуальны такие виды залога, как:

  • приобретаемые здания, участки и т. п.;
  • гарантии от «Федеральной корпорации по развитию среднего, а также малого предпринимательства»;
  • поручительство как юридических, так и физических лиц;
  • объект, который уже имеется на момент подписания договора со Сбербанком;
  • имущество, которое уже является собственностью, на период строительства недостроенной недвижимости, купленной у неаккредитованного застройщика;
  • имущественные права по контрактам о долевом участии при покупке строящихся объектов у аккредитованных застройщиков.

К зданиям и помещениям, выступающим в роли обеспечения, предъявляются специальные требования. Также Сбербанк требует предоставление более расширенного пакета документов, чем при подаче заявок на стандартную ипотеку.

Документы от занимающего средства

Заёмщик, как физическое лицо, должен предоставить определенный пакет документов. В него входит:

  • удостоверение личности;
  • заполненную анкету (Сбербанк предоставляет форму);
  • регистрационные бумаги на открытие индивидуального предприятия;
  • документы, показывающие доходы ИП (налоговые декларации);
  • лицензию, дающую право на ведение хозяйственной деятельности;
  • бумаги на приобретаемую недвижимость.

Банк вправе запросить дополнительные документы.

Документы от организации

Требования к документации, предоставляемой организациями, аналогичны. Пакет документов также должен включать:

  • доверенность на представителя;
  • финансовую отчётность;
  • регистрационные и учредительные бумаги и т. д.

можно скачать актуальный на момент подачи заявления перечень документации.

Требования к объектам недвижимости

К приобретаемым и закладываемым объектам также предъявляется ряд требований. А именно:

  • помещение или здание не должно быть собственностью третьих лиц или являться обременением;
  • площадь более 150 м2;
  • объект капитального строительства, завершённый или не завершённый.

Также следует учитывать, что описываемые программы действуют не во всех регионах. Это важный факт.

Государственная регистрация закладной

Закладная является документом, подтверждающим право банка или иного кредитора на объект недвижимости. Также как и сам объект недвижимости, данный документ подлежит регистрации в Росреестре, а также учету и хранению в депозитарии ценных бумаг.

После оформления закладной на объект недвижимости банк или иной кредитор подает заявление в Росреестр о регистрации документа. Росреестр в течение месяца ставит документ на учет, после чего кредитор становиться официально признанным залогодержателем.

После регистрации должнику направляется письменное уведомление от кредитора о порядке выплат и условиях отмены залога. Такое уведомление присылается лишь раз и по ней должник может вносить платы на весь период ипотеки.

https://www.youtube.com/embed/yJiBt6figbE

Стоит отметить, что закладная  в законодательстве имеет статус ценной бумаги, а посему может передаваться от одного лица другом. При этом основанием передачи может быть договор, ликвидация кредитора, судебное решение. При передаче закладной от одного лица другому должник временно приостанавливает выплаты до получения нового уведомления от другого залогодержателя.

Как взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц, условия Сбербанка

 Как уже было отмечено, банки сами определяют условия ипотеки в зависимости от собственных возможностей и характеристик заемщика. Так сложилось, что наиболее надежным партнером в этом плане, а также кредитным учреждением, предоставляющим наиболее выгодные условия, является Сбербанк.

По этой причине, многих интересуют условия кредитования именно этого банка.  В данном банке имеется множество кредитных продуктов, позволяющих приобретать коммерческую недвижимость и прочие нежилые помещения.

Выявляя общие показатели данных продуктов стоит отметить общие условия кредитования в данном кредитном учреждении:

  • первоначальный взнос не превышает 20 % стоимости объекта недвижимости;
  • процентная ставка варьируется в пределах 14-18 процентов.

Но стоит выделить самый выгодный, на наш взгляд, кредитный продукт Сбербанка, который отлично подойдет именно начинающим предпринимателям.

Так, на сегодняшний день Сбербанк предоставляет такой кредитный продукт, как «Экспресс-Ипотека». Основные условия данного продукта заключаются в следующем:

  • срок до 10 лет;
  • ставка не больше 15,5 %;
  • до 7 миллионов.

Кроме того, данный продукт обладает дополнительными привлекательными условиями:

  • не требует дополнительного залога, кроме приобретаемого объекта;
  • оформляется без комиссий;
  • не заключается соглашение о залоге;
  • полное юридическое сопровождение сделки о купле-продаже;
  • особые условия для заемщиков, оформляющих ипотеку во второй раз.

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке предпринимателям достаточно произвести следующие действия:

  • проконсультироваться со специалистом банка;
  • подать заявку на кредит;
  • провести совместно со специалистами банка аудит предприятия.

Если по итогам аудита банк удостовериться в прибыльности предприятия и самого проекта, под который берется кредит, то дальнейшее оформление кредита не займет более одной недели.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

  • не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
  • так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
  • к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

  • так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
  • банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
  • некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

Банки, предоставляющие ипотеку на нежилое помещение

В отличии от жилищной ипотеки, где практически каждый банк выдает кредиты, в ипотечном кредитовании покупки нежилого помещения банки принимают участие очень редко. Ведь ипотека на приобретение нежилого производственного строения сопряжено с немалыми рисками, в основном из-за того, что такая недвижимость обладает низкой ликвидностью и высокой волатильностью стоимости.

Поэтому не жилищной ипотекой занимаются в основном крупные банки и кредитные учреждения, специализирующиеся на ипотечном инвестировании. Вот несколько банков, куда могут обратиться заемщики за оформлением кредита:

  1. Сбербанк. В основном кредитует физических лиц и малые предприятия на небольшие суммы денег в пределах 10-15 миллионов рублей. Крупные проекты кредитуются исключительно после тщательного аудита.
  2. ВТБ. Один из ведущих банков в сфере кредитования бизнеса. Является ответственным кредитным учреждением за исполнение государственных программ поддержки предпринимателей. Так что определенные категории заемщиков могут рассчитывать на льготы при оформлении кредита в ВТБ.
  3. Хоум Кредит Банк. Крупный частный банк, специализирующийся на ипотечном кредитовании. Финансирует исключительно прибыльные проекты и одобряет займы только после тщательной проверки.
  4. Банк Москвы. Также небольшое кредитное учреждение. Специализируется на выдаче ипотеке для покупки нежилых помещений в высокой ликвидности и стабильно растущей стоимостью.
  5. Газпромбанк. Начал работу с ипотекой недавно. В основном ведет дела с юридическими лицами, преимущественно с коммерческими предприятиями.

То есть каждый оказывает финансовые услуги на льготных условиях определенным категориям заемщиков. Так что для начала необходимо определиться со своими возможностями, а уже потом выбирать кредитора.

Коммерческая ипотека основные особенности и преимущества

Как уже упоминалось ранее, долгосрочный целевой кредит, выдаваемый банком физическому лицу на приобретение недвижимости коммерческого назначения, является достойной альтернативой арендным отношениям. Аренда, как известно, подразумевает лишь предоставление помещения во временное пользование нанимателю. О передаче арендатору права собственности на используемую недвижимость речь в данном случае вообще не идет. Ипотечный заемщик получает возможность не просто владеть и пользоваться коммерческой недвижимостью в течение всего периода кредитования – когда долг будет полностью выплачен, он станет полноправным собственником данного помещения.

Важный нюанс коммерческой ипотеки – приобретенная заемщиком недвижимость передается в залоговое обеспечение банку до завершения срока действия ипотечного договора.

Это значит, что должник, являющийся законным владельцем и пользователем залоговой недвижимости, не имеет права самостоятельно распоряжаться данным имуществом без разрешения кредитора до тех пор, пока задолженность по ипотеке не будет полностью погашена. Данное ограничение (обременение) касается возможности продать, подарить, обменять, сдать в аренду, а также совершить любые другие сделки, результатом которых может стать возникновение прав третьих лиц в отношении залоговой недвижимости. Произвести перепланировку помещения, находящегося в залоге, заемщик также не вправе без согласия кредитора. Все эти ограничения снимаются, когда владелец недвижимости полностью погасит ипотеку.

Есть еще один существенный момент. Чтобы оформить коммерческую ипотеку в банке, заявитель должен доказать кредитору, что его организация (фирма, предприятие) обладает достаточным объемом ликвидных оборотных активов.

Если он не сможет подтвердить данный факт, получение ипотечного займа станет для него весьма проблематичным.

Каков порядок оформления сделки и какие справки потребуется подготовить

Процесс получения кредита на жилое или нежилое помещение для ИП не отличается от оформления сделки для физических лиц и включает в себя ряд этапов:

  1. Сбор и подачу требуемого пакета документов (заявку заполнить можно и дистанционно, везти документы в офис кредитора требуется лично);
  2. Получение предварительного одобрения, внесение аванса;
  3. Заключение договора, перевод требуемой суммы на счёт продавца. Формирование графика внесения платежей;
  4. Регистрация объекта недвижимости в роли залога до тех пор, пока ИП полностью не расплатится по кредиту. После этого он получает право регистрировать право собственности на квартиру.

В пакет обязательных документов для получения ипотечного кредита входят:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о регистрации в роли индивидуального предпринимателя;
  • Если для выбранного типа деятельности обязательно наличие лицензии – оригинал и копия этого документа;
  • При работе на упрощенке налоговая декларация за год, при работе по ЕНВД декларация подаётся за последние два года;
  • Документы, доказывающие наличие в собственности ликвидного имущества.

Особенности коммерческого кредитования

Коммерческое кредитование отличается от прочих видов предоставления займов тем, что всегда направлено на поддержание малого и среднего бизнеса. Это выгодный инструмент как для банка, так и для заёмщика. В целом он выгоден и государству, так как положительно влияет на экономическое развитие всей страны. Как и в обычной ипотеке, коммерческая оформляется с условием предоставления обеспечения. Особенности в том, что в его роли выступает сам приобретаемый объект.

Исходя из вышесказанного, можно выделить основные черты бизнес-ипотеки:

  • только для манипуляций с недвижимостью коммерческого характера;
  • возможно приобретение новых площадей и земельных участков или ремонт либо реконструкция старых;
  • залог обязательный, в его роли выступает объект, для манипуляций с которыми берётся кредит;
  • в роли заёмщиков могут выступать как юридические, так и физические лица.

Отличительные черты имеются и условий бизнес-кредитования, о которых будет сказано чуть позже.

Требования к заемщику-предпринимателю

Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной

Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки ДельтаКредит будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность

Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст от 20 лет;

  • к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;

  • гражданство любой страны;

  • наличие первоначального взноса — от 10%.

ДельтаКредит допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

На какие цели Сбербанк предоставляет ипотеку бизнесменам

Ипотека всегда предполагает, что объектом, приобретаемым в кредит, является недвижимость. Обычные граждане берут в ипотеку жилые площади, бизнесмены, заручаясь финансовой поддержкой банков, приобретают коммерческие помещения, которые используют сами либо сдают арендаторам для получения прибыли, часть которой идёт на покрытие обязательств перед финансовым учреждением.

Бизнес-ипотека Сбербанка направлена на достижение заёмщиками следующих целей:

  • расширение, ремонт либо реконструкция покупаемой или уже являющейся собственностью заёмщика недвижимости;
  • постройка новых коммерческих зданий;
  • приобретение земельных наделов для использования их в бизнес-целях;
  • покупка выставочных и складских объектов недвижимости;
  • приобретение офисных, торговых и производственных площадей и т. п.

Также финучреждение в данном направлении может предоставить рефинансирование понесённых ранее затрат на покупку зданий и помещений, необходимых для развития бизнеса.

Список источников

  • www.DeltaCredit.ru
  • www.Sravni.ru
  • znaemdengi.ru
  • zakondoma.ru
  • vseofinansah.ru

You May Also Like

About the Author: crazydomdom

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *